4月20日，央行5年期LPR下調10個基點降至4.65%后，青島各銀行不約而同一致逆向加10個基點，維持原來降息前的利率水平：即首套和二套房分別加98.5、123個基點，仍執(zhí)行原來的首套5.635%、二套5.88%利率水平。然后4月30日，在LPR加點“高位運行”僅維持了不到10天后，青島的各銀行突然為島城人民空降了一個“大禮包”：自5月1日起，各銀行普遍開始執(zhí)行首套加點70BP（5.35%）、二套加點100BP（5.65%）利率，相比之前分別下調28.5個和23個基點。對準備貸款買房的市民來說，此次降利率意味著，首套房貸款百萬元，30年可以少還6.5萬元利息。
調查
部分銀行房貸利率存在可議空間
農業(yè)銀行青島市分行工作人員表示，征信沒有問題的執(zhí)行首套房5.35%、二套房5.65%，近兩年有還款逾期現(xiàn)象的首套房執(zhí)行5.45%，二套房5.75%。之前房貸利率是從基準基礎上浮15%，現(xiàn)在是下調至上浮9.18%。對于很多客戶來說選擇“1月1日還是對月對日”其實影響并不大，都是以一年為準，而且LPR是在變化的。
工商銀行青島市分行工作人員表示，首套房5.35%、二套房5.65%，同時還需看客戶的征信情況和在本行的個人綜合評分，若近兩年有還款逾期現(xiàn)象，可能會在基礎利率上加80個點，但具體執(zhí)行還需根據(jù)客戶綜合情況來定。此外，工作人員表示，目前該行只能選擇按年對月，暫無1月1日可選，后期是否有變化，則根據(jù)行里通知來實行。
算賬
首套100萬貸款30年少還6.5萬
之前，辦理首套房貸款，利率加點98.5執(zhí)行5.635%。然而“五一”之后，首套房貸款利率則加點70執(zhí)行5.35%。對貸款買房的市民來說，兩者的差距有多大呢？
以首套房貸款100萬元30年為例：降息之前，購房人每月還款5763元，利息總額107.5萬元；后者每月還款5584元，利息總額101萬元；每月還款額相差179元，一年相差2148元，30年下來相差6.5萬元。
換錨
套上“公式”算算浮動利率
采訪中，李先生還提到了LPR?！捌鋵嵨业浆F(xiàn)在也不太明白LPR，說新簽訂的房貸按照LPR執(zhí)行，那我另一套房子的貸款該如何做，之前貸款打的八折，現(xiàn)在轉換還是不轉換？”話語間，面對房貸利率下行，存量房貸是否應該轉 “LPR+加點”，李先生有些迷茫。
簡單說，如果選擇固定利率，房貸將維持當前利率水平不變；如果選擇“LPR+加點”浮動利率，今后的房貸利率會隨著LPR變化。 LPR每月公布一次，可升可降。加點數(shù)值等于把原合同當前的執(zhí)行利率水平減去2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR，即4.8%，加點數(shù)值確定后，將一直固定不變。舉個例子。張先生在多年前買了一套房子，需要還貸30年，當時5年期以上貸款的基準利率為4.9%，張先生也爭取到9折優(yōu)惠，所以其實際貸款利率為4.41%。如果選擇固定利率，則維持當前利率不變。如果選擇轉化為LPR，根據(jù)政策規(guī)定，2019年12月20日公布的5年期以上LPR，為4.8%計算，張先生此次調整后的加點為4.41%-4.8%=-0.39%。加點確定后，將一直固定不變。
到了重定價日，張先生的房貸利率經重新調整應為當時最新的5年期以上LPR加上-0.39%。如果那個時候的LPR下降為4.6%，那么實際利率為4.6-0.39%=4.21%，還款將變少；如果那個時候LPR上升為4.9%，那么實際利率為4.9%-0.39%=4.51%，還款將變多?；谝陨嫌嬎悖绻I房一族認為以后LPR會降，那轉換成以LPR為基準加點形式可能更有利。