“我們做農(nóng)業(yè)的，說(shuō)窮我們也不窮，漫山遍野都是我們的財(cái)富；說(shuō)富我們也不富，農(nóng)業(yè)產(chǎn)出慢且需要資金長(zhǎng)期注入，常常被資金問(wèn)題困擾。”在富樹(shù)山農(nóng)業(yè)科技開(kāi)發(fā)有限公司總經(jīng)理廖石秀看來(lái)，這些陸續(xù)從2011年開(kāi)始種下、遍布在42個(gè)山頭上的共5520畝原生態(tài)油茶樹(shù)，是當(dāng)?shù)刈顚氋F的財(cái)富。近日，羊城晚報(bào)記者來(lái)到了韶關(guān)市樂(lè)昌市云巖鎮(zhèn)長(zhǎng)塘村，在山間的茫茫白霧中看到了成片的油茶樹(shù)，黃白相間的花果點(diǎn)綴在樹(shù)梢上，給冬月的寒風(fēng)平添了一抹亮色。
今年11月份，中國(guó)銀行韶關(guān)樂(lè)昌支行與樂(lè)昌市供銷(xiāo)合作社一起主動(dòng)上門(mén)，很快為廖石秀提供了100萬(wàn)的“粵供園區(qū)貸”資金，幫助她解了資金短缺的燃眉之急。養(yǎng)護(hù)油茶樹(shù)、擴(kuò)大生產(chǎn)面積有了資金支持，廖石秀說(shuō)自己“扛得起責(zé)任，擔(dān)得起使命”的信心又回來(lái)了。
以“供銷(xiāo)社”為媒，助力當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)走上鄉(xiāng)村振興新通道是中國(guó)銀行廣東省分行近年來(lái)發(fā)力縣域經(jīng)濟(jì)的一個(gè)縮影。今年以來(lái)，在總行縣域金融戰(zhàn)略指引下，廣東中行縣域金融發(fā)展實(shí)現(xiàn)新突破。截至11月末，該行涉農(nóng)貸款1160億元，較年初新增225億元，增速達(dá)24%。
提高政治站位
鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果
脫貧摘帽不是終點(diǎn)，而是新生活、新奮斗的起點(diǎn)。如期完成新時(shí)代脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)任務(wù)后，“三農(nóng)”工作將進(jìn)入全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的新發(fā)展階段。強(qiáng)化鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的金融支持，是新時(shí)期賦予國(guó)有大行的時(shí)代命題。
廣東中行明確政治站位和戰(zhàn)略定位，大力推動(dòng)金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，積極落實(shí)“四個(gè)不摘”工作要求，全面了解掌握幫扶地區(qū)易返貧致貧人群情況，深入分析易返貧致貧原因，健全防止返貧動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和幫扶機(jī)制。強(qiáng)化脫貧地區(qū)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，加大脫貧地區(qū)信貸支持，保持金融扶貧貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)，保持扶貧小額信貸持續(xù)健康發(fā)展，增加與需求相匹配的中長(zhǎng)期信貸供給，做到扶上馬送一程。
廣東中行認(rèn)真貫徹過(guò)渡期內(nèi)幫扶政策總體穩(wěn)定要求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，積極推動(dòng)金融科技和數(shù)字化技術(shù)在鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的應(yīng)用。結(jié)合農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和客戶(hù)融資需求，爭(zhēng)取推出匹配度高的金融產(chǎn)品，利用半標(biāo)項(xiàng)目模式，加大成熟涉農(nóng)貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新推廣。積極聯(lián)動(dòng)廣東省鄉(xiāng)村振興局，為脫貧戶(hù)和農(nóng)村致富帶頭人制定專(zhuān)屬融資服務(wù)方案，做好政策傳導(dǎo)和需求對(duì)接。
