業(yè)內人士告訴《中國經(jīng)濟周刊》，目前市面上比較大型的“二清”機構的盈利方式主要分為三種，第一種是在“二清”模式下賺取手續(xù)費差價，第二種是將賬戶中還未結算的錢款挪用做二次投資，第三種是收集商戶信息來吸引投資或者進行盈利。目前來看，將錢款挪用作投資已經(jīng)成為“二清”機構最大的收益來源，部分“二清”機構甚至日收入在百萬元。
不少持牌機構在業(yè)務擴展初期，或多或少都離不開“二清”機構“幫忙”完成線下商戶積累，隨著近年來“二清”的風險頻現(xiàn)，尤其是央行去年出臺文件明令禁止后，包括支付寶在內的一些企業(yè)已經(jīng)逐漸完成內部整頓與“二清”劃清界限，但是目前仍有不少持牌機構“頂風作案”。
“二清”機構難逃全面取締命運
今年3月，央行發(fā)布了對銀行卡收單外包業(yè)務抽查情況通報，包括現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司總公司及青島分公司等在內的幾家金融機構未直接將結算資金劃轉至商戶的銀行結算賬戶，存在資金二次清算行為。央行要求各收單機構應加強分支機構管理，規(guī)范接口和資金結算，杜絕違規(guī)開放接口和資金二次清算等違規(guī)行為，并將一些支付機構列入重點監(jiān)控對象。
央行支付結算司副司長樊爽文此前表示，要有效解決“二清”泛濫的問題，需規(guī)范銀行卡收單業(yè)務，發(fā)揮監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、銀行卡清算機構和收單機構等各方作用，盡快改革銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，加強外包服務管理。 “一方面要發(fā)起自上而下的行業(yè)自檢行為，對‘二清’虛構商戶實際經(jīng)營情況、偽造客戶簽購單等方式予以全面檢查，哪怕‘二清’機構能帶來可觀的交易流量，作為合作方也要對這種行為予以零容忍；另一方面，監(jiān)管層也要對持牌的第三方支付企業(yè)實行嚴管，嚴懲發(fā)展‘二清’機構的行為，以杜絕‘二清’市場泛濫的風險?！狈恼f。
去年10月央行下發(fā)了被稱為“二清”史上最強令的《關于加強銀行卡收單業(yè)務外包管理的通知》要求，各銀行卡收單機構應嚴格落實銀行卡收單業(yè)務外包有關規(guī)定，比如不得將客戶資質審核、密鑰管理、資金結算等核心業(yè)務違規(guī)外包，不得與“二清”機構開展合作等。除此之外，相關部門也加強了對第三方支付行業(yè)的監(jiān)管。
今年4月，央行印發(fā)了《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》（下稱“《方案》”），明確規(guī)定，對整治過程中發(fā)現(xiàn)的備付金管理薄弱、存在挪用備付金行為的支付機構依法從嚴、從重處理，嚴肅追究無證機構以及無證機構違法違規(guī)活動提供通道或接口的相關支付機構、商業(yè)銀行的責任。
同時，在無證機構支付業(yè)務整治工作中，《方案》要求深入排查，制定方案。排查梳理無證機構名單及相關信息，根據(jù)排查情況制定專項整治方案，并規(guī)定此項工作于2016年7月底前完成。央行支付結算司工作人員李想告訴《中國經(jīng)濟周刊》，目前排查工作正在有序進行中，排查工作完成后會對外公布排查結果和相應監(jiān)管方案，目前具體時間尚不清楚。
此外，李想還告訴《中國經(jīng)濟周刊》，持牌機構將客戶擴展業(yè)務外包給代理機構本身并不存在問題，但是不能觸及交易處理、資金結算、風險監(jiān)控等核心業(yè)務?！皬谋O(jiān)管的層面來看，收單業(yè)務外包無疑屬于違規(guī)操作。”
《中國經(jīng)濟周刊》從央行相關部門方面得知，未來會進一步加強針對外包業(yè)務的監(jiān)管，對違規(guī)支付的機構將會從嚴處理，同時也會追究為“二清”公司提供接口的第三方支付機構的責任。即將收尾的第三方牌照續(xù)牌審核打分中，也會將是否存在將收單業(yè)務外包納入考核范圍。（中國經(jīng)濟周刊）