根據(jù)行業(yè)資深人士的總結(jié)，投資資金進出賬通過公司賬戶、資金流轉(zhuǎn)經(jīng)過第三方支付平臺或銀行、借款協(xié)議與平臺借款人合一、活期產(chǎn)品對接基金公司貨幣基金等特征都能降低平臺私設(shè)資金池的概率。
一些已經(jīng)曝光的龐氏騙局中，平臺控制人除了拿一部分新資金填補利息窟窿外，還用于大量投放廣告或者找明星來站臺，營造財大氣粗、平臺資金運作良好、投資豐厚的假象，殊不知剩下資金已經(jīng)全部轉(zhuǎn)移境外或他人名下。
比如e租寶出事前就曾出手闊綽地投入廣告，先后在央視黃金時段露臉，冠名安徽衛(wèi)視，在上海、上海地鐵的主要線路和部分城市高鐵檢票口都曾亮相；鑫琦資產(chǎn)力邀曾飾演《還珠格格》中“皇阿瑪”的張鐵林成為形象大使，并在2015年的公司年會上邀請了上海電視臺主持人程雷，歌手姜育恒、蔣大為等。
騙術(shù)
關(guān)鍵詞
超豪華寫字樓、超偏遠(yuǎn)辦公地
P2P網(wǎng)貸是互金行業(yè)踩雷的重災(zāi)區(qū)，想慎重判斷平臺是否可靠，需要綜合調(diào)查大量基礎(chǔ)信息，而所有受騙的投資人都是在高回報的誘惑下，一知半解地入局。這些基礎(chǔ)信息包括平臺是否通過 ICP 備案，是否將財務(wù)信息、法定代表人、注冊地址等內(nèi)容顯示在官網(wǎng)上等等。
而在親臨辦公地址后，投資人將面臨著一場識別能力的考驗，因為呈現(xiàn)在他們面前的很可能是截然相反的兩種狀況，但相同點在于兩種極端狀況都呈現(xiàn)出眼前這個互金平臺的疑點。
一種狀況是，純詐騙平臺往往采用虛假信息，比如注冊信息、合作公司、管理團隊履歷、辦公地址照片等多處造假，甚至有些詐騙平臺網(wǎng)站頁面都是直接復(fù)制過來的，絕大多數(shù)純詐騙平臺也沒有實際辦公場所，為了防止出借人實地考察，這些詐騙平臺在網(wǎng)上公布的辦公地址都異常偏遠(yuǎn)。
另一種狀況也密集出現(xiàn)在問題平臺上。一些P2P和股權(quán)眾籌公司專門針對年輕投資人的心理，將門面裝點得格外豪華。對于擁有一定經(jīng)濟實力、對投資理財有熱情、專業(yè)知識約等于零的70后、80后甚至90后投資人來說，核心商圈的高檔寫字樓就相當(dāng)具有說服力。
比如中晉當(dāng)時就在外灘豪租了三座大樓，包括外灘5號、外灘8號和廣東路102號，其中外灘5號建于1925年，曾是招商局和海運局辦公樓，現(xiàn)在也是國際知名的頂級消費綜合場所。在陸家嘴，中晉系還盤踞了金茂大廈的2、6、44樓，以及環(huán)球金融中心70樓。除了上海外灘，中晉在南京西路租下超甲級寫字樓會德豐國際廣場與嘉里中心二期。
根據(jù)中晉官網(wǎng)顯示，截至2014年底，僅中晉資產(chǎn)總辦公面積就達(dá)到了18119.38平方米，以此推算，整個中晉系每年的租金支出達(dá)億級，理性投資應(yīng)該考慮到公司經(jīng)營的實際狀況能否負(fù)荷的問題。
事實上，建立網(wǎng)貸平臺極為簡單，只需要購買或租用服務(wù)器建立一個網(wǎng)絡(luò)平臺，花2000元購買網(wǎng)頁模板即可大功告成，辦公場地作為投資人可以直觀判斷的重要依據(jù)還是值得一游，但建議各種基礎(chǔ)信息綜合分析。
比如一家經(jīng)常變更注冊地的平臺卻同時在CBD擁有奢侈辦公場地，就會顯得反常；再比如一家平臺既在不惜成本地?zé)X打廣告，又出入高檔寫字樓，便需要分析其實際的盈利能力。對于身上兼具幾個“騙術(shù)關(guān)鍵詞”的平臺，則更應(yīng)謹(jǐn)慎對待。
騙術(shù)
關(guān)鍵詞
“秒標(biāo)”、饑餓營銷
