增量、降本、提質(zhì)：銀行業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)賦能科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展

高科技是我們國(guó)家富強(qiáng)的基礎(chǔ)，不斷創(chuàng)新是中華民族發(fā)展的靈魂。如何完成科技創(chuàng)新與金融科技的結(jié)合，更好地支持中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，服務(wù)于中國(guó)自主創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略，成為商業(yè)銀行和金融企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的關(guān)鍵問題。近年來，各金融機(jī)構(gòu)逐步加大了對(duì)自主創(chuàng)新的銀行信貸支持力度。按照增量、降本、提速、增效的多層次金融服務(wù)，提高了科技小企業(yè)的融資幸福感，進(jìn)一步為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)引入了改革創(chuàng)新的新機(jī)遇。

中國(guó)人民銀行金融政策聯(lián)合會(huì)2021年第二季度會(huì)議強(qiáng)調(diào)，正確引導(dǎo)金融企業(yè)加大對(duì)自主創(chuàng)新、小企業(yè)、綠色發(fā)展理念等行業(yè)的支持力度。

高科技是我們國(guó)家富強(qiáng)的基礎(chǔ)，不斷創(chuàng)新是中華民族發(fā)展的靈魂。《政府工作報(bào)告》 2021年明確提出推動(dòng)自主創(chuàng)新與我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合，充分發(fā)揮創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展態(tài)勢(shì)。

在這種情況下，如何完成科技創(chuàng)新與金融科技的結(jié)合，更好地支持中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，服務(wù)于中國(guó)自主創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略，成為商業(yè)銀行和金融企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的關(guān)鍵問題。

在最近的采訪中了解到，近年來，各金融機(jī)構(gòu)逐步加大了對(duì)自主創(chuàng)新的銀行信貸支持，并按照增額、降本、提速、增效的多層次金融服務(wù)，提高了科技型小企業(yè)的融資幸福感，進(jìn)一步為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)引入了改革創(chuàng)新的新機(jī)遇。

創(chuàng)新、自我完善，加大個(gè)人信用貸款的推廣范圍

與傳統(tǒng)制造業(yè)相比，高新技術(shù)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈具有獨(dú)特的成長(zhǎng)特征，自主創(chuàng)新企業(yè)普遍具有高周轉(zhuǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、高發(fā)展的特點(diǎn)。在整個(gè)融資過程中，他們遇到專利評(píng)估難、質(zhì)押貸款難、辦理難等突出問題。

近年來，商業(yè)銀行不斷探索傳統(tǒng)銀行服務(wù)與科技企業(yè)要求不匹配的問題，積極求進(jìn)。

在上海奉賢區(qū)臨港新城南橋高科技城，一輛輛誘人的自動(dòng)駕駛車輛一直平穩(wěn)行駛。在測(cè)試的幾分鐘時(shí)間里，實(shí)驗(yàn)車一會(huì)兒加速，一會(huì)兒在路上轉(zhuǎn)彎，最后到達(dá)終點(diǎn)。

車內(nèi)應(yīng)用的自動(dòng)駕駛技術(shù)恰好是上海智能網(wǎng)聯(lián)汽車研究中心有限公司的產(chǎn)品研發(fā)成果.這家科技企業(yè)成立不到2年，擁有汽車制造、5G通信、無人駕駛、新型智慧城市等多個(gè)行業(yè)的關(guān)鍵技術(shù)。從發(fā)展趨勢(shì)來看，企業(yè)在整個(gè)快速發(fā)展的過程中，期望從金融機(jī)構(gòu)獲得大量的授信額度支持。得知這一要求后，中國(guó)銀行上海分行惠普金融業(yè)務(wù)部和上海奉賢支行立即組成協(xié)作工作組，以該企業(yè)為“突破點(diǎn)”，探索對(duì)初創(chuàng)高科技企業(yè)的金融支持。經(jīng)過反復(fù)溝通，不斷打磨授信額度方案，中國(guó)銀行給予該企業(yè)個(gè)人信用貸款1000萬元。

這一幕不僅僅發(fā)生在上海市區(qū)。

深圳是一個(gè)擁有自主創(chuàng)新企業(yè)的大城市。這片家園一直吸引著高科技企業(yè)投身發(fā)展。

“關(guān)鍵時(shí)刻的資產(chǎn)支持，就像一束陽光，照亮了企業(yè)的未來?！毙潘骺萍?深圳)股權(quán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“信索”)相關(guān)負(fù)責(zé)人還記得光大(601818，股吧)拿到銀行信貸支持貸款時(shí)的興奮。

