一、LPR是什么？
央行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并公布的基礎(chǔ)性的貸款參考利率，分1年和5年期以上兩個(gè)品種，每月20日?qǐng)?bào)價(jià)。簡(jiǎn)稱貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）。
二、轉(zhuǎn)換什么意思？
央行要求，自2020年3月1日起，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成（加點(diǎn)可為負(fù)值），加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變;也可轉(zhuǎn)換為固定利率。
選擇一：固定利率。選擇固定利率后，你的房貸就是維持當(dāng)前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。
選擇二：“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率。LPR是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，加點(diǎn)數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR，加點(diǎn)數(shù)值確定后固定不變。房貸利率會(huì)隨著LPR變化，會(huì)影響月供多少。
三、固定利率和“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率，選哪個(gè)比較劃算？
如果你認(rèn)為L(zhǎng)PR以后會(huì)降低，那么選擇“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率更劃算，因?yàn)槔?huì)變少;如果你認(rèn)為L(zhǎng)PR會(huì)上漲，那么選擇固定利率更劃算。轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR，房貸利率市場(chǎng)化程度更高，在未來(lái)每個(gè)利率調(diào)整日，隨市場(chǎng)利率水平變化而調(diào)整，如LPR降低，可以享受到降息帶來(lái)的優(yōu)惠;轉(zhuǎn)為固定利率，利率水平將保持不變。固定利率長(zhǎng)期確定，但無(wú)法享受利率下行的紅利，但同樣也可以在利率上行時(shí)避免成本上升。而LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)的方式對(duì)用戶來(lái)說(shuō)是隨行就市，可以享受利率下行帶來(lái)的還款金額降低，但同樣在利率上行時(shí)還款金額也要隨之增加。 一般認(rèn)為，就當(dāng)前利率市場(chǎng)環(huán)境來(lái)說(shuō)，LPR大概率還要下行，選擇LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)的方案可能是更加穩(wěn)妥且主流的方案。
四、利率是如何轉(zhuǎn)換的？
舉個(gè)例子，小王的房貸是20年期，現(xiàn)在利率水平是基準(zhǔn)利率打9折，也就是4.9%×（1-10%）=4.41%。
如果選擇固定利率，以后房貸利率都按照4.41%執(zhí)行。
如果選擇“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率，那么先計(jì)算加點(diǎn)數(shù)值，4.41%（小王現(xiàn)在的利率水平）-4.8%（2019年12月的LPR）=-0.39%，加點(diǎn)-0.39%確定后固定不變。
以后每年1月1日，利率水平會(huì)隨LPR的變化而調(diào)整，如果下一年度發(fā)布的LPR下降為4.7%，那么利率水平相應(yīng)調(diào)整為4.7%-0.39%=4.31%，利息支出會(huì)變少。反之，就會(huì)增加。
五、如何辦理轉(zhuǎn)換？
辦理時(shí)間方面，央行要求，轉(zhuǎn)換工作自2020年3月1日開(kāi)始，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。辦理途徑方面，目前，工行、建行、中行、農(nóng)行、交行、郵儲(chǔ)銀行等發(fā)布公告稱，于3月1日起啟動(dòng)轉(zhuǎn)換工作，借款人可以通過(guò)個(gè)人手機(jī)銀行網(wǎng)上辦理。如果有共同借款人，在借款人辦理轉(zhuǎn)換后，共同借款人需要在24小時(shí)內(nèi)申請(qǐng)轉(zhuǎn)換。