提供虛假的貸款申請(qǐng)材料，自己擔(dān)保公司提供的擔(dān)保，找人名義貸款。就這樣，被告人多次騙取貸款，金額共計(jì)2000余萬(wàn)元，——元。
李風(fēng)陽(yáng)幫助郭守田從這里騙走了第一筆貸款500萬(wàn)元。
房地產(chǎn)開發(fā)商郭守田在多次投資虧損后，為了找到資金彌補(bǔ)斷裂的資金鏈，發(fā)明了一套快速貸款。他騙取銀行巨額貸款，最終無(wú)力償還貸款。他不僅囚禁了自己，還把一群朋友拖入了犯罪的深淵。
擔(dān)保公司成立
40歲的江蘇淮安男子郭守田，初中畢業(yè)就開始外出。他先在外省一家建筑公司工作多年，后回到家鄉(xiāng)做起了土木工程生意，賺了一些錢。2007年，看到房地產(chǎn)生意越來(lái)越火爆，郭守田也有了從事房地產(chǎn)投資的想法。年底，他與當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)商王老板合伙進(jìn)入房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)。
由于在房地產(chǎn)行業(yè)的大量投資，郭守田積攢的錢很快就用完了。這個(gè)時(shí)候他決定成立一家擔(dān)保公司，這樣既能賺錢，也方便他以后從銀行貸款。
然而，要想拿到擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，郭守田面臨著一個(gè)很大的問(wèn)題：必須先將注冊(cè)資本足額存入銀行賬戶，然后才能憑會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告到工商部門領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。此時(shí)，郭守田已經(jīng)負(fù)債累累，根本拿不出注冊(cè)資金。
于是，郭守田找到老板王，提出臨時(shí)向他借850萬(wàn)元，用于公司注冊(cè)。公司成立后立即返還，王老板欣然同意。后來(lái)郭守田又找了一個(gè)朋友，邀請(qǐng)他做公司的股東和會(huì)計(jì)，但要投資80萬(wàn)，朋友同意了。2008年7月17日，郭守田和朋友先后將930萬(wàn)元匯入淮安市原楚州區(qū)(現(xiàn)淮安區(qū))信用合作社(以下簡(jiǎn)稱楚州信用社)賬戶，作為公司注冊(cè)資本。辦理相關(guān)手續(xù)后，郭守田領(lǐng)取了營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
為了增加擔(dān)保公司的擔(dān)保金額，郭守田決定增加公司的注冊(cè)資本。于是，公司成立沒(méi)幾天，郭守田就把公司注冊(cè)資金的920萬(wàn)元轉(zhuǎn)到王老板的賬戶上，然后讓王老板把錢轉(zhuǎn)回到自己的賬戶上。錢圈出來(lái)后，郭守田將公司注冊(cè)資本變更為1850萬(wàn)元。
幾天后，郭守田再次將上述920萬(wàn)元全部取走，四處借款補(bǔ)足1150萬(wàn)元后，再次將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入滁州市信用聯(lián)社賬戶，將公司注冊(cè)資本增至3000萬(wàn)元。新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照發(fā)放后，郭守田立即將公司注冊(cè)資本全部轉(zhuǎn)讓，用于償還貸款。
至此，郭守田采用“空手套白狼”的方式，成功設(shè)立了注冊(cè)資本為3000萬(wàn)元的擔(dān)保公司。
空殼公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)
公司成立后，郭守田找到滁州信用社的一位領(lǐng)導(dǎo)，商談合作事宜。郭守田按對(duì)方要求將500萬(wàn)元保證金打到信用社賬戶后，與滁州信用社簽訂了合作協(xié)議。
協(xié)議簽署后沒(méi)幾天，生意就上門了。淮安區(qū)原鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部李風(fēng)陽(yáng)，2008年離職創(chuàng)業(yè)，不斷擴(kuò)大投資領(lǐng)域，很快出現(xiàn)資金困難，于是到楚州信用社貸款，經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)了郭守田。公司一成立，生意就上門了。郭守田非常高興，與李風(fēng)陽(yáng)簽訂了擔(dān)保協(xié)議，幫助他獲得100萬(wàn)元貸款。
