【手機(jī)中國(guó)新聞】小企業(yè)貸款由于缺乏商業(yè)和信用記錄，缺乏抵押物和穩(wěn)定的資金流，往往被視為高風(fēng)險(xiǎn)、高利率。機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)可以擴(kuò)展借款人貸款資格審查的標(biāo)準(zhǔn)。除了傳統(tǒng)的還款記錄和債務(wù)規(guī)模，還可以考慮信用記錄和破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。
Borrowell的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官安德魯格雷厄姆表示，“過(guò)去，借款人可以獲得的數(shù)據(jù)非常少，有時(shí)只是信用評(píng)分。機(jī)器學(xué)習(xí)進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域，可以讓更多的優(yōu)質(zhì)借款人獲得貸款?！边@家成立四年的金融公司使用來(lái)自成千上萬(wàn)債務(wù)人的數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，并發(fā)放不需要傳統(tǒng)信用評(píng)分的貸款。
人工智能
蒙特利爾銀行小企業(yè)負(fù)責(zé)人Arun Kumar表示，大型金融機(jī)構(gòu)發(fā)放5萬(wàn)元和500萬(wàn)元貸款所花費(fèi)的時(shí)間和人力大致相當(dāng)，但前者的利息只有2000元左右，甚至低于貸款審批成本，這使得小企業(yè)主被拒之門(mén)外。
這促使蒙特利爾銀行在上個(gè)月發(fā)布了Business Xpress，這是一個(gè)只需要幾分鐘，依靠海量數(shù)據(jù)評(píng)估貸款的借貸平臺(tái)，額度為5000至50萬(wàn)加元。其他銀行也在效仿。多倫多道明銀行1月份收購(gòu)了人工智能公司Layer 6 AI，加拿大豐業(yè)銀行與Kabbage合作，使客戶能夠通過(guò)這家金融創(chuàng)業(yè)公司的平臺(tái)申請(qǐng)小企業(yè)貸款。對(duì)于信用社來(lái)說(shuō)，類(lèi)似的合作關(guān)系使他們能夠利用以前負(fù)擔(dān)不起的人工智能技術(shù)。
人工智能
這背后的市場(chǎng)無(wú)疑是巨大的。2014年，加拿大中小企業(yè)共申請(qǐng)了340億加元的貸款，但只有280億獲得批準(zhǔn)。Lendified公司首席執(zhí)行官萊特透露，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不會(huì)向經(jīng)營(yíng)不足一年的企業(yè)發(fā)放貸款。5月，安大略省政府和初創(chuàng)公司Lending Loop宣布了在未來(lái)兩年內(nèi)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向小企業(yè)發(fā)放300萬(wàn)加元貸款的項(xiàng)目，并為信用社購(gòu)買(mǎi)金融軟件和向小企業(yè)發(fā)放貸款提供支持。
但格雷厄姆也指出，一些弊端已經(jīng)出現(xiàn)，包括采用單一