2017年快要結(jié)束了，全民視角仍然一直洞察著房價的一舉一動，房價是否下降，降了多少？是現(xiàn)在買房還是繼續(xù)觀望等等。那么真的從這些數(shù)據(jù)中看出的那樣，房子真的降價不少嗎？
可100萬的房貸多出了22萬的利息又是怎么回事呢？
隨著買房收緊政策的出臺，銀行收緊房貸的政策也鋪展開來，尤其是在北上廣一線城市更為明顯。
首先是大多數(shù)銀行的房貸利率已經(jīng)調(diào)到了基準(zhǔn)率4.9%，首套房已經(jīng)沒有了8.5折或是9.5折的利率折扣，也就是說沒有了之前的4.17%和4.41%的房貸利率；
首套房貸利率在基準(zhǔn)率基礎(chǔ)上上升至1.1倍后，房貸利率是5.39%，尤其是明顯的是北京、上海等地，主要以二手房為置換的房產(chǎn)市場；
甚至二套房上升至了1.2倍，房貸利率成了5.88%。
房貸利率的上調(diào)意味著我們付給銀行的利息又增加了。
例如100萬的房貸，在基準(zhǔn)率下貸款，30年我們需要支付銀行貸款利息是91萬，利率上調(diào)后5.39%時，給銀行支付的利息是102萬，而利率上調(diào)至5.88%后，需要支付的利息是113萬，相比貸款基準(zhǔn)率的下的利息，113-91=22萬，我們給銀行多支付了22萬元的利息。
房貸利率的上調(diào)，缺少撬動的杠桿，我們購房成本反而增加了
從以上得出一組很有意思的數(shù)據(jù)：100萬房子降價后是95萬元，而房貸利率的上升100萬的房貸需要多支付22萬元利息，綜合之后是，最終100萬買到房，我們還是需要多支付22-5=17萬銀行利息。
購房成本沒有下降反而增加了，這也是很多群眾吐槽購房政策讓買不起房的人越來越買不起房的原因之一。
那么購房成本的增加了，我們觀望還是下手呢？
對于玩房產(chǎn)投資的人群來說，限購政策，首付比例提高及貸款利率的上調(diào)，房地產(chǎn)市場沒有了幾倍的杠桿可撬，已是人去利空，尤其是在一線城市，投資的觸角需要延伸到其他市場中去。
那么同樣是剛性需求的你，面臨購房成本增加，買房計劃是擱淺了還是繼續(xù)提上日程？