為加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾需要，銀保監(jiān)會26日發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》(以下簡稱“《指導(dǎo)意見》”)，提出到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。
《指導(dǎo)意見》提出，數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強(qiáng)，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險管理水平全面提升。
在具體業(yè)務(wù)管理數(shù)據(jù)化方面，《指導(dǎo)意見》提出幾點(diǎn)要求：積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。積極支持國家重大區(qū)域戰(zhàn)略、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)和新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺，圍繞重大項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)場景聚合、生態(tài)對接，實(shí)現(xiàn)“一站式”金融服務(wù)。推進(jìn)企業(yè)客戶業(yè)務(wù)線上化，加強(qiáng)開放銀行接口和統(tǒng)一數(shù)字門戶建設(shè)，提供投資融資、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、財(cái)務(wù)管理、國際業(yè)務(wù)等綜合化金融服務(wù)。推進(jìn)函證業(yè)務(wù)數(shù)字化和集中化。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)，增強(qiáng)普惠金融、綠色金融、農(nóng)村金融服務(wù)能力。
大力推進(jìn)個人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。充分利用科技手段開展個人金融產(chǎn)品營銷和服務(wù)，拓展線上渠道，豐富服務(wù)場景，加強(qiáng)線上線下業(yè)務(wù)協(xié)同。構(gòu)建面向互聯(lián)網(wǎng)客群的經(jīng)營管理體系，強(qiáng)化客戶體驗(yàn)管理，增強(qiáng)線上客戶需求洞察能力，推動營銷、交易、服務(wù)、風(fēng)控線上化智能化。對老年、殘障、少數(shù)民族等客戶群體，加強(qiáng)大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應(yīng)用軟件功能建設(shè)，增強(qiáng)對無網(wǎng)點(diǎn)地區(qū)及無法到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)客群的服務(wù)覆蓋，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)可獲得性，推動解決“數(shù)字鴻溝”問題。
提升金融市場交易業(yè)務(wù)數(shù)字化水平。加強(qiáng)線上交易平臺建設(shè)，建立前、中、后臺協(xié)同的數(shù)字化交易管理體系，有效提升投資交易效率和風(fēng)險管理水平。建立統(tǒng)一的投資交易數(shù)據(jù)平臺，提升投資組合分析及風(fēng)險測算能力，優(yōu)化投資規(guī)劃、組合管理、風(fēng)險控制。
建設(shè)數(shù)字化運(yùn)營服務(wù)體系。建立線上運(yùn)營管理機(jī)制，以提升客戶價值為核心，加大數(shù)據(jù)分析、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營等專業(yè)化資源配置，提升服務(wù)內(nèi)容運(yùn)營、市場活動運(yùn)營和產(chǎn)品運(yùn)營水平。促進(jìn)場景開發(fā)、客戶服務(wù)與業(yè)務(wù)流程適配融合，加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，持續(xù)提高數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力。統(tǒng)籌線上、線下服務(wù)渠道，推動場景運(yùn)營與前端開發(fā)有機(jī)融合。
構(gòu)建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)。針對客戶需求，與相關(guān)市場主體依法依規(guī)開展合作，創(chuàng)新服務(wù)場景，豐富金融服務(wù)產(chǎn)品與渠道。強(qiáng)化系統(tǒng)集成，加強(qiáng)內(nèi)外部資源整合，統(tǒng)籌規(guī)劃與第三方企業(yè)合作提供金融產(chǎn)品服務(wù)的內(nèi)容和流程，建立面向開放平臺的技術(shù)架構(gòu)體系和敏捷安全的平臺管理機(jī)制，對金融服務(wù)價值鏈中的關(guān)鍵活動進(jìn)行有效管理和協(xié)調(diào)。
著力加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)。加快建設(shè)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的風(fēng)險控制體系。建立企業(yè)級的風(fēng)險管理平臺，實(shí)現(xiàn)規(guī)則策略、模型算法的集中統(tǒng)一管理，對模型開發(fā)、驗(yàn)證、部署、評價、退出進(jìn)行全流程管理。利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)優(yōu)化各類風(fēng)險管理系統(tǒng)，將數(shù)字化風(fēng)控工具嵌入業(yè)務(wù)流程，提升風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警智能化水平。
在風(fēng)險防范方面，《指導(dǎo)意見》提出，加強(qiáng)戰(zhàn)略風(fēng)險管理。加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的戰(zhàn)略風(fēng)險管理，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略和實(shí)施進(jìn)程與機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營發(fā)展需要、技術(shù)實(shí)力、風(fēng)險控制能力相匹配。明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略與銀行保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險偏好的關(guān)系，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中牢牢守住風(fēng)險底線。
加強(qiáng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理。建立穩(wěn)健的業(yè)務(wù)審批流程，對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)及新模式的合規(guī)性進(jìn)行審查，評估范圍應(yīng)覆蓋消費(fèi)者保護(hù)、數(shù)據(jù)安全、合規(guī)銷售、產(chǎn)品及服務(wù)定價、聲譽(yù)風(fēng)險、反洗錢及反恐怖融資等方面。建立有效的業(yè)務(wù)變更管理流程，對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式帶來的技術(shù)和業(yè)務(wù)邏輯變化、服務(wù)提供關(guān)系變化進(jìn)行評估，針對相應(yīng)風(fēng)險制定管理策略。
加強(qiáng)數(shù)字化環(huán)境下的流動性風(fēng)險管理。深入分析數(shù)字化經(jīng)營環(huán)境下客戶群體的行為特征，加強(qiáng)與新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式相關(guān)的資金流動監(jiān)測，有效識別流動性風(fēng)險新特征。完善流動性風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)資金頭寸管理和需求預(yù)測，強(qiáng)化流動性風(fēng)險限額控制，提高流動性風(fēng)險精細(xì)化管理水平。加強(qiáng)流動性風(fēng)險數(shù)據(jù)積累，建立有效的流動性風(fēng)險計(jì)量模型，對缺乏歷史數(shù)據(jù)的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，加強(qiáng)前瞻性風(fēng)險研判，審慎評估流動性風(fēng)險。定期開展流動性壓力測試，制定切實(shí)有效的應(yīng)急預(yù)案，并保持充足的流動性緩沖水平。
加強(qiáng)操作風(fēng)險及外包風(fēng)險管理。建立符合數(shù)字化環(huán)境中開放式價值鏈風(fēng)險特征的操作風(fēng)險評估與管控框架，增強(qiáng)運(yùn)營韌性。有效管控價值鏈中與第三方合作企業(yè)相關(guān)的集中度風(fēng)險和供應(yīng)鏈風(fēng)險，做好業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃和應(yīng)急管理，保障關(guān)鍵外部合作方的可替代性。堅(jiān)持管理責(zé)任、核心能力不外包原則，強(qiáng)化對外部合作方的準(zhǔn)入管理，加強(qiáng)風(fēng)險評估、監(jiān)測、預(yù)警和退出管理。
（文章來源：新華財(cái)經(jīng)）