作為中國(guó)高新技術(shù)企業(yè)，從事半導(dǎo)體材料、光電材料、集成電路f

“很高興大家從光大深圳支行獲得了500萬元的個(gè)人信用貸款，用于購(gòu)買制造所需的原材料，在發(fā)展趨勢(shì)的關(guān)鍵時(shí)期幫助我們爬山?！毙矩?fù)責(zé)人說。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，芯纜在升級(jí)了初創(chuàng)企業(yè)的短板資產(chǎn)后，不斷加大研發(fā)力度；d投資，改建生產(chǎn)線，進(jìn)一步打開了中國(guó)的國(guó)外市場(chǎng)，為國(guó)有資本的積累獲得了股權(quán)投資資金。與此同時(shí)，光大的授信額度支持也提升至800萬元，其工資用于發(fā)貨、囤貨，滿足金融行業(yè)客戶各方面的要求，再次助推芯纜穩(wěn)健發(fā)展。

“就具體情況而言，商業(yè)銀行和金融企業(yè)必須圍繞中小微企業(yè)的財(cái)產(chǎn)特性，靈活運(yùn)用大而強(qiáng)的中小微企業(yè)財(cái)產(chǎn)，自主創(chuàng)新大量銀行信貸商品，提高商品的應(yīng)用和推廣，增強(qiáng)中小微企業(yè)銀行信貸等金融服務(wù)的可獲得性。在此基礎(chǔ)上，我們將結(jié)合中小微企業(yè)的領(lǐng)域和地域特點(diǎn)以及企業(yè)規(guī)模進(jìn)行客戶細(xì)分，自主創(chuàng)新有針對(duì)性的金融理財(cái)產(chǎn)品?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員樓彭飛表示。

覆蓋企業(yè)項(xiàng)目生命周期，打造全流程金融服務(wù)

如今，許多高科技企業(yè)和小企業(yè)掌握著寶貴的技術(shù)，但其中非常多的企業(yè)無法立即獲得外部融資支持，因此金融業(yè)有必要再次提升服務(wù)項(xiàng)目的深度、廣度和深度，以自主創(chuàng)新促進(jìn)融資擴(kuò)張和開放，幫助大量高科技企業(yè)和小企業(yè)健康成長(zhǎng)。

根據(jù)科技型企業(yè)不同成長(zhǎng)過程的要求和募集資金的特點(diǎn)，工商銀行在深圳設(shè)立了科技型企業(yè)金融服務(wù)管理中心(以下簡(jiǎn)稱“工銀科技管理中心”)。從企業(yè)生命周期的角度，將科技型企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)分為初創(chuàng)期、發(fā)展期、成熟期、調(diào)整期四個(gè)環(huán)節(jié)，并從“零售業(yè)務(wù)、資產(chǎn)清算、投融資服務(wù)、資源引進(jìn)”四個(gè)層面，分別處于每個(gè)成長(zhǎng)過程中。

　　工商銀行科創(chuàng)管理中心還從金融理財(cái)產(chǎn)品的股票投資風(fēng)險(xiǎn)和金融機(jī)構(gòu)本身的風(fēng)險(xiǎn)控制要求考慮，依照非融資到融資、簡(jiǎn)易到繁雜、低增加值到高效益的層級(jí)，對(duì)各環(huán)節(jié)科創(chuàng)企業(yè)的可用商品和服務(wù)項(xiàng)目，從基本清算到投融資業(yè)務(wù)流程開展了階梯性豐富多彩和升級(jí)，進(jìn)一步提高了科創(chuàng)企業(yè)對(duì)工行金融理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目的可得性與適用范圍。

　　例如，針對(duì)初創(chuàng)企業(yè)科創(chuàng)企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)式銀行信貸商品較難在該環(huán)節(jié)干預(yù)，工商銀行除開對(duì)企業(yè)創(chuàng)辦人和企業(yè)管理層給予本人金融服務(wù)及其對(duì)企業(yè)自身給予清算服務(wù)項(xiàng)目外，還充分發(fā)揮工行的綜合性區(qū)位優(yōu)勢(shì)，對(duì)企業(yè)開展戰(zhàn)略資源導(dǎo)進(jìn)；又如，根據(jù)與深圳交易所構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽服務(wù)平臺(tái)，協(xié)助企業(yè)連接風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)；再如，借助工商銀行信息內(nèi)容、優(yōu)秀人才等區(qū)位優(yōu)勢(shì)，處理企業(yè)信息的不對(duì)稱等難題。

