隨著“一帶一路”倡議的持續(xù)推進，越來越多的中資銀行紛紛布局海外，把握中國企業(yè)與資本走出去所衍生的新商機。

　　除了國有大型銀行已經(jīng)在阿聯(lián)酋、沙特、巴基斯坦等“一帶一路”沿線國家設(shè)立分支機構(gòu)，部分股份制銀行也開始躍躍欲試。

　　“不久前我們剛完成幾個亞洲一帶一路沿線國家的市場調(diào)研，內(nèi)部正討論在當?shù)卦O(shè)立分支機構(gòu)的可行性?！币患夜煞葜沏y行人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者。

　　不過，不少中資銀行仍將業(yè)務(wù)范疇局限在項目融資領(lǐng)域，對現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、匯率管理等業(yè)務(wù)涉足不深，尤其是人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展似乎慢了一拍。

　　“這與當?shù)亟鹑诃h(huán)境有關(guān)?！鄙鲜龉煞菪腥耸空f，一方面，“一帶一路”沿線國家缺乏既了解當?shù)亟鹑诒O(jiān)管政策又熟悉國內(nèi)金融業(yè)務(wù)的人才，導致很多業(yè)務(wù)拓展相當緩慢：另一方面，銀行內(nèi)部要建立一整套符合兩國金融監(jiān)管制度的跨境業(yè)務(wù)操作流程，也需要一段時間。

　　業(yè)務(wù)短板有待彌補

　　多位在迪拜工作多年的中資電站基建項目承包商直言，目前在當?shù)亻_展業(yè)務(wù)最需要解決的金融服務(wù)，主要有三塊：一是項目貸款，二是現(xiàn)金管理，三是用于進口工程機械設(shè)備的貿(mào)易融資。

　　“我們與當?shù)財?shù)家中資銀行接觸后，發(fā)現(xiàn)他們業(yè)務(wù)范圍主要是項目貸款，現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資等尚在起步階段?！逼渲幸晃怀邪烫寡?。一些中資企業(yè)只能尋找當?shù)劂y行解決項目承建過程中的資金問題。

　　這位承包商透露，目前他所在企業(yè)的資金管理主要分兩部分：一是收到項目承建的美元款項時，通過當?shù)劂y行匯入母公司跨境資金池，二是收到當?shù)刎泿趴铐棔r，由當?shù)劂y行負責現(xiàn)金管理，包括各項日常經(jīng)營支出，歸集閑置資金，為部分基建項目預付款開展資金籌劃等。

　　“在實際操作過程中，業(yè)務(wù)流程相當緩慢。”上述承包商表示，當項目需要從母公司申請調(diào)撥資金支持時，由于當?shù)劂y行的反洗錢審核要求，資金審批進度緩慢，幾次差點導致項目進展趕不上合同進度。

　　在巴基斯坦投資建設(shè)基建工程的中資企業(yè)也遇到同樣的問題。

　　一位在巴基斯坦從事港口建設(shè)的中資公司負責人告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，當?shù)刂匈Y銀行主要提供項目貸款業(yè)務(wù)，現(xiàn)金管理、匯票、信用證貼現(xiàn)、銀行保函等業(yè)務(wù)亦處起步階段。

　　“不過，由于中巴經(jīng)濟走廊建設(shè)讓越來越多中資銀行開始重視巴基斯坦業(yè)務(wù)發(fā)展機會，一家國內(nèi)大型銀行從國內(nèi)調(diào)來一個團隊，搭建現(xiàn)金管理與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)流程?！?/p>

　　上述負責人認為，當?shù)刂匈Y企業(yè)最需要的是匯率風險管理業(yè)務(wù)。由于巴基斯坦基建項目的美元付款占比通常不超過25%，其余資金均由當?shù)刎泿胖Ц?，中資企業(yè)擔心若巴基斯坦政局不穩(wěn)引發(fā)貨幣大幅貶值，很可能導致項目承建收益由盈轉(zhuǎn)虧。