另一個特別值得引起關(guān)注的平臺疑點是“秒標(biāo)”現(xiàn)象。依然是在“重災(zāi)區(qū)”P2P 網(wǎng)貸平臺上，《中國經(jīng)濟周刊》記者注意到，為了招攬人氣，有時會發(fā)放高收益、超短期限的秒標(biāo)，具體的行騙方法就是通過網(wǎng)站虛構(gòu)一筆借款，由投資者競標(biāo)并打款，網(wǎng)站在滿標(biāo)后很快連本帶息還款。
這種方式將虛增交易量和虛降壞賬風(fēng)險，誤導(dǎo)投資人，并且在短期內(nèi)吸收大量資金，卻不進行凍結(jié)，存在金融詐騙的風(fēng)險。由于秒標(biāo)的標(biāo)的不產(chǎn)生實際價值，極易被用來堆砌龐氏騙局。
2014年6月27日上午，剛剛成立的新平臺恒金貸正式上線，下午老板就已失聯(lián)，刷新了網(wǎng)貸跑路的雷人歷史。平臺上午發(fā)布的秒標(biāo)標(biāo)的總金額為20萬元，年利率為8.8%，最低投資額為50元，因條件優(yōu)惠，不少投資人試水“打新”，誰也想不到下午公司官網(wǎng)就全面癱瘓，任何渠道都無法聯(lián)系客服。
因為根本不可能產(chǎn)生真實的價值和效益，所以秒標(biāo)現(xiàn)象風(fēng)險大增。更早些時候的“淘金貸”也曾在注冊日推出秒標(biāo)活動吸引投資人。然而幾天后，淘金貸網(wǎng)站就已無法打開，案件嫌疑人終在甘肅落網(wǎng)。
據(jù)記者了解，秒標(biāo)往往造成饑餓營銷的假象，騙子“裝修”完一個網(wǎng)貸平臺后，制作一套假公司證件或套用其他公司證件，再憑此注冊一個域名并與第三方支付平臺合作，接著就給網(wǎng)友秒標(biāo)的利誘，待投資者上鉤后將資金打入網(wǎng)站在第三方平臺的個人賬戶中，最后將資金提取出來直接跑路。
此外，網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉還對《中國經(jīng)濟周刊》記者總結(jié)了多條過濾P2P平臺道德風(fēng)險的經(jīng)驗，比如在P2P平臺成交量的月度數(shù)據(jù)上，如果連續(xù)多個月份出現(xiàn)周期性波動，每個月同一天出現(xiàn)相同的成交量，極有可能是以新賬補舊賬的原因。
與行業(yè)動態(tài)的結(jié)合也能成為判斷依據(jù)。2015年全國房地產(chǎn)市場低迷，而有做房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的平臺卻突然在一段時間內(nèi)資金量飆升，徐紅偉判斷其可能挪用資金。
另有平臺一段時間內(nèi)投資人數(shù)與交易額出現(xiàn)反方向的變化，徐紅偉懷疑其存在數(shù)據(jù)造假。而連續(xù)一段時間，投資人數(shù)和交易額下降過快，他則認(rèn)為可能是投資人預(yù)感到風(fēng)險，正在快速地撤資。
盡管甄別平臺的方法確實復(fù)雜，但互聯(lián)網(wǎng)金融平臺犯罪的經(jīng)偵難度極大，一旦平臺坍塌，投資人極大可能血本無歸，必須充分理性地投前調(diào)查。據(jù)經(jīng)偵辦案人士對記者解釋，許多問題平臺甚至聘請專業(yè)技術(shù)人員負(fù)責(zé)網(wǎng)站框架工程設(shè)計和數(shù)據(jù)管理維護，定期銷毀、清洗企業(yè)交易記錄、人員架構(gòu)、信息通訊等關(guān)鍵信息，或者依托外省甚至外國的網(wǎng)站服務(wù)器。還有犯罪組織主要頭目身居國外，利用網(wǎng)絡(luò)即時通信工具指揮國內(nèi)人員從事犯罪活動，或者將受害人資金轉(zhuǎn)移至境外洗錢消費，增加了偵查機關(guān)從源頭上摧毀打擊犯罪網(wǎng)絡(luò)的難度。
