“網(wǎng)絡消費陷阱”揭秘：失守的第三方支付平臺（圖）

　　網(wǎng)購過的朋友應該都知道，一般情況下，我們在網(wǎng)上買東西并不是直接把錢付給賣家，而是付款到第三方支付平臺。等我們確認收到商品后，第三方支付平臺才會把錢打給賣家。這樣，我們在網(wǎng)上的消費才能安全。

　　不過，您想過嗎？如果第三方支付平臺出了“內(nèi)鬼”，我們的資金還能安全嗎？近日江蘇一位楊女士在給游戲Q幣充值時，就掉進了“陷阱”。

　　點鏈接掃碼支付 充Q幣被騙6800元

　　去年8月22日上午，江蘇一位張女士來到轄區(qū)派出所報案，說自己在“QQ炫舞游戲群”中買QQ幣，一不小心給騙了。

　　受害人 張女士：一般官網(wǎng)想要充Q幣的話，都是一塊錢一個Q幣。去年8月22日上午，我在玩游戲的時候跳了一個廣告出來，說是10塊錢可以刷2888個Q幣。我給他10塊錢以后，發(fā)現(xiàn)Q幣老是不到賬，我就問他怎么回事？他說你還要再給一塊錢激活這個賬單，接著他就發(fā)了一個鏈接給我。

　　張女士在電腦上打開了對方發(fā)來的鏈接，出現(xiàn)一個顯示為付款一元錢的二維碼。張女士用手機掃碼后，就進入了第三方支付平臺的網(wǎng)銀頁面，她按要求輸入銀行卡的帳號，并輸入了手機上收到的驗證碼。

　　受害人 張女士：他一直在催我把驗證碼輸進去，我輸完驗證碼以后過了一會就發(fā)現(xiàn)卡里的6800塊錢被轉(zhuǎn)走了。后來回頭一看這驗證碼扣款6800塊錢，但電腦上顯示的是扣一塊錢，再聯(lián)系對方就聯(lián)系不上了。

　　支付平臺勾結詐騙團伙監(jiān)守自盜

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，類似案件遠不止張女士這一起，涉案金額也非常龐大。那么，在這些案件中，詐騙團伙是怎么行騙的？第三方支付平臺又究竟充當了什么角色？

　　犯罪嫌疑人武某交代，他所在的詐騙團伙建立了6個QQ群聯(lián)系作案，由“找單手”負責尋找目標。武某就是一個“找單手”，在網(wǎng)絡游戲上宣傳銷售Q幣。

　　“找單手”確定目標之后，就將受害人轉(zhuǎn)給下家，也就是被稱為“秒單手”的同伙。

　　“秒單手”冒充發(fā)貨的客服，以再交一元錢的激活費為名，把帶有木馬的鏈接發(fā)送給受害人。這個木馬不僅可以關閉受害人電腦上的殺毒軟件，還可以把受害人之前付款頁面上的賬戶余額通過木馬轉(zhuǎn)移到另一個第三方支付平臺。

　　但是不管劃轉(zhuǎn)多少金額，鏈接上的二維碼始終顯示支付一元錢。

　　支付平臺提供支付接口 配合洗錢

　　剛才的采訪中，武某口口聲聲所說的“他們”究竟是誰呢？讓民警震驚的是，這個“他們”其實就是上海的一家第三方支付平臺。

　　揚中市公安局刑偵大隊副大隊長 聶朝軍：實際的辦案過程中，我們發(fā)現(xiàn)有一些第三方支付公司刻意地規(guī)避偵查。就是我們公安機關想查到的比如銀行訂單號之類對我們有用的數(shù)據(jù)，很多支付公司都無法提供給我們。很多公司說原來就沒有數(shù)據(jù)，或者說數(shù)據(jù)流失了。

　　警方克服了重重困難，最終掌握了第三方支付平臺工作人員收取“黑錢”的賬號，并查清了大量犯罪事實。

　　截止今年八月，警方共抓獲犯罪嫌疑人38名，其中包括7名第三方支付平臺工作人員，連帶破獲案件3519起，查獲非法接口32個，涉案金額2000多萬元。

　　經(jīng)過警方的調(diào)查，這家總部位于上海的第三方支付平臺，實際上就是在為詐騙團伙長期提供支付接口、同時幫助詐騙團伙洗錢并處理投訴，真可謂是“全方位服務”。那么，這個“全方位服務”的鏈條是怎么操作的呢？

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2015年5月，詐騙團伙成員進入一個叫“第三方支付接口”的群，里面有很多出售支付接口的廣告，這些發(fā)廣告的很多都是第三方支付平臺的業(yè)務員。購買接口后，詐騙團伙每天根據(jù)接口的交易量跟平臺結算，每筆一般要給第三方支付平臺提成4%到6%。

　　由于正常情況下，第三方支付平臺的資金流向都可以追查，為了避免被查出，這家第三方支付平臺還為詐騙團伙洗錢。

　　揚中市公安局刑偵大隊副大隊長 聶朝軍：受害人的錢全部都進入了第三方支付公司的的一個賬號上面，然后第三方支付公司再把這些錢匯出去。還有很多合法公司正常業(yè)務的錢，也進入了第三方支付公司里面。這樣所有的錢都混在一起了，難以分辨哪些是合法的、哪些是非法的錢，哪個犯罪嫌疑人對應的哪個受害人，我們更無法知道了。

　　那么，消費者在上當受騙后，能否通過第三方支付平臺的投訴電話追回損失呢？警方表示，這家第三方支付平臺的“內(nèi)鬼”，已不限于提供接口的經(jīng)理和業(yè)務員，就連處理客戶投訴的客服部門、保證資金安全的風險控制部門，也有人參與其中。

　　揚中市公安局刑偵大隊副大隊長 聶朝軍：他接到了這個投訴電話之后，不幫受害人凍結這筆錢，反而會打電話給他相勾結的其他的工作人員。我們查下來應該是風控部，然后會跟風控部說這邊有一筆錢，受害人已經(jīng)來投訴了，你趕快把這筆錢轉(zhuǎn)移掉。然后風控部門再跟其它的相關部門聯(lián)系，把這筆錢就轉(zhuǎn)給犯罪嫌疑人了。

　　據(jù)多名嫌疑人交代，如果某個接口投訴太多，目標過于明顯，支付平臺的工作人員會建議詐騙團伙廢棄這個接口，重新再買一個接口，繼續(xù)從事網(wǎng)絡詐騙的非法勾當。而在接口被封之前，支付平臺的工作人員還會提前通知詐騙團伙，將接口中的資金全部提現(xiàn)。

　　謀取暴利 支付平臺勾結犯罪分子

　　按照規(guī)定，客戶申請開通支付平臺的接口需要提供銀行開戶證、法人身份證、公司營業(yè)執(zhí)照等“五證”。而據(jù)記者了解，有些第三方支付平臺不僅放松了“五證”審核，甚至還跟犯罪分子相勾結，為的就是謀取暴利。

　　其實，今年7月1日開始實施的《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》明確規(guī)定，支付機構應當建立交易風險管理制度和交易監(jiān)測系統(tǒng)，對疑似欺詐、套現(xiàn)洗錢等交易，及時采取相應措施。

　　而為非法交易、虛假交易提供支付服務，發(fā)現(xiàn)客戶疑似或者涉嫌違法違規(guī)行為，未按規(guī)定采取有效措施的，中國人民銀行也有權責令其限期改正。構成犯罪的，也將依法追究刑事責任。（圖）