在信貸資源向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域傾斜的同時(shí)，廣東中行探索發(fā)展“一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用”的線(xiàn)上小額信貸模式，規(guī)范發(fā)展農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足農(nóng)民合理消費(fèi)需求。優(yōu)化重點(diǎn)客戶(hù)信貸全流程審批通道，做到“能授盡授”。截至目前，僅在陽(yáng)江和云浮地區(qū)，廣東中行就累計(jì)發(fā)放扶貧小額貸款67萬(wàn)元，為當(dāng)?shù)?9戶(hù)建檔立卡貧困戶(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供啟動(dòng)資金支持。
傾斜集團(tuán)資源
強(qiáng)化“三農(nóng)”關(guān)鍵領(lǐng)域金融供給
支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化一直是金融服務(wù)的一個(gè)重點(diǎn)。廣東中行強(qiáng)化關(guān)鍵領(lǐng)域金融供給，抓住種子和耕地兩大核心，優(yōu)先支持國(guó)家糧食安全戰(zhàn)略，全方位助力打造水果、蔬菜、生豬、水產(chǎn)、飼料等產(chǎn)業(yè)集群，支持特色南藥、花卉種植、林下經(jīng)濟(jì)、海洋漁業(yè)等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。
守住“米袋子”“菜籃子”。廣東中行積極為種植類(lèi)企業(yè)提供授信支持，助力企業(yè)提高糧食供給保障能力。截至2021年11月末，該行為種植養(yǎng)殖類(lèi)企業(yè)提供各類(lèi)貸款余額39億元；支持生豬養(yǎng)殖復(fù)產(chǎn)，2018年非洲豬瘟發(fā)生以來(lái)，該行下發(fā)生豬養(yǎng)殖行業(yè)分析及營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)指引，精確指引轄內(nèi)機(jī)構(gòu)加大對(duì)生豬養(yǎng)殖行業(yè)的信貸傾斜力度，支持豬肉的穩(wěn)供保產(chǎn)工作。截至2021年11月末，廣東中行為生豬養(yǎng)殖企業(yè)提供貸款余額為42.53億元，較上年同期增加19.17億元。
廣東中行積極助力補(bǔ)齊農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施短板，重點(diǎn)服務(wù)鄉(xiāng)村道路交通、物流通信、供水供電、教育衛(wèi)生、清潔能源、人居環(huán)境改造等農(nóng)村現(xiàn)代化重點(diǎn)領(lǐng)域，提升農(nóng)村公共服務(wù)供給水平。在清潔能源方面，該行為服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的海上風(fēng)電場(chǎng)項(xiàng)目提供授信支持，其中，前三季度為中廣核集團(tuán)的惠州港口和汕尾后湖海上風(fēng)電場(chǎng)項(xiàng)目提供資金支持共投放19.88億元，風(fēng)電場(chǎng)的建成，進(jìn)一步提升了當(dāng)?shù)氐目諝赓|(zhì)量，改善了農(nóng)村生產(chǎn)環(huán)境和農(nóng)民生活環(huán)境。
創(chuàng)新合作模式
賦能鄉(xiāng)村振興新通道
銀企合作謀發(fā)展，銀政結(jié)對(duì)聚合力。廣東中行圍繞著縣域金融開(kāi)創(chuàng)了“銀政攜手、銀企互動(dòng)”開(kāi)創(chuàng)合作典范，推出系列支農(nóng)產(chǎn)品，積極為鄉(xiāng)村振興賦能。今年3月12日，在深入調(diào)研、反復(fù)推敲的基礎(chǔ)上，廣東中行設(shè)計(jì)并推出了“碧農(nóng)貸”產(chǎn)品，形成以農(nóng)戶(hù)、碧桂園集團(tuán)碧鄉(xiāng)公司、村鎮(zhèn)政府、中國(guó)銀行為主要參與主體的項(xiàng)目合作模式，探索出一條銀、政、企、農(nóng)全產(chǎn)業(yè)鏈合作的發(fā)展之路，精準(zhǔn)匹配縣域產(chǎn)業(yè)振興項(xiàng)目。截至11月末，該行成功發(fā)放“碧優(yōu)選”“碧農(nóng)貸”合計(jì)2240萬(wàn)元，帶動(dòng)覆蓋農(nóng)戶(hù)303戶(hù)，打開(kāi)“銀企”合作助力鄉(xiāng)村振興新通道。
與此同時(shí)，廣東中行推出涉農(nóng)服務(wù)新模式。緊密?chē)@廣東省委省政府“高質(zhì)量推動(dòng)‘粵菜師傅’‘廣東技工’‘南粵家政’三項(xiàng)工程”的部署，廣東中行主動(dòng)探索、先行先試，與廣東省人力資源和社會(huì)保障廳銀政攜手，于4月在金融同業(yè)首發(fā)《助推“粵菜師傅”“廣東技工”“南粵家政”工程實(shí)施促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)專(zhuān)屬融資服務(wù)方案》，在銀行業(yè)傳統(tǒng)融資服務(wù)基礎(chǔ)上，針對(duì)三項(xiàng)工程量身定制個(gè)性化“金融服務(wù)包”，全力破解我省各類(lèi)技能人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的資金難題。自方案發(fā)布以來(lái)，該行已為省內(nèi)各類(lèi)技能人才及其任職企業(yè)提供授信支持超90億元，有效助力技能創(chuàng)新、技能就業(yè)、技能致富，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興賦能增色。
