在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整、利率市場(chǎng)化改革的情況下，“腹背受敵”的中國(guó)銀行業(yè)業(yè)績(jī)發(fā)布備受關(guān)注。
近日，在港上市的重慶銀行交出了中報(bào)成績(jī)，也令市場(chǎng)刮目相看。披露顯示，今年上半年重慶銀行實(shí)現(xiàn)凈利息收入39.27億元，較上年同期增加5.15億元，增幅達(dá)15.1%；凈利潤(rùn)20.30億元，同比增長(zhǎng)10.5%?！ ≈档靡惶岬氖牵栽诟凵鲜幸詠?lái)，2013年、2014年、2015年重慶銀行業(yè)績(jī)均一片飄紅，分別同比增長(zhǎng)了21%、21.4%、12.1%。分析認(rèn)為，伴隨著中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的下行，中國(guó)銀行業(yè)正在面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，重慶銀行一直能保持兩位數(shù)的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)殊為不易?！ 《鴵?jù)半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，出于貸款規(guī)模持續(xù)增大以及經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致貸款質(zhì)量下降的因素考慮，重慶銀行減值損失計(jì)提的撥備較上年同期增加了98.6%，這也意味著重慶銀行有意識(shí)地在增厚自己的信貸資產(chǎn)安全度?！ 駱I(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng) 8月19日晚，在港上市的重慶銀行披露2016年中期業(yè)績(jī)，整體保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。上半年重慶銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入48.89億元，較去年同期增長(zhǎng)14.7%；實(shí)現(xiàn)凈利息收入39.27億元，較上年同期增加5.15億元，增幅達(dá)15.1%；凈利潤(rùn)20.30億元，同比增長(zhǎng)10.5%，繼續(xù)保持雙位數(shù)增長(zhǎng)?！ 《鴵?jù)銀監(jiān)會(huì)日前披露的數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8991億元，同比增長(zhǎng)僅有3.17%?！ ∈聦?shí)上，伴隨著中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的下行，中國(guó)銀行業(yè)正在面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，利率市場(chǎng)化、金融業(yè)脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，這使得銀行業(yè)“躺著賺錢”的時(shí)代一去不復(fù)返，在這樣的大背景下，重慶銀行取得兩位數(shù)的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)殊為不易?！ ≈貞c銀行表示，營(yíng)收的迅速增長(zhǎng)，也為其自身的規(guī)模發(fā)展奠定了比較厚重、堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。截至2016年6月末，重慶銀行資產(chǎn)總額較上年末增長(zhǎng)235.08億元，達(dá)3433.16億元，同比增長(zhǎng)7.4%。 值得一提的是，不單是營(yíng)收、凈利潤(rùn)等數(shù)據(jù)增幅喜人，在細(xì)化指標(biāo)方面也是形勢(shì)大好?！ “肽陥?bào)顯示，生息資產(chǎn)方面，重慶銀行凈利息收入較上年同期增加5.15億元，增幅15.1%；年化凈利息收益率為2.47%，較上年同期下降11個(gè)基點(diǎn)；得益于積極拓寬非利息性收入來(lái)源，增加服務(wù)型中間業(yè)務(wù)收入，上半年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入9.49億元，較上年同期快速增長(zhǎng)1.83億元，增幅23.9%，占營(yíng)業(yè)收入的比例提升至19.41%，較上年增加1.44個(gè)百分點(diǎn)?！ 〈送猓衲晟习肽?，該行客戶存款較上年末新增人民幣244.17億元，至人民幣2237.16億元，增幅12.3%，為信貸、同業(yè)和其他中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供了穩(wěn)定的資金來(lái)源?！ ≡谠黾又鳡I(yíng)收入的同時(shí)，重慶銀行嚴(yán)格控制成本支出，成本收入比持續(xù)下降，2016年上半年成本收入比較上年同期下降4.81個(gè)百分點(diǎn)，至19.03%，體現(xiàn)了其經(jīng)營(yíng)效益的不斷提升?！ ≈貞c銀行表示，今年上半年，該行在堅(jiān)持穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展的信貸和風(fēng)險(xiǎn)控制原則下，根據(jù)區(qū)域和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，借助大數(shù)據(jù)分析工具，嚴(yán)格把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 ●加厚安全度 對(duì)于商業(yè)銀行而已，增厚自己的資產(chǎn)規(guī)模尤為重要。 