“有興趣籌建保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，我們負(fù)責(zé)整體打包批籌，或者單獨(dú)做手續(xù)、找資金、合伙股東、驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)備審批，市場(chǎng)開(kāi)發(fā)渠道鋪設(shè)，包裝上市等一系列相關(guān)輔導(dǎo)工作，有需要的聯(lián)系。”
在某微信群中出現(xiàn)這條“廣告”的背景是，越來(lái)越多的資本希望進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，但監(jiān)管的閘門在逐漸收緊，對(duì)準(zhǔn)進(jìn)入者的要求逐漸提高，審核也更為嚴(yán)格。
《證券日?qǐng)?bào)》記者從幾位正在參與籌備保險(xiǎn)公司工作的人士處了解到，他們或多或少知道有這種灰色交易的存在，他們提供服務(wù)大致可分為兩類，一種是幫助做一些前期籌備報(bào)告材料的準(zhǔn)備工作，另一種是號(hào)稱可以幫忙疏通審批環(huán)節(jié)。
一位了解相關(guān)情況的業(yè)內(nèi)人說(shuō)，幫助拿下保險(xiǎn)中介牌照要200多萬(wàn)元，可提供全套服務(wù)，包括材料準(zhǔn)備、出資憑證、注冊(cè)資本金托管等一系列手續(xù)；而保險(xiǎn)公司的籌備服務(wù)要價(jià)根據(jù)類型不同而有所不同，往往要上千萬(wàn)元。
“如果是為了拿牌照的話，請(qǐng)外面的機(jī)構(gòu)服務(wù)，一是要甄別，同時(shí)，即使可能會(huì)起到一定作用，但這就像 考試的槍手 ，上不了臺(tái)面。”一位正在牽頭籌備險(xiǎn)企的資深保險(xiǎn)人士認(rèn)為，如果真正想做保險(xiǎn)的話，肯定還是需要從開(kāi)始的籌備到后面一系列工作都由自己工作組來(lái)完成，要正兒八經(jīng)地籌備。
今年否決4家準(zhǔn)險(xiǎn)企申請(qǐng)
保險(xiǎn)近年成為各路資本爭(zhēng)相追求的牌照。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者此前統(tǒng)計(jì)，資本申請(qǐng)籌建的保險(xiǎn)公司類別正在逐步細(xì)化，越來(lái)越多出現(xiàn)的是細(xì)分領(lǐng)域的專業(yè)保險(xiǎn)公司。這些專業(yè)險(xiǎn)企包括物流保險(xiǎn)公司、文化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、科技保險(xiǎn)公司、火災(zāi)保險(xiǎn)公司、農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司、正品保險(xiǎn)公司、少兒人壽保險(xiǎn)公司、長(zhǎng)期照護(hù)人壽保險(xiǎn)公司、農(nóng)村人壽保險(xiǎn)公司等。
而國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司類型包括傳統(tǒng)壽險(xiǎn)公司、專業(yè)健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司，傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)公司、信用保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、責(zé)任保險(xiǎn)公司、汽車保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、自保公司、航運(yùn)保險(xiǎn)公司，再保險(xiǎn)公司等。
與上百家保險(xiǎn)公司等待批籌相對(duì)的是獲得批籌的屈指可數(shù)。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，2016年以來(lái)，籌建申請(qǐng)獲得保監(jiān)會(huì)批復(fù)的保險(xiǎn)公司（不含保險(xiǎn)資管公司）僅有14家，包括2家再保險(xiǎn)公司、3家相互保險(xiǎn)公司、2家財(cái)險(xiǎn)公司、5家壽險(xiǎn)公司、1家健康險(xiǎn)公司、1家科技保險(xiǎn)公司。
同時(shí)，還有4家公司的籌建申請(qǐng)被保監(jiān)會(huì)明確否決，壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司各2家，分別是科暢財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、上海欣安人壽保險(xiǎn)股份有限公司、陽(yáng)光盛世財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、天津北方人壽保險(xiǎn)股份有限公司。
此前的2015年，共有13家保險(xiǎn)公司籌建獲批，包括10家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，2家人身險(xiǎn)公司，以及1家保險(xiǎn)資管公司，值得注意的是，也有一家知名電商籌建壽險(xiǎn)公司的申請(qǐng)被保監(jiān)會(huì)否決。
從保監(jiān)會(huì)否決籌建的保險(xiǎn)公司看，原因主要包括：經(jīng)營(yíng)定位不明確，或規(guī)劃與定位不符；擬任總經(jīng)理等不符合相關(guān)規(guī)定的要求；主要發(fā)起人財(cái)務(wù)狀況較差或短期償債壓力較大，不符合“具有較強(qiáng)的資金實(shí)力”的要求等。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，監(jiān)管要在股權(quán)層面優(yōu)化保險(xiǎn)公司股權(quán)基礎(chǔ)，基本思路是把股東分為財(cái)務(wù)類、戰(zhàn)略類和控制類，對(duì)不同類別的股東實(shí)施不同的管理要求。對(duì)財(cái)務(wù)類股東，會(huì)降低門檻、簡(jiǎn)化手續(xù)，以維持社會(huì)資本對(duì)保險(xiǎn)投資的熱情，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)勁的資本活力。而對(duì)控制類、戰(zhàn)略類的股東，會(huì)嚴(yán)格進(jìn)行條件審核，讓愿意做保險(xiǎn)的人來(lái)做保險(xiǎn)公司，真正確?！氨ｋU(xiǎn)姓?！?。