革新工作機(jī)制
提升縣域金融服務(wù)質(zhì)效
今年9月，廣東中行聯(lián)合省供銷(xiāo)社推出“粵供園區(qū)貸”，依托省供銷(xiāo)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，對(duì)廣東省各級(jí)供銷(xiāo)合作社牽頭或參與的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、粵港澳大灣區(qū)(廣東惠州)綠色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)供應(yīng)基地，以及輻射帶動(dòng)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供相關(guān)的金融服務(wù)。
“為了籌措資金，想了很多辦法，包括找股東繼續(xù)投資、向朋友借款和銀行貸款等途徑，但是都很困難?！备粯?shù)山農(nóng)業(yè)科技開(kāi)發(fā)有限公司總經(jīng)理廖石秀介紹，與其他產(chǎn)業(yè)相比，農(nóng)業(yè)投入時(shí)間長(zhǎng)、投入資金大，而且長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有回報(bào)，銀行貸款成了當(dāng)前資金籌措的重要來(lái)源。
然而對(duì)于農(nóng)戶(hù)來(lái)講，從銀行貸款也不是一件容易的事。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)缺乏抵押物，要獲得銀行的認(rèn)可比較困難?！暗谝淮我?jiàn)到有銀行上門(mén)來(lái)給我們貸款，很意外很驚喜，當(dāng)時(shí)就有種破天荒的感覺(jué)?！绷问阈Φ馈?/p>
今年10月份，中行韶關(guān)樂(lè)昌支行與樂(lè)昌市供銷(xiāo)合作社一起主動(dòng)上門(mén)，了解廖石秀的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況后，很快為廖石秀提供了100萬(wàn)的“粵供園區(qū)貸”資金，幫助她解決了年底資金短缺的燃眉之急，為養(yǎng)護(hù)油茶樹(shù)、擴(kuò)大生產(chǎn)面積提供了支持。廣東中行樂(lè)昌支行周正浩介紹：“為農(nóng)戶(hù)提供的‘粵供園區(qū)貸’有貸款利率低、貸款手續(xù)簡(jiǎn)單、放款迅速、免抵押四個(gè)特點(diǎn)?！?/p>
值得一提的是，該行與廣東省供銷(xiāo)合作聯(lián)社合作，在全省開(kāi)展供銷(xiāo)合作社“粵供園區(qū)貸”農(nóng)村金融服務(wù)試點(diǎn)工作，以“供銷(xiāo)社”為媒介，供銷(xiāo)社牽頭或參與的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的建設(shè)實(shí)施主體、進(jìn)駐主體和輻射帶動(dòng)主體，打造供銷(xiāo)金融服務(wù)新模式，有效拓展了廣東中行農(nóng)村合作金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
新模式之下是工作機(jī)制的更新，廣東中行與省供銷(xiāo)社成立聯(lián)合工作小組，定期交流溝通業(yè)務(wù)方向，并籌建“中銀粵供惠農(nóng)學(xué)堂”事宜，探索以創(chuàng)新培訓(xùn)模式，集合產(chǎn)業(yè)政策、金融政策的一體化學(xué)習(xí)，作為雙方政策傳導(dǎo)的重要窗口。同時(shí)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，今年8月，廣東中行承擔(dān)總行“揭榜掛帥”涉農(nóng)線(xiàn)上場(chǎng)景任務(wù)，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)發(fā)線(xiàn)上融資產(chǎn)品。截至目前，廣東中行已為超過(guò)4000家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供普惠型貸款105億元，增幅超過(guò)30%。
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深耕縣域金融，這家銀行是如何發(fā)力的？
