記者 賀向軍 實習(xí)記者 豐鳳鳴 報道
國家針對小微企業(yè)的金融扶持力度持續(xù)加大。據(jù)工信部網(wǎng)站4月2日消息，近日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、財政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步延長普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策實施期限有關(guān)事宜的通知》，自印發(fā)之日起實施?！锻ㄖ分赋?，進一步延長普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策，實施期限至2021年12月31日。
2020年實體經(jīng)濟受新冠肺炎疫情影響較大，尤其是對小微企業(yè)造成了不小的沖擊。為加大金融對實體經(jīng)濟支持，特別是幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)，央行創(chuàng)新了兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具，激勵銀行普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”，大幅增加信用貸款投放。同時，加大對重點領(lǐng)域小微企業(yè)的普惠性政策支持，推出3000億元、5000億元、1萬億元再貸款再貼現(xiàn)政策，中小微企業(yè)受益。
“2020年小微企業(yè)融資取得了‘量增、價降、面擴’的顯著效果。”中國人民銀行副行長陳雨露在2020年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上介紹，截至2020年末，我國普惠小微企業(yè)貸款余額15.1萬億元，同比增長30%。2020年全年共支持3228萬戶經(jīng)營主體，比上年增加524萬戶。2020年我國銀行業(yè)累計對7.3萬億元的貸款延期還本付息；累計發(fā)放普惠小微信用貸款3.9萬億元，同比增加1.6萬億元。
2020年6月，央行等五部門曾聯(lián)合發(fā)布通知，將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策、普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策延期至2021年3月31日。如今，這兩項工具再延期至2021年底。
《通知》指出，為確保小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，根據(jù)國務(wù)院常務(wù)會議議定事項，決定繼續(xù)實施普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策。普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延期至2021年12月31日。對于2021年4月1日至12月31日期間到期的普惠小微企業(yè)貸款(包括單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款、個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款，下同)，由企業(yè)和銀行自主協(xié)商確定，繼續(xù)實施階段性延期還本付息。
對于地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)（包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、民營銀行等）辦理的延期期限不少于6個月的普惠小微企業(yè)貸款，人民銀行通過貨幣政策工具，按照延期貸款本金的1%給予激勵，激勵資金總額控制在國務(wù)院批準的額度內(nèi)。同一筆貸款(含以前已延期過的貸款)只能再獲得一次人民銀行提供的激勵。
《通知》還指出，繼續(xù)實施普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策。普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策延期至2021年12月31日。對于符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)新發(fā)放的普惠小微企業(yè)信用貸款，人民銀行通過貨幣政策工具繼續(xù)給予優(yōu)惠資金支持，加大對個體工商戶的支持。貨幣政策工具支持范圍為2021年4月1日至12月31日期間新發(fā)放且期限不小于6個月的貸款，支持比例為貸款本金的40%，資金總量控制在國務(wù)院批準的再貸款額度內(nèi)。符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)為最新中央銀行評級1-5級的地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)。
人民銀行通過貨幣政策工具支持的貸款，仍由放貸銀行管理，貸款利息由放貸銀行收取，壞賬損失也由放貸銀行承擔。人民銀行通過貨幣政策工具提供的優(yōu)惠資金支持，放貸銀行應(yīng)于收到資金之日起滿一年時按原金額返還。
行業(yè)人士表示，當前經(jīng)濟運行逐步恢復(fù)正常，但企業(yè)特別是小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營仍面臨一定困難。上述兩項直達貨幣政策工具的適當延長，緩解了特殊時期中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，有利于穩(wěn)定小微企業(yè)信心，實現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定恢復(fù)。
“實際上，延本付息政策得以延續(xù)不僅僅是利好企業(yè)，金融機構(gòu)也松了一口氣。”一位地方銀行高管向記者表示，對商業(yè)銀行來說，上述政策的延期避免了銀行貸款的集中到期，也在一定程度上緩解銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨的巨大壓力?！皳?jù)我們初步排查，疫情影響了不少企業(yè)用戶正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，還款是有困難的，甚至有相當一部分企業(yè)可能面臨破產(chǎn)的狀況，更沒有能力償還貸款。”行業(yè)普遍認為，延期政策短期內(nèi)急急退出，不良貸款上升是必然趨勢。
根據(jù)此前該政策還本付息日期（2021年3 月31日），中信建投研究團隊測算，如果不考慮核銷等處置方式，延期還本付息到期時將會導(dǎo)致銀行不良率提高16-32 個bp。不良貸款約將增加3000-7000億左右。如果貸款從2020年3 月開始——2020 年12 月期間做的延期安排，預(yù)計將在2021年4 月——2021 年12 月期間將可能滋生不良，不良率約在5%-10%，或?qū)︺y行資產(chǎn)質(zhì)量形成擾動。
今年3月2日的國務(wù)院新聞發(fā)布會上，中國農(nóng)業(yè)銀行黨委書記、董事長谷澍也曾提及這一問題，認為延期還本付息貸款到期將是銀行業(yè)一個重要的潛在不良資產(chǎn)