2009年5月，郭守田投資了多個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目，資金出現(xiàn)短缺。他決定想辦法從銀行貸款，但是他沒(méi)有資產(chǎn)抵押，他的擔(dān)保公司也不能擔(dān)保他的貸款。于是，他想到了一個(gè)“曲線”貸款方法。
郭守田打電話給李風(fēng)陽(yáng)說(shuō)
兩人達(dá)成一致，李風(fēng)陽(yáng)開始尋找“掛名貸款”的人選。他首先想到的是他原來(lái)鎮(zhèn)政府的司機(jī)潘春紅。我在李風(fēng)陽(yáng)找到潘春紅，說(shuō)我和朋友買了一塊地，需要向銀行貸款，但之前的貸款還沒(méi)還，想以潘春紅的名義申請(qǐng)貸款。錢到位后，我會(huì)自己使用，所有責(zé)任由我自己承擔(dān)，與潘春紅無(wú)關(guān)。起初，潘春紅猶豫了一下，但出于對(duì)李風(fēng)陽(yáng)的尊重，他終于同意了。
第二天，李風(fēng)陽(yáng)拿著郭守田事先準(zhǔn)備好的貸款申請(qǐng)材料，帶著潘春紅去鎮(zhèn)上的信用社辦理貸款手續(xù)。這時(shí)，潘春紅才知道，李風(fēng)陽(yáng)以經(jīng)營(yíng)砂石需要資金為借口，以個(gè)人名義申請(qǐng)了一次性貸款500萬(wàn)元。后來(lái)潘春紅發(fā)現(xiàn)，貸款申請(qǐng)材料里有一份信用社提供的調(diào)查報(bào)告，說(shuō)潘春紅有一個(gè)貨場(chǎng)，一個(gè)工地，和一個(gè)建筑公司簽了供貨協(xié)議。事實(shí)上，潘春紅根本沒(méi)有從事任何經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
看到潘春紅有點(diǎn)擔(dān)心，李風(fēng)陽(yáng)開始做對(duì)方的思想工作，說(shuō)就算以后還不起錢，也有擔(dān)保公司擔(dān)保，肯定和潘春紅沒(méi)關(guān)系。隨后，李風(fēng)陽(yáng)寫了一份承諾書，稱潘春紅在信用社的500萬(wàn)元貸款由李風(fēng)陽(yáng)使用，由李風(fēng)陽(yáng)償還。眼看李風(fēng)陽(yáng)話到了這個(gè)地步，潘春紅終于在申請(qǐng)材料上簽字確認(rèn)，然后用自己的身份證申請(qǐng)了一張銀行卡，交給李風(fēng)陽(yáng)保管。
很快，500萬(wàn)元貸款申請(qǐng)獲批，資金到了以潘春紅名義辦理的銀行卡上。李風(fēng)陽(yáng)馬上把銀行卡交給郭守田，郭守田也兌現(xiàn)了承諾，從卡里轉(zhuǎn)了50萬(wàn)到李風(fēng)陽(yáng)，剩下的從
己使用。第一次順利騙取貸款成功后，郭守田嘗到了甜頭。此后，只要遇到資金困難，郭守田就找李鳳陽(yáng)找人掛名貸款，而同樣缺錢的李鳳陽(yáng)，為了能從貸款中順帶借點(diǎn)錢供自己使用，對(duì)郭守田有求必應(yīng)，想盡辦法找自己周圍的親戚朋友借名貸款。
案發(fā)后統(tǒng)計(jì)，郭守田和李鳳陽(yáng)二人經(jīng)合謀，采用郭守田負(fù)責(zé)提供虛假申請(qǐng)貸款材料并由自己的擔(dān)保公司提供擔(dān)保，李鳳陽(yáng)負(fù)責(zé)找人掛名貸款的辦法，先后5次從不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社騙取貸款合計(jì)2060萬(wàn)元。
2018年1月3日，淮安區(qū)法院以抽逃出資罪、騙取貸款罪判處郭守田有期徒刑七年，并處罰金人民幣100萬(wàn)元;以騙取貸款罪判處李鳳陽(yáng)有期徒刑四年，并處罰金人民幣17萬(wàn)元;以騙取貸款罪判處潘春宏有期徒刑一年零六個(gè)月，并處罰金人民幣4.8萬(wàn)元。同時(shí)，其余幾名應(yīng)李鳳陽(yáng)邀請(qǐng)幫助騙取貸款的人員，以及明知李鳳陽(yáng)等人貸款申請(qǐng)資料虛假而仍提供幫助甚至直接參與炮制虛假材料的信用社相關(guān)負(fù)責(zé)人，也先后被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?月8日，公安機(jī)關(guān)將該案移送淮安區(qū)檢察院審查起訴。
目前，該案在進(jìn)一步辦理中。歐陽(yáng)飛 樊離
稿件編審：張凱華 編輯：新媒體部