資本的保險(xiǎn)熱持續(xù)高漲，但保險(xiǎn)牌照申請(qǐng)難度大，監(jiān)管對(duì)新進(jìn)入者逐漸提高門檻，使得欲進(jìn)入者或準(zhǔn)進(jìn)入者產(chǎn)生了對(duì)“外力”的需求，市場(chǎng)上有些人看到籌建險(xiǎn)企輔導(dǎo)工作“商機(jī)”謀定而后動(dòng)。
輔助材料或“疏通審批關(guān)系”
參與過(guò)幾家險(xiǎn)企籌備的資深人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱，在遞交申請(qǐng)文件之前，險(xiǎn)企籌備工作小組需要準(zhǔn)備一些書面材料，包括籌建方案、可行性研究報(bào)告等。而可研報(bào)告的難度較大，堪比“一篇碩士論文”，字?jǐn)?shù)一般會(huì)在3萬(wàn)字到5萬(wàn)字，內(nèi)容包括幾個(gè)部分，對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)環(huán)境的分析，公司的經(jīng)營(yíng)定位、發(fā)展策略、業(yè)務(wù)規(guī)劃，還要有對(duì)業(yè)務(wù)和盈利指標(biāo)測(cè)算的呈現(xiàn)。
“準(zhǔn)備這些文字材料，主要是要能證明公司發(fā)展路徑是可行的，在分析外部環(huán)境和內(nèi)部設(shè)想后，必須能看到你的規(guī)劃可以找到支持。”該人士稱，要寫出一份可行性報(bào)告，除了要熟悉保險(xiǎn)業(yè)的情況外，還需要研究上下游產(chǎn)業(yè)等的過(guò)去、現(xiàn)在、未來(lái)，涵蓋內(nèi)容廣，工作非常不容易。同時(shí)，不同類型的保險(xiǎn)公司可研報(bào)告內(nèi)容可能會(huì)有天壤之別。比如，傳統(tǒng)險(xiǎn)企要分析的環(huán)境和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司公司所處的背景完全不同，要分析的市場(chǎng)截然不同，發(fā)展路徑也不相同。
而在準(zhǔn)備完材料遞交到保監(jiān)會(huì)后，經(jīng)初步審核，所有的材料以及高管任職、股東情況符合要求，保監(jiān)會(huì)會(huì)受理，進(jìn)入“排隊(duì)”狀態(tài)，根據(jù)所屬險(xiǎn)企類型，進(jìn)入到相關(guān)部門的審核階段，通過(guò)主席辦公會(huì)等的表決之后，會(huì)有“許可”或“不許可”籌建的結(jié)果。而在這期間，保監(jiān)會(huì)方面還會(huì)與險(xiǎn)企籌備工作組的人士進(jìn)行系列溝通，了解其涉險(xiǎn)意圖、對(duì)險(xiǎn)企未來(lái)的規(guī)劃設(shè)想等，綜合評(píng)定。
正是在這樣的背景下，輔助準(zhǔn)備籌備前材料的市場(chǎng)需求出現(xiàn)，看到商機(jī)的人推出了相關(guān)服務(wù)?！坝信d趣籌建保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，我們負(fù)責(zé)整體打包批籌，或者單獨(dú)做手續(xù)、找資金、合伙股東、驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)備審批，市場(chǎng)開(kāi)發(fā)渠道鋪設(shè)，包裝上市等一系列相關(guān)輔導(dǎo)工作，有需要的聯(lián)系?！?/p>
一位知曉相關(guān)情況的保險(xiǎn)人士說(shuō)，他們提供服務(wù)大致可分為兩類，一種是幫助工作組做一些前期籌備報(bào)告材料的準(zhǔn)備工作，另一種是號(hào)稱可以幫忙疏通審批環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司籌建獲批難度較大，也更為復(fù)雜，因此報(bào)價(jià)較高，要達(dá)到千萬(wàn)元級(jí)別，具體要價(jià)還與不同公司類型等有關(guān)。而相較險(xiǎn)企籌建輔助工作，保險(xiǎn)中介則要容易一些，服務(wù)也更全面，材料準(zhǔn)備、出資憑證、銀行托管等一條龍，要價(jià)為200多萬(wàn)元。
《證券日?qǐng)?bào)》記者以籌備保險(xiǎn)公司為由聯(lián)系發(fā)送消息的人士了解相關(guān)服務(wù)，對(duì)方詢問(wèn)是哪家公司，稱需要了解籌備保險(xiǎn)公司的想法和計(jì)劃，并索要名片、聯(lián)系方式等，對(duì)記者的態(tài)度稍顯謹(jǐn)慎。
“籌備工作不是簡(jiǎn)單地寫材料，會(huì)里還會(huì)有幾輪的跟籌備負(fù)責(zé)人的溝通，涉及很多問(wèn)題，像論文答辯一樣，問(wèn)你對(duì)保險(xiǎn)的看法，對(duì)公司發(fā)展的想法，這些環(huán)節(jié)別人是替代不了你的?！闭诨I備險(xiǎn)企的資深保險(xiǎn)人士稱，借助外部服務(wù)機(jī)構(gòu)做籌備險(xiǎn)企的工作，就像“考試的槍手”，不是太靠譜，而如果完全為了拿牌照而去申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)公司的話，不符合“保險(xiǎn)姓?！钡姆较?，監(jiān)管也不會(huì)鼓勵(lì)這種做法。如果真正想做保險(xiǎn)的話，還是要從開(kāi)始的籌備到后面的一系列工作都由自己的工作組來(lái)完成。（證券日?qǐng)?bào)）