　　浦發(fā)(600000,股吧)為科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)建項(xiàng)目生命周期的高新科技金融服務(wù)管理體系，依次發(fā)布“浦發(fā)科創(chuàng)企業(yè)金融市場(chǎng)項(xiàng)目實(shí)施方案”“高新科技金融服務(wù)計(jì)劃方案2.0”“企業(yè)科創(chuàng)板發(fā)售投資銀行項(xiàng)目實(shí)施方案”，為科創(chuàng)企業(yè)給予從初創(chuàng)期到完善、從發(fā)售前到發(fā)售后、從產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃到企業(yè)并購(gòu)發(fā)展的全周期時(shí)間、全步驟、全銷售市場(chǎng)、智能化系統(tǒng)的全方位解決方法，打造出“貿(mào)易商行 投資銀行”“地區(qū) 海外”“融資 融智 融技 項(xiàng)目投資”“貸、債、股、資”四位一體的高新科技金融服務(wù)管理體系。

　　“下一步，浦發(fā)將對(duì)焦金融科技生態(tài)鏈，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展周期時(shí)間的不一樣環(huán)節(jié)，給予轉(zhuǎn)賬、對(duì)外開放、相通的生態(tài)鏈資源。”浦發(fā)行長(zhǎng)王新浩表明。

　　針對(duì)成長(zhǎng)性高新科技企業(yè)，寧波銀行(002142,股吧)投行根據(jù)“借款 可轉(zhuǎn)換債券”方式進(jìn)行投貸聯(lián)動(dòng)，給與顧客一般貸款，與此同時(shí)得到長(zhǎng)期認(rèn)股權(quán)，額度一般在五百萬元之內(nèi)。

　　為支持科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，促進(jìn)地區(qū)內(nèi)高品質(zhì)企業(yè)在科創(chuàng)板發(fā)售，寧波銀行發(fā)布了科創(chuàng)板企業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)施方案，并發(fā)布“科創(chuàng)貸”商品?！翱苿?chuàng)貸”商品關(guān)鍵支持符合我國(guó)發(fā)展戰(zhàn)略、提升重要關(guān)鍵技術(shù)、銷售市場(chǎng)認(rèn)同度高的自主創(chuàng)新企業(yè)。這家銀行協(xié)同超出30家風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)流程，根據(jù)采用“借款 長(zhǎng)期可轉(zhuǎn)換債券”的方法為企業(yè)給予資產(chǎn)支持，處理初創(chuàng)期企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)和盈利不配對(duì)的難題，融合證券公司、創(chuàng)業(yè)投資組織及其著名股權(quán)投資基金組織資源，密切配合，一同支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。

　　業(yè)界權(quán)威專家表明，因?yàn)榭苿?chuàng)企業(yè)多處在供應(yīng)鏈管理的上中下游，大量必須 的是融資、清算、資產(chǎn)管理等綜合性金融服務(wù)，因而，將來商業(yè)銀行應(yīng)執(zhí)行緊緊圍繞企業(yè)項(xiàng)目生命周期的系列產(chǎn)品金融支持方案，根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈金融、投貸聯(lián)動(dòng)、貸款擔(dān)保等形式多樣，處理科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴等難點(diǎn)。

　　多方面協(xié)作使力　助推科創(chuàng)企業(yè)降成本費(fèi)

　　在京東金融研究所宏觀經(jīng)濟(jì)政策研究所辦公室副主任陶金來看，全國(guó)各地積極主動(dòng)發(fā)布金融政策，支持自主創(chuàng)新服務(wù)體系，現(xiàn)行政策實(shí)際效果顯著。最先，稅收優(yōu)惠政策金融支持提升，全國(guó)各地陸續(xù)頒布對(duì)高新科技企業(yè)的精確金融支持，一方面制訂高新科技企業(yè)、專精特新企業(yè)等實(shí)際名冊(cè)，對(duì)名冊(cè)中的企業(yè)給與大量借款補(bǔ)助等金融支持；另一方面對(duì)各地重特大高新科技重點(diǎn)和高新科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展新項(xiàng)目等給予低利息貸款。次之，根據(jù)社會(huì)化的現(xiàn)行政策正確引導(dǎo)，提升金融業(yè)對(duì)技術(shù)產(chǎn)業(yè)的支持。全國(guó)各地積極推進(jìn)基本建設(shè)專利權(quán)貿(mào)易市場(chǎng)，提升 專利權(quán)的質(zhì)押物使用價(jià)值，清除金融機(jī)構(gòu)對(duì)高新科技企業(yè)金融支持的顧忌，并根據(jù)科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板股票和新三板改革，搭建以高新科技融資為導(dǎo)向性的多等級(jí)金融市場(chǎng)管理體系。

　　以深圳市為例子，7月12日，深圳融資擔(dān)?；鹩邢挢?zé)任公司企業(yè)（下稱“深圳市融擔(dān)股票基金”）、微眾與深圳擔(dān)保集團(tuán)公司集團(tuán)旗下深圳中小型企業(yè)融資貸款擔(dān)保有限責(zé)任公司（下稱“深圳市中小型擔(dān)企業(yè)”）舉辦簽字儀式，就進(jìn)行“政銀擔(dān)”網(wǎng)上大批量融資貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程協(xié)作達(dá)成一致。