不過(guò)對(duì)于重慶銀行而已，除了復(fù)雜的外部環(huán)境，與一些進(jìn)入“四萬(wàn)億元俱樂部”的股份制銀行相比，重慶銀行目前的資產(chǎn)規(guī)模在三四千億元規(guī)模，逆勢(shì)擴(kuò)張資產(chǎn)端和負(fù)債端的規(guī)模也增添了不少難度?！ ∫岁P(guān)注的是，盡管面臨不少挑戰(zhàn)，重慶銀行仍然將信貸安全放在首位。今年上半年該行客戶貸款和墊款凈額較上年末增加人民幣173.90億元，至人民幣1392.06億元，增幅14.3%，而不良貸款率則控制在0.96%，較年初下降了1個(gè)BP。 而據(jù)銀監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年二季度末，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的不良貸款余額為14373億元，較2015末增加1629億元；商業(yè)銀行的不良貸款率為1.75%，較2015年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。 分析認(rèn)為，隨著房地產(chǎn)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)增加，不良率的上升正在成為銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的攔路虎?！ 般y行的生命線在什么地方，就是在風(fēng)控?！苯衲?月18日，重慶銀行董事長(zhǎng)甘為民曾公開表示。事實(shí)上，如何進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)控安全性，重慶銀行還有更多的嘗試?！ “肽陥?bào)顯示，2016年上半年，重慶銀行減值損失計(jì)提的撥備為10.6億元，較上年同期增加5.3億元，增幅98.6%。重慶銀行表示，減值撥備增加的主要原因有兩點(diǎn)：一是貸款規(guī)模持續(xù)增大；二是由于經(jīng)濟(jì)下行，貸款質(zhì)量下降，該行出于謹(jǐn)慎考慮，整體貸款減值撥備增加?！ 〗刂?016年6月30日，該行客戶貸款及墊款減值損失準(zhǔn)備的余額為37.94億元，較上年末增加8.41億元，撥備覆蓋率達(dá)到了274.97%，較上年末增長(zhǎng)30.99個(gè)百分點(diǎn)，貸款撥備率達(dá)到了2.65%，較上年末增長(zhǎng)0.28個(gè)百分點(diǎn)；此外，其資本充足率為12.33%，較上年末提高了70個(gè)基點(diǎn)?！ ★@然，重慶銀行有意識(shí)地在增厚自己的信貸資產(chǎn)安全度?！ 窦哟a互聯(lián)網(wǎng)金融 對(duì)重慶銀行而已，降低貸款不良率，提高風(fēng)控安全也體現(xiàn)在方方面面?！ 〗衲?月18日，重慶銀行推出了“好企貸”，該平臺(tái)意在通過(guò)大數(shù)據(jù)分析與建模技術(shù)，整合工商、稅務(wù)和個(gè)人征信等相關(guān)數(shù)據(jù)，以信用數(shù)據(jù)代替過(guò)去的抵押擔(dān)保，緩解小微企業(yè)融資難問題。 值得注意的是，該平臺(tái)在設(shè)計(jì)上的一個(gè)重要目的就在與其將極大降低重慶銀行小微企業(yè)貸款的不良率。 甘為民在談及該產(chǎn)品表示，大數(shù)據(jù)平臺(tái)會(huì)將政府大數(shù)據(jù)、銀行大數(shù)據(jù)、企業(yè)行為大數(shù)據(jù)、金融場(chǎng)景大數(shù)據(jù)這四大數(shù)據(jù)有效進(jìn)行聯(lián)合，結(jié)合平臺(tái)可自動(dòng)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，這在業(yè)內(nèi)屬于首創(chuàng)，降低了運(yùn)營(yíng)成本，也有效化解小微貸難題；同時(shí)，不良貸款率預(yù)計(jì)會(huì)大幅低于同業(yè)水平?！ ≡摦a(chǎn)品首先會(huì)服務(wù)于有重慶銀行分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域，下一步再考慮拓展到全國(guó)，為全國(guó)的小微企業(yè)提供“好企貸”產(chǎn)品的服務(wù)?！ ∈聦?shí)上，在當(dāng)下“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口上，重慶銀行在探索互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上，早已開始積極拓展網(wǎng)上銀行及直銷銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。公開資料顯示，2014年其率先上線直銷銀行，2015年參股馬上消費(fèi)金融股份有限公司，2016年3月推出人臉識(shí)別驗(yàn)證系統(tǒng)。 正是因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的積極謀變，2016年5月31日，重慶銀行“人臉識(shí)別交叉認(rèn)證系統(tǒng)”被《銀行家》雜志授予“十佳互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”?！ ≈貞c銀行表示，未來(lái)該行將繼續(xù)推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，爭(zhēng)取在消費(fèi)信貸、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)開展方面有所突破，同時(shí)積極探索和建設(shè)高效的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、為重慶銀行的客戶提供更加全面的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。（每日經(jīng)濟(jì)新聞）