郵儲(chǔ)銀行日前發(fā)布公告稱，擬自2022年2月16日起對(duì)信用卡的持有數(shù)量做出調(diào)整：同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數(shù)量上限為5張(含5張)。

　　專家認(rèn)為，“一人多卡”會(huì)消耗銀行系統(tǒng)資源，無效卡、“睡眠卡”存在被不法分子利用的風(fēng)險(xiǎn)。未來銀行信用卡業(yè)務(wù)將從“跑馬圈地”進(jìn)一步轉(zhuǎn)化至精細(xì)化經(jīng)營(yíng)。

　　部分銀行調(diào)整信用卡持卡量上限

　　郵儲(chǔ)銀行日前發(fā)布公告稱，擬自2022年2月16日起對(duì)信用卡的持有數(shù)量做出調(diào)整：同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數(shù)量上限為5張(含5張)，如已達(dá)上限數(shù)量，將無法成功申請(qǐng)新卡，客戶可通過銷卡的方式，將名下有效卡片數(shù)量降至5張以下(不含5張)，再次嘗試申請(qǐng)。

　　這并非首家家限制同一客戶信用卡持卡數(shù)量的銀行。興業(yè)銀行曾在2021年7月發(fā)布公告稱，開展個(gè)人開立多個(gè)信用卡賬戶的清理及新開立信用卡賬戶的數(shù)量限制工作，同一客戶在興業(yè)銀行新開立信用卡賬戶時(shí)，持有該行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過8個(gè)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“一人多卡”會(huì)消耗銀行系統(tǒng)資源。銀保監(jiān)會(huì)2021年12月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》明確提出，銀行不得以發(fā)卡量、客戶數(shù)量等作為單一或主要考核指標(biāo)，長(zhǎng)期“睡眠”信用卡比率不得超過20%，整改后仍超出該比例的銀行不得新增發(fā)卡。

　　“過去一段時(shí)間，銀行大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，把發(fā)卡量作為重要考核指標(biāo)。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，這一方面導(dǎo)致產(chǎn)生大量無效卡，是資源的浪費(fèi)；另一方面也存在無效卡被不法分子利用等潛在風(fēng)險(xiǎn)。此外，大力發(fā)卡可能導(dǎo)致客戶準(zhǔn)入門檻下降、過度授信等問題，會(huì)加大銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，對(duì)持卡人來說，一定要理性使用信用卡，做“卡神”而不是“卡奴”。平時(shí)應(yīng)量入為出，合理消費(fèi)，切勿通過辦理多張信用卡來拆東墻補(bǔ)西墻。對(duì)信用卡透支一定要及時(shí)償還，避免對(duì)信用記錄造成負(fù)面影響。

　　告別“跑馬圈地”時(shí)代

　　多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，作為銀行零售轉(zhuǎn)型的重要抓手，信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷過去幾年的迅速發(fā)展后，現(xiàn)已進(jìn)入了存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。

　　易觀分析發(fā)布的報(bào)告顯示，截至2021年6月末，信用卡在用發(fā)卡量為7.9億張，同比增速為4.5%；主要13家銀行同比均呈正增長(zhǎng)。全國(guó)性大行在卡量上仍占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，但整體增速放緩、趨于平穩(wěn)，銀行間呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)變化，越來越多的銀行將重心從發(fā)卡獲客將轉(zhuǎn)向用卡消費(fèi)、用戶經(jīng)營(yíng)等方面。

　　某股份行信用卡中心人士對(duì)記者表示，信用卡業(yè)務(wù)在經(jīng)歷前幾年的擴(kuò)張后，整體市場(chǎng)已經(jīng)趨于飽和，進(jìn)入了存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。不同銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，客群準(zhǔn)入門檻也有所差異，現(xiàn)在各行都在進(jìn)行存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，有一些客戶會(huì)自然流失，也會(huì)引進(jìn)新的客戶，通過結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化來實(shí)現(xiàn)信用卡整體的發(fā)展。

　　光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，從銀行角度看，信用卡是為銀行引入年輕優(yōu)質(zhì)客群的重要抓手，這類客群在財(cái)富管理、消費(fèi)貸等綜合零售業(yè)務(wù)上具有較好的挖掘空間，所以未來銀行將繼續(xù)加大信用卡業(yè)務(wù)投入力度，進(jìn)一步拓展客戶多元化金融產(chǎn)品和服務(wù)需求并撬動(dòng)潛在增量客戶。

　　王一峰強(qiáng)調(diào)，中長(zhǎng)期看，居民消費(fèi)信貸領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局將從“藍(lán)海”走向“紅?！保磥砜蛻臬@取、客群經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制將是金融機(jī)構(gòu)建立競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。信用卡也將從“跑馬圈地”進(jìn)一步轉(zhuǎn)化至精細(xì)化經(jīng)營(yíng)，金融科技在拓展獲客渠道、大數(shù)據(jù)風(fēng)控及資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)等方面的重要性也將更為突出。

（文章來源：中國(guó)證券報(bào)）