疫情發(fā)生后，很多中小企業(yè)資金運作出現(xiàn)問題，導(dǎo)致很多中小企業(yè)破產(chǎn)。即使今年疫情已經(jīng)穩(wěn)定，許多中小企業(yè)仍然擔心銀行貸款。之前國家也出臺了很多支持中小企業(yè)貸款的政策。為什么還有那么多企業(yè)面臨貸款問題？
1.財務(wù)管理混亂
財務(wù)管理一直是中小企業(yè)的短板，一些中小企業(yè)的老板會把個人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)混在一起，造成企業(yè)財務(wù)管理混亂。如此混亂的財務(wù)管理使得銀行很難識別這些企業(yè)的實際經(jīng)營情況，銀行更不愿意為這些企業(yè)提供貸款。
2.減去固定資產(chǎn)
中小企業(yè)固定資產(chǎn)很少或沒有，無法向銀行申請擔保貸款。一些中小企業(yè)在經(jīng)營過程中甚至沒有辦理企業(yè)銀行賬戶，銀行無法核查企業(yè)的實際經(jīng)營情況。劉的企業(yè)及時注冊，對公賬戶可能存款金額約10000元。況且沒有固定資產(chǎn)，沒有抵押資產(chǎn)，企業(yè)不愿意為中小企業(yè)提供貸款。
3.穩(wěn)定性差
中小企業(yè)規(guī)模相對較小，抗風險能力差，管理能力有限。比如一些中小企業(yè)，目前處于創(chuàng)業(yè)狀態(tài)，每個月沒有固定收入，在惡劣的環(huán)境下非常容易受到市場的影響。由于中小企業(yè)穩(wěn)定性差，很多銀行不愿意承擔風險，給這些中小企業(yè)提供貸款。
4.缺乏職業(yè)經(jīng)理人。
很多中小企業(yè)缺乏管理部門，甚至管理非?；靵y。有一部分是企業(yè)的個別老板在管理，但這些老板并不具備專業(yè)的管理能力。管理過程中出現(xiàn)很多問題，并不能從根本上解決企業(yè)管理混亂的問題。從風險控制的角度來看，企業(yè)也不愿意給一些有風險管理的企業(yè)提供貸款。
5.低信用等級
中小企業(yè)容易忽視信用管理。以前有些企業(yè)在銀行申請貸款，甚至為了逃避銀行的還款而申請破產(chǎn)。通過這種方式，他們逃避了銀行的債務(wù)，將所有的風險都拋給了銀行，這使得一些銀行對中小企業(yè)失去了信心。
6.企業(yè)利潤微薄。
國家出臺了一系列扶持中小企業(yè)的政策，希望這些中小企業(yè)能夠以較低的成本獲得銀行貸款。銀行給中小企業(yè)提供貸款的利潤遠遠低于大企業(yè)，所以銀行更傾向于利潤更高的大企業(yè)。
7.嚴格審批
銀行的中小企業(yè)審批非常嚴格，需要提供各種企業(yè)的資料。審批環(huán)節(jié)多，審批非常繁瑣，支撐了很多達不到審批標準，無法申請貸款的中小企業(yè)。
當然，銀行之所以對中小企業(yè)審批嚴格，是因為這些銀行大部分是國有性質(zhì)的，對風險控制非常嚴格。如果獲批的中小企業(yè)出現(xiàn)逾期還款，將直接影響銀行員工的績效審計。
以上是很多中小企業(yè)向銀行申請貸款難的解讀。如果你想了解更多關(guān)于中小企業(yè)貸款的問題，請閱讀關(guān)于其他金融問題的大文章！
[本文由《金融大文》2022年1月12日發(fā)表]