　　“我們也曾嘗試用遠期匯率交易鎖定巴基斯坦貨幣兌換成本，但由于當?shù)貒栏竦馁Y本管制制度，只能通過銀行尋找合適的換匯時機規(guī)避匯率風險。”上述負責人說。目前多數(shù)當?shù)刂匈Y企業(yè)依賴外資銀行了解巴基斯坦最新的貨幣政策趨勢，中資銀行的服務(wù)相對滯后。

　　人民幣業(yè)務(wù)循序漸進

　　上述股份制銀行人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，銀行雖計劃在“一帶一路”沿線國家設(shè)立分支機構(gòu)，也有拓展人民幣業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略考量，但目前基于人民幣結(jié)算的理財、匯率管理、跨境融資等產(chǎn)品仍相對稀少。

　　“我們調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，當?shù)厝嗣駧艠I(yè)務(wù)拓展面臨貨幣使用習慣與政策的雙重挑戰(zhàn)?！彼硎荆紫?，中東產(chǎn)油國還沒有形成利用人民幣開展貿(mào)易投資的習慣，其出口商品主要是石油，石油通常是美元計價，由此削弱了人民幣的使用范圍；其次，由于人民幣近期貶值，當?shù)刂匈Y企業(yè)擔心母公司遭遇換匯難題，更愿意收取美元款項。由此導致當?shù)劂y行對開展人民幣業(yè)務(wù)缺乏動力。

　　“在‘一帶一路’沿海國家推廣人民幣業(yè)務(wù)，只能循序漸進?！币晃煌赓Y銀行駐迪拜的外匯業(yè)務(wù)主管說，目前他們的業(yè)務(wù)一是協(xié)助當?shù)劂y行接入人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS，逐步開發(fā)基于人民幣結(jié)算的現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、短期貸款、跨境投資等金融產(chǎn)品；二是定期與當?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門溝通，介紹擴大人民幣使用范圍的好處，說服當?shù)匮胄邢虍數(shù)仄髽I(yè)提供一定額度的人民幣流動性。

　　目前一些亞洲國家都將大量人民幣納入了外匯儲備，但這僅基于資產(chǎn)多元化配置的考量。亦有金融機構(gòu)建議當?shù)匮胄袊L試將一定額度的人民幣儲備資金投放給當?shù)仄髽I(yè)，用于貿(mào)易結(jié)算與項目投資，但這些建議尚未形成政策落地。

　　上述股份制銀行人士表示，目前“一帶一路”沿線國家存在旺盛的人民幣需求，他在巴基斯坦調(diào)研時，發(fā)現(xiàn)當?shù)刭Q(mào)易公司愿意收取一定額度的人民幣，用于支付從中國進口的各類商品貨款；當?shù)刂匈Y企業(yè)也希望能將人民幣付款納入基建合同條款，用于支付從中國進口的工程機械設(shè)備貨款。

　　“如何將市場需求轉(zhuǎn)化成金融業(yè)務(wù)，還需相關(guān)政策的推動?！鄙鲜鐾赓Y銀行駐迪拜外匯業(yè)務(wù)主管表示，目前亞洲部分“一帶一路”沿線國家仍采取嚴格的資本管制措施，要求企業(yè)將外匯資金兌換成當?shù)刎泿胚M行投資或項目建設(shè)。

　　一位國有銀行上海分行外匯業(yè)務(wù)負責人認為，除了積極溝通推動這些國家出臺支持人民幣國際化的措施，銀行與中資企業(yè)在推廣人民幣業(yè)務(wù)時可能還需要采取一些營銷技巧，比如在當前人民幣匯率下跌的情況下，中資企業(yè)可能需要在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算方面做出讓步，包括給予一定額度的補貼，當?shù)刭Q(mào)易商逐漸接納人民幣作為結(jié)算貨幣。當人民幣業(yè)務(wù)量形成一定規(guī)模時，各家銀行的人民幣業(yè)務(wù)隨之快速發(fā)展，人民幣在當?shù)卦簿妥兊盟角?。?1世紀經(jīng)濟報道）