縣域金融作為中國(guó)銀行“八大金融”之一，不僅是服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、助力鄉(xiāng)村振興的重要抓手，也是開(kāi)辟縣域市場(chǎng)藍(lán)海、打造競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)的有效路徑。然而，縣域金融業(yè)務(wù)“小額、分散、風(fēng)險(xiǎn)大、收益低”的特點(diǎn)，導(dǎo)致基層機(jī)構(gòu)在縣域業(yè)務(wù)拓展上內(nèi)生動(dòng)力不足。
如何將服務(wù)觸角延伸至全省各縣域城鄉(xiāng)，在縣域金融中持續(xù)深耕發(fā)力，廣東中行給出了自己的答案。今年以來(lái)，在總行縣域金融戰(zhàn)略指引下，廣東中行縣域金融發(fā)展實(shí)現(xiàn)新突破。截至10月末，廣東中行縣域貸款2466億元，較年初增長(zhǎng)37%；縣域客戶(hù)數(shù)2220萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)8%。
新突破的背后，是廣東中行優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)機(jī)制的結(jié)果。廣東中行加大鄉(xiāng)村振興相關(guān)指標(biāo)考核，發(fā)揮考核“指揮棒”的作用，將涉農(nóng)貸款、普惠性涉農(nóng)貸款納入轄內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)KPI指標(biāo)，對(duì)當(dāng)年涉農(nóng)貸款增量進(jìn)行差異化考核，全力滿(mǎn)足各地市“三農(nóng)”金融需求。制定《廣東省分行農(nóng)業(yè)農(nóng)村場(chǎng)景建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案》對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村業(yè)務(wù)資格突破、客戶(hù)基礎(chǔ)、存款、授信等多方面明確發(fā)展目標(biāo)及發(fā)展措施，并配置相應(yīng)獎(jiǎng)懲措施，促進(jìn)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村場(chǎng)景。
用制度指引行動(dòng)。廣東中行制定涉農(nóng)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引，明確涉農(nóng)授信業(yè)務(wù)的問(wèn)責(zé)流程及盡職免責(zé)判定標(biāo)準(zhǔn)，消除業(yè)務(wù)人員顧慮，營(yíng)造“敢貸、會(huì)貸、愿貸”的良好環(huán)境。
同時(shí)，傾斜縣域授信定價(jià)及審批導(dǎo)向。將發(fā)展縣域金融作為今年信用審批工作的優(yōu)先服務(wù)領(lǐng)域，聚焦當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)產(chǎn)業(yè)、特色市場(chǎng)及新興行業(yè)，對(duì)縣域地區(qū)龍頭企業(yè)加大信貸支持力度。針對(duì)涉農(nóng)領(lǐng)域的融資項(xiàng)目制定優(yōu)惠措施，切實(shí)推動(dòng)縣域金融授信業(yè)務(wù)發(fā)展。
提高涉農(nóng)信貸管理質(zhì)效，也切實(shí)打好“管控牌”，保障“三農(nóng)”金融穩(wěn)健發(fā)展。廣東中行創(chuàng)新信貸風(fēng)控理念，做好涉農(nóng)領(lǐng)域授信客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析、做實(shí)效期管理，及早識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，提升潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警研判能力。
豐富風(fēng)控技術(shù)手段固然能夠提升貸后風(fēng)險(xiǎn)管控能力。但如何保障貸款科學(xué)決策？對(duì)此，廣東中行健全日常業(yè)務(wù)流程監(jiān)控機(jī)制，優(yōu)化完善制度、流程、系統(tǒng)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。通過(guò)上門(mén)走訪(fǎng)及系統(tǒng)監(jiān)控相結(jié)合的方式，監(jiān)控資產(chǎn)質(zhì)量變化，及早采取措施加強(qiáng)管控，不斷提高涉農(nóng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程管理的水平。
（文章來(lái)源：羊城晚報(bào)）