央行個(gè)人征信系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)最早始于1999年，2005年8月底完成與全國(guó)所有商業(yè)銀行和部分符合條件的農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。2006年1月，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)正式上線運(yùn)行。截至2015年，該數(shù)據(jù)庫(kù)共收錄8.7億自然人，其中3.7億人有信用記錄。
央行個(gè)人征信系統(tǒng)主要反映的是我們的信用記錄，也就是通常所說(shuō)的貸款記錄。銀行貸款、網(wǎng)貸等與央行征信系統(tǒng)掛鉤的貸款，都會(huì)在上面有所體現(xiàn)。正常情況下，只要能按時(shí)還款，認(rèn)真履行合同，不管有沒(méi)有貸款記錄，對(duì)我們的生活都不會(huì)有什么影響。
但是一旦不能按時(shí)還款，不能正常履行合同，成為失信者，我們的信用記錄就會(huì)變黑。信用記錄一旦變黑，會(huì)對(duì)我們的生活產(chǎn)生影響。比如我們不能再?gòu)你y行貸款了，找工作或者找媳婦都可能受到影響，因?yàn)楝F(xiàn)在很多工作單位或者丈母娘都會(huì)查員工或者未來(lái)女婿的個(gè)人信用記錄，看對(duì)方是不是一個(gè)值得信任的人。
近年來(lái)，隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的興起和借貸門檻的降低，借錢不還的人也變得多了起來(lái)。央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2021年信用卡逾期半年的總金額為892.2億元，而2010年我國(guó)信用卡逾期半年以上的金額不到80億元，這一數(shù)字在11年左右上漲了約10倍。
另外，失信人數(shù)也有保障。2013年，中國(guó)的失信人數(shù)僅為8.7萬(wàn)人左右，但在2019年，這一數(shù)字上升至1590萬(wàn)。雖然近兩年有所下降，但失信人數(shù)仍在700萬(wàn)左右。
但是，失信者有一個(gè)特點(diǎn)，就是個(gè)人信用信息已經(jīng)轉(zhuǎn)黑。如果10年前處罰措施沒(méi)有這么完善，黑征信對(duì)我們的生活影響不大。但是現(xiàn)在，如果個(gè)人征信已經(jīng)黑了，對(duì)我們的生活影響會(huì)更大。比如不能申請(qǐng)房貸，不能申請(qǐng)信用卡，等等。只要是和貸款有關(guān)的，這些機(jī)構(gòu)和平臺(tái)都會(huì)查你的個(gè)人征信報(bào)告。一旦被發(fā)現(xiàn)黑了，就拿不到錢了。
很多人對(duì)早期的征信黑化無(wú)動(dòng)于衷，認(rèn)為沒(méi)有影響。反正只要他們不貸款就可以，但是要知道，我們不可能一輩子都遠(yuǎn)離銀行。很多人年輕的時(shí)候因?yàn)樘崆跋M(fèi)或者透支消費(fèi)導(dǎo)致無(wú)法正常還款，導(dǎo)致征信黑化，也不去處理。當(dāng)他們結(jié)婚生子后想買房時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)貸不到款。但是因?yàn)橹辟J款買房，很容易相信一些標(biāo)榜花錢粉飾征信的廣告。
比如江蘇的胡老師急著洗征信，信以為真在網(wǎng)上幫忙洗征信。只要1000元的宣傳，他就被騙了7.5萬(wàn)。這種在網(wǎng)上幫他洗征信的做法靠譜嗎？
對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，中國(guó)人民銀行上?？偛空餍殴芾聿抗ぷ魅藛T楊洋也給出了答案：征信領(lǐng)域不存在修復(fù)、洗白之類的說(shuō)法，所有合法的、收費(fèi)的征信修復(fù)的說(shuō)法都是騙局。征信是對(duì)個(gè)人信用信息的真實(shí)、客觀的記錄，否則會(huì)影響任何機(jī)構(gòu)都不能隨意修改,央行征信系統(tǒng)的權(quán)威性和公正性。
目前征信變黑只有兩種方式“洗白”。一種方式是你認(rèn)為征信記錄有異議。正確的做法是直接向金融機(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行征信中心提出異議，對(duì)此不收費(fèi)；另一種是還清未還債務(wù)，從還清之日起，5年后征信自動(dòng)“洗白”。
現(xiàn)在信用信息被拉黑的人太多了，導(dǎo)致很多機(jī)構(gòu)或者個(gè)人