現(xiàn)在貸款很流行，大部分人也都經歷過貸款，比如買房貸款，買車貸款，室內裝修貸款。很冠冕堂皇，只要有花錢的地方，就可以貸款。但是在京諾股權融資中，經常遇到小伙伴抱怨貸款利率高。今天和大家聊聊京諾股權融資中的貸款利率問題。
貸款利率由三個因素決定：標準利率、市場可獲得性和我的資格證書。
一個因素：中央人民銀行規(guī)定貸款標準利率。
標準化貸款利率是中國人民銀行中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)布的標準化貸款利率，對商業(yè)銀行的存款、貸款、匯款等工作流程起到指導作用。在標準利率的指導下，金融企業(yè)可以根據(jù)市場情況和貸款人的標準得到實際貸款利率。
兩個因素：銷售市場管理決策中的利率波動。
中國人民銀行還表示，商業(yè)銀行可以對大部分利率進行上下調節(jié)。這種浮動利率是由銷售市場管理的。簡單來說，金融企業(yè)的錢越多，放貸的人越少，浮動利率越低，反之亦然。我以住宅貸款為例。
在房地產行業(yè)不景氣的情況下，金融企業(yè)給自己的住宅貸款利率可以是標準利率的8折，甚至更低；但是在房地產行業(yè)火熱的情況下，不優(yōu)惠不打折反而會漲。這就是銷售市場，銷售市場就是呈現(xiàn)關系。
三因素：自己管理和決定貸款利率。
無論是中央人民銀行還是銷售市場引起的利率變化，所有的房子都是面向所有貸款群體或者企業(yè)特有的貸款群體。利率高，大家就高；利率低，大家就低。沒什么區(qū)別。但是我的貸款利率的差異是我自己規(guī)定的。我就以貸款買車為例。有的人貸款買車是零利率，有的人確實是5%甚至更高的利率。為什么差別這么大？等一下，聽聽京諾股權質押融資。我給你詳細分析一下。
從以下幾個方面來說，自我調節(jié)很重要。
第一：資產
簡單來說，就是你有多少資產，如果你不能還貸，這些資產能不能抵消。重要的是你有沒有房地產生意，有沒有車，有沒有投資項目，還有你的工資。除此之外，還要看你有多少債務，目前有多少貸款，然后再計算負債率。資產越多，負債比例越低，貸款利率越低。另一方面，它更高。
第二：個人信用報告。
就是看你一直在央行的個人征信報告里舉報，有的還會看到芝麻信用等級。其中比較關注的是個人征信是否用于白戶貸款，貸款逾期是否有貸款，貸款多少，金融機構查詢過多少錢。個人信用報告越好，貸款利率越低，反之亦然。
第三：職位情況
什么行業(yè)，職位，公司，盈利能力等。你認為你在從事什么？比如公務員和大公司員工的貸款利率很可能相對較低。有正當職位的人貸款利率比自由職業(yè)者低。是的，這取決于你的利潤，以及你每個月能拿到多少工資。金融機構會根據(jù)銀行流水對賬單，個人社保繳納，個人公積金來認定你的盈利。
第四：貸款信用額度和期限
一般來說，信用額度越高，期限越長，利率越高，因為金融機構承擔的危害越大。短期來看，貸款利率略低。
第五：貸款機構
如果企業(yè)、貸款公司等能夠提供貸款的機構，實際上滿足了銷售市場的市場需求，那么利率就會高一點或者低一點。如果選擇合適的貸款機構，可以獲得較低的貸款利率。
以上是危及貸款利率高低的因素。之后大家在貸款中要注意。