一、中國(guó)小額貸款公司發(fā)展的背景
二、中國(guó)小額貸款公司發(fā)展的意義
第一，有利于改善農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)。小額貸款公司是金融服務(wù)向貧困人口的擴(kuò)展，是一種金融服務(wù)的創(chuàng)新。其堅(jiān)持“小額、分散”的原則，70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過(guò)資本金的5%，堅(jiān)持為“三農(nóng)”和城區(qū)中小企業(yè)提供信貸，有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)促進(jìn)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的發(fā)展具有重要的意義。
第二，有利于緩解中小企業(yè)流動(dòng)資金的短缺問(wèn)題。中小企業(yè)融資難是一直困擾我國(guó)經(jīng)濟(jì)的難題，特別是在此次金融危機(jī)的大背景下，我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題更加嚴(yán)峻，許多中小企業(yè)由于資金短缺，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)困難而倒閉破產(chǎn)，小額貸款公司的試點(diǎn)和推廣對(duì)處于危機(jī)中的企業(yè)，特別是小企業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)新的幫手。
第三，有利于引導(dǎo)和規(guī)范民間融資行為。近年來(lái)，投資公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)商行等行業(yè)中金融違法、違規(guī)的問(wèn)題日益嚴(yán)重，非法集資現(xiàn)象。這些民間融資行為具有群發(fā)性和盲目性的特點(diǎn)、一旦出現(xiàn)就可能引起連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，更有可能危及社會(huì)安定。小額貸款公司的積極推廣、試點(diǎn)，使得一部分民間金融走上了正規(guī)軌道，由地下轉(zhuǎn)到地上，在政府的合理引導(dǎo)下進(jìn)行規(guī)范管理，消除潛伏在民間的金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)不安定因素，進(jìn)一步完善金融環(huán)境，使其健康發(fā)展。
三、中國(guó)小額貸款公司規(guī)模與業(yè)務(wù)狀況
2016年，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2015年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，截至2015年末，全國(guó)共有小額貸款公司8910家，較2014年末增加119家，較2015年9月末減少55家，貸款余額9412億元，2015年人民幣貸款減少20億元。截至2015年末，江蘇省小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到636家，此外，小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量超過(guò)400家的地區(qū)還包括遼寧、河北、內(nèi)蒙古、吉林、廣東和安徽。其中，遼寧省小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量為597家，較2015年9月末有所減少。事實(shí)上，機(jī)構(gòu)數(shù)量減少，遼寧并不是個(gè)例。與2015年三季度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，山西、內(nèi)蒙古、吉林、黑龍江等地區(qū)的小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量也有不同程度的減少。
小額貸款公司通過(guò)向貸款人發(fā)放高息貸款獲得收益。貸款多采取質(zhì)押、抵押和保證方式，信用貸款額度較低。目前業(yè)內(nèi)平均年利率在18%左右，是同期6%的銀行基準(zhǔn)利率的3倍。其中國(guó)有企業(yè)背景的小額貸款機(jī)構(gòu)平均利率偏低，有些甚至不超過(guò)10%。而民營(yíng)企業(yè)背景的小貸公司平均利率則偏高，從15%到20%左右不等。
四、中國(guó)小額貸款公司的盈利狀況
目前，我國(guó)小額貸款公司95%處于盈利狀態(tài)，小額貸款公司行業(yè)毛利潤(rùn)率約為30%，資本利潤(rùn)率約為8%，接近社會(huì)平均利潤(rùn)率。在小額貸款公司蓬勃發(fā)展之時(shí)，行業(yè)規(guī)模壯大的阻礙因素日漸凸顯，可持續(xù)發(fā)展前景存憂。