文/李永琪
近期，有消息稱南京房貸政策再次收緊，多家銀行傳出利率上調(diào)、放款速度變慢等情況。
更有不少中介也在朋友圈刷屏“預(yù)警”，勸買房人趕緊“上車”。
從春節(jié)前開始，房貸監(jiān)管就開始風(fēng)聲鶴唳，那這次的政策收緊是否會帶來實(shí)質(zhì)性的影響？
01
據(jù)筆者摸底南京多家銀行現(xiàn)行房貸利率情況發(fā)現(xiàn)，這一次，南京相關(guān)部門真的出手打擊“炒房”，絕不是“狼來了”！
據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行棲霞支行貸款經(jīng)理稱，目前該行貸款利息如下：
首套房——商業(yè)貸款利率：5.65%（LPR+100BP）
商貸公積金組合貸款利率：5.75%（LPR+110BP）
二套房——商業(yè)貸款利率：5.95%（LPR+130BP）
而在4月20日之前，南京地區(qū)中國農(nóng)業(yè)銀行的首套房貸款利率為5.5%（LPR+85BP），二套房為5.75%（LPR+110BP）。
也就是說，目前南京范圍內(nèi)的農(nóng)行在近期內(nèi)上調(diào)了首套房貸款利率15BP，二套房貸款利率20BP。
注釋：LPR為央行5年期以上貸款報(bào)價利率4.65%，BP為基點(diǎn)，1基點(diǎn)=0.01%
同時，農(nóng)行棲霞支行的貸款經(jīng)理還稱，貸款審核目前要求借貸人名下不能有花唄、借唄、京東白條、任性付等渠道，或其他信用貸、消費(fèi)貸等未還清的借款授信。必須提前還清，否則將無法貸款。
對于親屬借款買房的情況，南京地區(qū)的農(nóng)行暫時沒有太大限制，只需要打款到貸款人本人名下就行，暫不必提供6個月流水。
02
同樣利率上調(diào)的不止中國農(nóng)業(yè)銀行一家。
經(jīng)筆者求證，建設(shè)銀行城南支行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理稱該行于昨日（5月11日）上調(diào)了房貸利率，目前該行貸款利息如下：
首套房——商業(yè)貸款利率：5.65%（LPR+100BP）
二套房——商業(yè)貸款利率：5.95%（LPR+130BP）
與農(nóng)行要求相同，貸款人名下任何授信都需要結(jié)清。
此外，該業(yè)務(wù)經(jīng)理還稱，像花唄、借唄這類貸款記錄會影響貸款審批，可能會使銀行方面認(rèn)定貸款人還款能力不足，導(dǎo)致無法放款。
至于親屬借款用于付買房首付方面，建行目前的要求是不接受的，只承認(rèn)個人名下自有資金。
中國銀行玄武支行的貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理也稱，該行于昨日上調(diào)了房貸利率，目前該行貸款利息如下：
首套房——商業(yè)貸款利率：5.65%（LPR+100BP）
二套房——商業(yè)貸款利率：5.95%（LPR+130BP）
關(guān)于個人名下貸款授信及親屬借款等形式，中行幾乎和建行相似。
此外，中行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理還稱，個人名下的貸款記錄必須在買房付定金之前全部還清，否則也會影響下款。
四大行中，目前（截至5月12日）唯一利率沒有太大變動的是工商銀行。
該行南京紫東支行的貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理稱，截至5月12日該行貸款利息如下：
首套房——商業(yè)貸款利率：5.5%（LPR+85BP）
二套房——商業(yè)貸款利率：5.75%（LPR+110BP）
但同時，該業(yè)務(wù)經(jīng)理也表示，目前還未接到通知上調(diào)利率，但可能這兩天會有變動。
其他要求則和上述三家銀行類似，借唄、花唄6個月之前的記錄不受影響，但近期的會有影響，需要全部結(jié)清。此外買房首付款中只能接受直系親屬轉(zhuǎn)賬。
03
在銀行房貸利率調(diào)整后，買房人的購房成本將再次增加。
以中國銀行貸款利率為例，調(diào)整前：
首套房，商業(yè)貸款300萬，還款期限為30年，等額本息還款方式下，每月的還款額為16939.68元。
而調(diào)整后，每月的還款額為17317.07元，總計(jì)多還款135860.4元。
如果是二套房，調(diào)整利率后的總計(jì)還款額將多增加172137.6元。
此外，中國銀行、建設(shè)銀行調(diào)整利率的時間點(diǎn)也有深意。
根據(jù)各家銀行的消息，我們不難發(fā)現(xiàn)這幾家銀行都是昨日（5月11日）上調(diào)的利率，還沒上調(diào)的可能也在近日有所調(diào)整。
而昨天恰好也是“假人才炒房”事件調(diào)查結(jié)果公布的日子，這兩手動作其中是否有某些關(guān)聯(lián)？
一面打擊虛假人才炒房行為，一方面調(diào)整房貸利率，南京一系列做法實(shí)則都在針對“炒房”這一惡劣現(xiàn)象進(jìn)行還擊。
此前各地都出現(xiàn)嚴(yán)防“經(jīng)營貸”流入樓市，限制銀行向房貸、房企放款額度等監(jiān)管行為，其實(shí)已經(jīng)是“降杠桿”的一個開端。
如今對購房人的資質(zhì)、貸款利率再次進(jìn)行制約和調(diào)整，將再次擴(kuò)大樓市降溫的覆蓋面。
只不過，在這場房產(chǎn)變革中，是真正懲罰了投機(jī)者，還是阻礙了純剛需買房，這還都需要時間來驗(yàn)證。
對此，你有什么看法？