已立案的那些互聯(lián)網(wǎng)金融“巨雷”
泛亞陷入430億元兌付危機
2015年4月，泛亞有色金屬交易所的資金鏈出現(xiàn)問題，媒體報道，共牽涉22萬戶投資者、430億元資金。在昆明、上海等地，投資者聚集維權(quán)。兌付危機的起因，是泛亞推出的一個叫“日金寶”的活期理財產(chǎn)品。宣傳中，該產(chǎn)品“保本保息，資金隨進隨出”。2015年12月23日，昆明市政府發(fā)布通報稱，泛亞在經(jīng)營活動中涉嫌違法犯罪問題，公安機關(guān)已依法立案偵查。
2016年6月22日，昆明市政府通報泛亞涉嫌犯罪有關(guān)情況。通報稱，公安機關(guān)已依法對單九良等19名主要犯罪嫌疑人執(zhí)行逮捕，查控了包括7萬余噸有色金屬在內(nèi)的一批涉案資產(chǎn)、資金。其間，4月1日—6月15日，泛亞有色案件有27974名投資人在“非法集資案件投資人信息登記平臺”注冊登記。
e租寶非法集資500余億元
2015年12月8日，新華社報道，e租寶及關(guān)聯(lián)公司涉嫌違法經(jīng)營活動被調(diào)查。從2014年7月e租寶上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發(fā)生額達(dá)700多億元。警方初步查明，ｅ租寶實際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名。
2016年7月18日晚間，公安機關(guān)e租寶案件專案組發(fā)布公告，通報e租寶案投資人申請身份信息復(fù)核已經(jīng)截止。
大大集團非法集資40億元
2015年12月 23日，互聯(lián)網(wǎng)金融公司大大集團被媒體報道因涉嫌非法集資4名高管被羈押，警方凍結(jié)了大大集團賬戶，發(fā)現(xiàn)其賬面上僅剩1億多元資金，但如果要實現(xiàn)投資人資金完全兌付，可能需要40億元左右。2016年6月，上海市人民檢察院第一分院受理大大集團非法集資案。
鑫琦資產(chǎn)19億兌付危機
2016年2月，陜西鑫琦資產(chǎn)上海分公司被爆出兌付危機，遭投資人圍堵。2月18日，鑫琦資產(chǎn)在官網(wǎng)發(fā)布公告，提出了三種解決方案：資產(chǎn)兌付；資產(chǎn)兌付，并協(xié)助限期變現(xiàn)；投資人可成立債權(quán)人委員會，負(fù)責(zé)兌付資產(chǎn)。據(jù)報道，此案涉及5000位投資人，涉及資金19億元。投資者反映，警方已經(jīng)立案調(diào)查。
快鹿50億元兌付危機
2016年3月31日，快鹿集團旗下關(guān)聯(lián)公司金鹿財行和當(dāng)天財富出現(xiàn)資金危機。4月6日，快鹿集團宣布承諾兩周內(nèi)公布首期50億元兌付資產(chǎn)明細(xì)，但隨后卻不了了之。7月11日，快鹿出乎意料地發(fā)布“追討”公告，稱向快鹿集團內(nèi)部人士或關(guān)聯(lián)企業(yè)人士等9人追討25億元債務(wù)，甚至公開了這些被追討人個人信息并向社會有獎懸賞。而之前所稱將要公布明細(xì)的50億元資產(chǎn)包，此刻已“縮水”成為25億元債權(quán)。
中晉340億元兌付危機
2016年4月6日新華社消息，上海警方對因涉嫌非法吸儲和集資詐騙的“中晉系”相關(guān)聯(lián)公司進行查處。截至2016年4月1日，中晉一期基金共募集資金52.6億元，超計劃籌資2.6億元。而另一項數(shù)據(jù)則顯示，截至2016年2月10日，中晉合伙人的投資總額已突破340億元，涉及總?cè)舜纬^13萬。（中國經(jīng)濟周刊）