　　此次“政銀擔(dān)”協(xié)作，對(duì)于微眾服務(wù)項(xiàng)目的深圳科創(chuàng)型中小型微企業(yè)顧客，借助深圳市融擔(dān)股票基金的再擔(dān)?，F(xiàn)行政策，由深圳市中小型擔(dān)企業(yè)開展大批量貸款擔(dān)保，深圳市融擔(dān)股票基金承擔(dān)對(duì)深圳市中小型擔(dān)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)性開展再分?jǐn)偂?/p>

　　根據(jù)“政銀擔(dān)”三方能量，此次協(xié)作打造出了業(yè)界網(wǎng)上化、大批量化的融資貸款擔(dān)保運(yùn)營(yíng)模式榜樣，搭建了政府部門、金融機(jī)構(gòu)、貸款擔(dān)保組織新式戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，切合了深圳激勵(lì)金融科技規(guī)定，并充分運(yùn)用了多方的金融科技優(yōu)點(diǎn)。該方式結(jié)合多方要求，完成多方面合作共贏，合理減少科創(chuàng)型中小型微企業(yè)融資成本費(fèi)，擴(kuò)大企業(yè)融資方式，進(jìn)一步支持企業(yè)迅速發(fā)展趨勢(shì)。以智能化自主創(chuàng)新、智能化系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制顛覆式創(chuàng)新惠普金融發(fā)展趨勢(shì)新模式，為深圳市貫徹落實(shí)惠普金融業(yè)務(wù)流程給予了新機(jī)遇。

　　一樣在深圳市，工商銀行科創(chuàng)管理中心積極主動(dòng)充分發(fā)揮工銀科創(chuàng)同盟優(yōu)點(diǎn)，依靠目前深圳專利權(quán)質(zhì)押貸款管理體系，連通包含政府部門主管機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、貸款擔(dān)保組織、車險(xiǎn)公司等詳細(xì)的專利權(quán)質(zhì)押貸款全傳動(dòng)鏈條，為擴(kuò)展專利權(quán)質(zhì)押貸款融資確立職責(zé)與服務(wù)項(xiàng)目基本。除此之外，與主管機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)落地式專利權(quán)質(zhì)押貸款融資風(fēng)險(xiǎn)性賠償股票基金、融資貼息貸款貼保等有關(guān)各項(xiàng)政策，從風(fēng)險(xiǎn)性緩凝、補(bǔ)助支持等層面確立專利權(quán)質(zhì)押貸款融資業(yè)務(wù)流程基本。

　　2021年2月，由工商銀行科創(chuàng)管理中心帶頭，連動(dòng)工銀瑞投、深圳貸款擔(dān)保集團(tuán)公司有限責(zé)任公司，在本地重點(diǎn)現(xiàn)行政策支持下，自主創(chuàng)新落地式了工行第一期專利權(quán)資產(chǎn)證券化新項(xiàng)目，第一期儲(chǔ)架達(dá)十億元。2021年3月初，首單證劵取得成功發(fā)售，發(fā)售經(jīng)營(yíng)規(guī)模1.5一億元，遮蓋11家國(guó)家級(jí)別高新科技企業(yè)，企業(yè)具體年化收益率融資成本費(fèi)不超過3%?，F(xiàn)階段，該方式已經(jīng)深圳寶安、深圳龍華等區(qū)全方位拉開。

　　接納記者采訪的多名權(quán)威專家表明，金融支持自主創(chuàng)新管理體系發(fā)展趨勢(shì)不但必須 社會(huì)化的金融理財(cái)產(chǎn)品，并且必須 能夠更好地進(jìn)行社會(huì)化的體制機(jī)制創(chuàng)新，進(jìn)而連通自主創(chuàng)新和循環(huán)系統(tǒng)中的堵點(diǎn)。

　　“怎樣設(shè)計(jì)方案、支持及其完成產(chǎn)學(xué)研用一體化是自主創(chuàng)新管理體系汽車內(nèi)循環(huán)的重要，怎樣更暢順地進(jìn)行學(xué)術(shù)研究合作和科技交流是產(chǎn)生外循環(huán)的著力點(diǎn)，金融服務(wù)在自主創(chuàng)新循環(huán)系統(tǒng)中大有作為?！碧旖蚰祥_大學(xué)金融發(fā)展研究所校長(zhǎng)田利輝說。

　　“合理的自主創(chuàng)新管理體系不但必須 方位確立，并且必須 好的創(chuàng)研自然環(huán)境?！碧锢x表明，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)用心思考金融支持自主創(chuàng)新的具體辦法，深層次提升科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，進(jìn)一步為科技人員和科創(chuàng)工作人員構(gòu)建優(yōu)良的自主創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)氣氛。