政府擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，助力中小企業(yè)融資！記者10月25日從廣州市白云區(qū)獲悉，白云區(qū)將投入不超過2000萬元，設(shè)立中小企業(yè)擔(dān)保扶持專項(xiàng)資金，用于中小企業(yè)向銀行借貸的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以及補(bǔ)貼企業(yè)貸款利息和擔(dān)保費(fèi)，以此緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的難題。白云區(qū)委全面深化改革委員會近日審議通過《白云區(qū)“政企銀保投”合作貸款試點(diǎn)工作方案》。


白云區(qū)此次推出“政企銀保投”合作貸款方案，主旨在于緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，構(gòu)建由政府、中小企業(yè)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)多方共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的合作貸款體系。


白云區(qū)財(cái)政每年出資不超過2000萬元，設(shè)立白云區(qū)中小企業(yè)擔(dān)保扶持專項(xiàng)資金（以下簡稱專項(xiàng)資金），受托管理機(jī)構(gòu)為白云金控。


專項(xiàng)資金主要用途為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、補(bǔ)貼企業(yè)貸款利息和擔(dān)保費(fèi)。其中，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金占比20%，即400萬元，補(bǔ)貼資金占比80%，即1600萬元，將委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行封閉式管理。


在風(fēng)險(xiǎn)代償上，按照“2：1：1：6”的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，即專項(xiàng)資金中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)20%，借款企業(yè)投入的風(fēng)險(xiǎn)緩釋互助金承擔(dān)10%，合作貸款銀行分擔(dān)10%，專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)60%。


此項(xiàng)措施通過政府、中小企業(yè)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)多方按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，可大幅度降低貸款銀行風(fēng)險(xiǎn)，促使銀行敢貸、愿貸，有效緩解中小企業(yè)融資難。


貸款補(bǔ)貼方面，首先專項(xiàng)資金對借款企業(yè)將進(jìn)行每筆不高于擔(dān)保貸款金額1%的貼息；其次，專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在對借款企業(yè)提供擔(dān)保后，按照不超過0.5%/年的優(yōu)惠費(fèi)率收取擔(dān)保費(fèi)，再由專項(xiàng)資金對擔(dān)保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼，補(bǔ)貼金額不高于擔(dān)保貸款金額的0.5%/年。


通過專項(xiàng)資金補(bǔ)貼擔(dān)保費(fèi)，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低擔(dān)保費(fèi)率，同時(shí)專項(xiàng)資金對借款企業(yè)貼息，將可有效降低企業(yè)融資成本。


貸款對象明確為白云區(qū)內(nèi)注冊的中小企業(yè)，優(yōu)先扶持區(qū)內(nèi)“三農(nóng)”企業(yè)、化妝品行業(yè)平臺企業(yè)、科技型企業(yè)、綠色企業(yè)。


貸款額度單戶最高 500萬，若是流動資金貸款，貸款期限為一年期，“三農(nóng)”企業(yè)可申請最長三年期，若是固定資產(chǎn)投資貸款則為三年期。


此外，專項(xiàng)資金還會對已獲貸款批準(zhǔn)的白云區(qū)內(nèi)注冊企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資，優(yōu)先考慮化妝品、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、超高清視頻、智能制造、生物醫(yī)藥、低碳環(huán)保、高新科技類企業(yè)；投資額度原則上單個(gè)項(xiàng)目不超過 500 萬元。通過引入股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，為有股權(quán)融資需要的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供直接融資服務(wù)，便于中小企業(yè)通過直接融資獲得融資融智支持。


長期以來，白云區(qū)的中小企業(yè)因?yàn)槠毡槿狈潭ㄙY產(chǎn)作為抵押物，很難獲得銀行貸款。部分企業(yè)不得不尋求擔(dān)保機(jī)構(gòu)的幫助才能夠最終獲得貸款，但擔(dān)保費(fèi)的存在增加了企業(yè)的融資成本。大量的白云區(qū)中小企業(yè)因此而發(fā)展受限。


白云區(qū)發(fā)展改革局方面表示，這是白云區(qū)首次建立集風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貸款貼息、擔(dān)保補(bǔ)貼和股權(quán)投資為一體的合作貸款模式，也是廣州各區(qū)中的第一個(gè)。該方案將吸引更多的金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)參與，可彌補(bǔ)白云區(qū)金融短板，為區(qū)內(nèi)中小企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，預(yù)計(jì)可撬動信貸資金10億元，惠及200家以上中小企業(yè)。


文/廣州日報(bào)·新花城記者：湯南 通訊員：陳亮嘉廣州日報(bào)·新花城編輯：何瑞琪