銀行信用貸款可以分為個(gè)人信用貸款和企業(yè)信用貸款！需要什么條件？大文說，金融作為多年貸款領(lǐng)域的從業(yè)者，今天給大家具體講解一下。
個(gè)人信用貸款
一般來說，申請(qǐng)個(gè)人銀行信用貸款，需要同時(shí)滿足申請(qǐng)銀行信用貸款的基本條件和一定的準(zhǔn)入項(xiàng)目。
一、個(gè)人信用貸款的基本申請(qǐng)條件
1.中國大陸居民，年齡在22歲至55歲之間，個(gè)人銀行可以貸款給60歲以上，具有完全民事行為能力的人。
2.收入能覆蓋還款，有還款能力。
3.征信好，大數(shù)據(jù)好，查詢不多。
4.無刑事案件、不良記錄等負(fù)面信息。
5.不是高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，也不是銀行禁止從事的職業(yè)。
6.貸款用途合理合規(guī)，可提供貸后
二。個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入項(xiàng)目：(只能滿足一項(xiàng))
1.工資準(zhǔn)入：工作一年以上，工資5000以上，有社保。
2.公積金基數(shù)的獲?。汗ぷ饕荒辏e金基數(shù)700多。
3.獲取按揭房子月供：月供半年以上，月供2000元以上。
4.壽險(xiǎn)保單的獲?。簤垭U(xiǎn)保單兩年以上三次，保單年繳2400元以上，投保人為本人。
5.房產(chǎn)價(jià)值的獲取：有當(dāng)?shù)厍謇淼姆课?，房產(chǎn)有一定的交易價(jià)值，持有一定時(shí)間，產(chǎn)權(quán)人不超過三個(gè)。
6.車主準(zhǔn)入：名下有車，能提供行駛證。車是我自己的車，價(jià)值8萬多。
7.企業(yè)用水準(zhǔn)入：企業(yè)主或個(gè)體戶有一定收入和用水，一般年結(jié)息需要大于28元。
8.煙草經(jīng)營許可準(zhǔn)入：從事煙草經(jīng)營的個(gè)體工商戶，持有煙草專賣許可證的，可以申請(qǐng)信用貸款。
9.企業(yè)開票準(zhǔn)入：如果企業(yè)開具發(fā)票較多，企業(yè)的業(yè)主或股東可以申請(qǐng)個(gè)人名下的開票貸款。
企業(yè)信用貸款
小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品非常多樣化，常見的產(chǎn)品類型有：稅收貸款、賬單貸款、流水貸款、小微企業(yè)擔(dān)?；鹳J款、技術(shù)履約貸款、電子商務(wù)貸款、進(jìn)出口退稅貸款等等。
1.常見的中小微型企業(yè)信用貸款主要有：
1.企業(yè)稅貸：企業(yè)成立兩年，每年納稅額至少要5萬元。要求企業(yè)納稅等級(jí)為A、B級(jí)，個(gè)別商業(yè)銀行接受C、M、d級(jí)。
2.開票貸款：企業(yè)成立至少一年。根據(jù)最近兩年的開票情況來看，一年開票金額至少要在200萬以上。
3.進(jìn)出口退稅貸款：國稅部門提供退稅數(shù)據(jù)和企業(yè)誠信納稅信息，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)這些信息確定貸款企業(yè)本年度的貸款額度。
4.技術(shù)履約貸款：一家銀行擔(dān)保公司最多可以給科技型企業(yè)1000萬的信用貸款。
5.設(shè)備貸款：也叫融資租賃，可以用現(xiàn)有的生產(chǎn)加工設(shè)備作抵押，向融資租賃公司申請(qǐng)貸款。
6.工程招標(biāo)貸款：具有工程行業(yè)資質(zhì)證書或上一年度中標(biāo)金額不低于30萬元。企業(yè)在過去一年內(nèi)有政府財(cái)政、國有企事業(yè)單位公開招標(biāo)項(xiàng)目的中標(biāo)記錄或與中標(biāo)項(xiàng)目相關(guān)的一級(jí)分包協(xié)議。企業(yè)近一年在政府采購中無違法失信行為。在上海的客戶可以直接發(fā)送公司名稱來檢查訪問。
7.電商貸：電商信貸是指阿里巴巴、蘇寧等電商企業(yè)利用自身電商平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，直接向平臺(tái)上的供應(yīng)商和個(gè)人提供貸款的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
8.小微企業(yè)擔(dān)?；鹳J款：國家擔(dān)保基金貸款是國家擔(dān)?；鸸臼杖?dān)保費(fèi)為小微企業(yè)提供擔(dān)保，銀行審批貸款的貸款產(chǎn)品。這
稅：年納稅至少2萬元(小額除外)，近兩年納稅水平持平或增長(zhǎng)。下降幅度不得超過20%。滯納金在近一年內(nèi)不得超過3次。目前沒有欠稅，資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)該不會(huì)太高。稅級(jí)是A和B(極少數(shù)產(chǎn)品可以傳到M、C和D)。公司必須成立2年以上。法人變更一年以上就開票：年開票200萬以上，12月份至少開票10次。不能連續(xù)三個(gè)月不開發(fā)票，最近兩年開發(fā)票一直在增加甚至。下降幅度不得超過45%。公司必須成立一年以上，法人變更半年以上。