近兩年由于政策原因，銀行按揭貸款全面轉(zhuǎn)向經(jīng)營(yíng)性按揭貸款。但是很多經(jīng)營(yíng)性按揭貸款的產(chǎn)品都是先利息后本金，需要一年一次或者幾年全部還清。還款后會(huì)進(jìn)行貸后管理，往往會(huì)導(dǎo)致銀行抽貸，這也困擾了很多客戶(hù)。今天大文講講金融。下面具體說(shuō)說(shuō)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)性按揭貸款被收回的主要因素。
1.政策因素：很多經(jīng)營(yíng)性按揭貸款的產(chǎn)品都是N年批的，需要一年還一次，或者幾年還一次。如果政策變了，比如說(shuō)銀行不做這個(gè)產(chǎn)品了，或者政策收緊了，那么你還完款之后就會(huì)自動(dòng)停止給你貸款。
2.對(duì)公賬戶(hù)流水的原因：一些每年返還本金的經(jīng)營(yíng)性按揭貸款產(chǎn)品，在貸款銀行也需要公戶(hù)的流水。有些銀行要求公戶(hù)的流水每年要達(dá)到貸款額的2-3倍。如果流水不夠，貸款回本的時(shí)候再劃。
3.二次抵押導(dǎo)致退貸：房產(chǎn)做了可操作的一次抵押后，再做二次抵押或多次抵押，也會(huì)導(dǎo)致退貸。這種退貸的情況不僅在房貸中會(huì)遇到，有些房貸銀行，在你進(jìn)行了二次抵押后，還會(huì)要求你提前還房貸，有些銀行會(huì)在合同中明確規(guī)定不能進(jìn)行二次抵押。
4.貸后資金回籠：銀行按揭貸款一般需要委托付款，而經(jīng)營(yíng)性按揭貸款的資金是去企業(yè)上下游公司的。有的客戶(hù)會(huì)直接要求第三方賬戶(hù)把錢(qián)轉(zhuǎn)給自己，這就涉及到資金的返還。如果銀行發(fā)現(xiàn)有可能要求你歸還貸款，那么大家在辦理按揭貸款的時(shí)候，要合理規(guī)劃資金的使用路徑，進(jìn)行截留。
5.貸后無(wú)法提供收據(jù)和發(fā)票：很多銀行會(huì)要求客戶(hù)在貸后提供貸后材料，比如發(fā)票和收據(jù)。不這樣做還會(huì)導(dǎo)致貸款催收或加息。
6.嚴(yán)重逾期：如果貸款經(jīng)常惡意逾期，嚴(yán)重逾期，多次催還不還，甚至丟失，會(huì)提前收回貸款。
7.經(jīng)營(yíng)主體變更：經(jīng)營(yíng)按揭貸款的經(jīng)營(yíng)主體發(fā)生了明顯變化，同時(shí)你在處理的都是幾年一回本金的產(chǎn)品，也會(huì)導(dǎo)致貸款回籠。比如業(yè)務(wù)注銷(xiāo)或者業(yè)務(wù)有官司，不回本金的產(chǎn)品一般影響不大。
8.風(fēng)控和客戶(hù)經(jīng)理因素：有些客戶(hù)經(jīng)理或者風(fēng)控是基于風(fēng)險(xiǎn)因素，他們認(rèn)為你可能有壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。他們還會(huì)要求支行提前劃款，要求你還款。一般這種情況比較少見(jiàn)，但也不是沒(méi)有。
9.資金流入基金、股市、古玩等被禁止的行業(yè)：資金流動(dòng)令禁止的行業(yè)也會(huì)要求提前提款，所以邊肖是老生常談。貸款的時(shí)候一定要提前制定資金規(guī)則，切斷資金。
10.抵押物發(fā)生重大變化：如抵押物價(jià)值暴跌或因外部因素受損等。這種情況也會(huì)導(dǎo)致退貸。當(dāng)然這種情況也可以和銀行協(xié)商。