婚姻不考慮愛情是功利的，只考慮愛情是愚蠢的。
1
當我們談論婚姻的時候，我們在談論什么？
性，愛，或者是信任。
當我們談論信任時，我們又在談論什么？
坦誠，尊重，不猜忌。
因此，對于婚前查征信，絕大多數的人覺得沒必要，這樣做是不信任人，太傷感情。還有一種觀點認為，兩個人結合又不是做生意，沒必要把條件赤裸裸攤開來。
現實是，結婚真的越來越像做生意了，特別是相親時代的愛情。
內幕君的牌友——“都市愛情磚家”狗剩就說了，結婚好比并購重組，做好盡調才能減少踩坑。
不怕一萬，只怕胡牌。一人陷坑，結果可能是全家返貧。
“五一”期間我去狗剩家摸牌，人到中年愛絮叨的狗剩，說起他老家一個“后浪”的故事：婚前沒查征信，平白背上一筆飛來橫債。
這是一個值40萬的教訓。
這位后浪是狗剩表親，我們就叫他浪哥吧。浪哥現年三十，為人木訥，老實本分。用狗剩的話說，老實到興不起一點風浪。
2018年那個春節(jié)，大齡未婚的浪哥像往年一樣回老家相親，大概是天意吧，相第一個時就對眼了，女孩小芳（化名）是隔壁鎮(zhèn)的，和浪哥年紀相仿。
一個月內，雙方訂婚、領證、辦酒席全搞定。
浪哥高中肄業(yè)，小芳大專學歷。親戚們說，浪哥終于長了一回本事，娶到一個大學生。
婚后，兩人回到平日打拼的S城。
浪哥開叉車為生，月入六七千，小芳在一家小企業(yè)當財務文員，每月到手四千多。在s城那種中等二線城市，兩人的小日子過得不算寬裕，倒也衣食無憂。
一年半后，平靜的生活被一記重錘打破。
小芳跟浪哥說，自己外頭欠債30萬。
因為賬單逾期時間長、金額巨大，一些銀行通知將起訴小芳，擔心傳票寄到后事情暴露，小芳選擇先坦白。
一開始，浪哥極為不解：小芳挺淳樸，絕不是揮霍的主，相處下來也沒發(fā)現啥不良嗜好。怎么就欠下如此大一筆債？
多番追問之下，小芳松口，真相叫浪哥五味陳雜：
債，是婚前欠的；錢，是前男友花的。
2
醋意翻涌，裹挾著憋屈和憤怒，浪哥給老丈人打電話：
這屬于婚前債務，你們自己看著辦。不行就離婚。
狗剩說，浪哥人生頭一回硬氣。
得知事情原委，丈人一家也是一臉懵逼。當年小芳和前男友談婚論嫁，但因男方母親嫌棄女方家“太村”告吹。
浪哥丈人以為，女兒早和那家沒任何瓜葛了。
擔心女兒小家破碎，老丈人表示盡力幫襯。事實上，丈人自己家已是勒緊褲腰帶過活。
小芳哥哥5年前結婚、買房，家里為張羅這兩件事也欠下不少外債，如今房子爛尾還沒住上，正愁著呢。
當初浪哥給的聘金9萬元，老丈人一分沒留全交還小芳。
沒想到9萬也被前男友花了，一分不剩。小芳把錢放在支付寶，被前男友分批轉走。這里提醒各位，情侶分手，走到不可挽回的地步時，還是先修改各類賬戶密碼吧。
你可以信任別人，但永遠不要高估人性。萬千人海，總有幾個人渣。
事情白熱化之際，小芳查出懷孕，浪哥按下離婚的念頭。之后一家人合力起訴前男友。
其中，前男友轉走9萬聘金，屬于盜竊，被判處三年半有期徒刑。另外的30萬，屬于民事案件。
當初前男友以小芳名義辦了6張信用卡，外加卡卡貸，小芳是知情的并且告知密碼。兩人同居期間，部分生活費從這些信用卡支出，其余的錢，“卡養(yǎng)卡”模式套到最后，都堵在了P2P暴雷后的窟窿。
法院認為，雙方都有責任各打50大板。
男方額外還找七大姑八大姨借了百來萬。換句話說，前男友幾乎喪失還款能力，小芳要錢，注定是場拉鋸戰(zhàn)。
這件事發(fā)生后，都市愛情磚家狗剩表示，他以前跟浪哥說過要珍惜征信，但凡浪哥學到一點精髓，再發(fā)揮點主觀能動性，婚前腦門開竅領著姑娘一起查征信，一切問題便消失在萌芽之際。
我告訴狗剩，城里人結婚都不興婚前查征信，小鎮(zhèn)青年更不會整這玩意。
狗剩搖了搖頭嘆息道：當初這筆錢要是買房多好，投啥P2P。
3
婚姻是扶持，不是扶貧。
就算家里有礦，遇到人渣時，也會感慨欲壑難填。
2019年6月9日，泰國烏汶府國家公園，有孕在身的江蘇籍游客王女士從34米高懸崖墜落，全身多處骨折，萬幸得以生還。事后她指控丈夫俞某冬將其推下懸崖，圖謀巨額資產。
三月底，這起轟動一時的“孕婦泰國墜崖案”一審判決，被告俞某冬被判無期徒刑。
在一審判決前，男方曾起訴離婚，要求分割上千萬財產。
假如婚前查征信，這樣的人倫悲劇或可避免。
根據王女士自述，兩人相識一個月閃婚，俞某冬的甜言蜜語攻勢，讓人無力招架?；楹蟛痪?，俞某冬坦白自己欠了上百萬外債，最終家境殷實的王女士代替償還。
俞某冬因為搶劫吃過8年牢飯，王女士也是后來才知曉。
多數時候，征信即人品。金錢是無底的深淵，良心和真理都可以埋藏其中。這幾天有個新聞很火：26歲女孩三年借款（騙）1400萬，被抓時只剩4萬多，起因是2017年借錢買房沒買成，為了支付本金和利息開始拆東墻補西墻的操作，為了讓債主們相信自個的資金實力，這位融資高手把自己包裝成事業(yè)有成的女強人，今天曬包明天曬豪宅，債主們被忽悠得一愣一愣的。
要是處對象時碰上這種表演型高手怎么辦？一個網友在體驗了“婚前老公送禮各種買，婚后兩人共同來還債”的經歷后表示：
婚前互相查流水，誰不查誰心里有鬼。
于金錢方面無信的人不可交。
《后浪》短視頻中，年輕人攝影、蹦極、跳傘、玩音樂……普通人要支撐起這些愛好，靠的不是前浪一聲“奔涌吧后浪”。
靠的是花唄、白條、信用卡、校園貸。
2010年，全國逾期半年未償信貸總額是88.04億元，2019年第三季度末，這一數據為919.16億元。
央行發(fā)布的2019年支付體系的運營報告顯示，中國人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張，2010年這一數據是0.17張。
10年時間，信貸消費規(guī)模擴大超過十倍，國人提前消費和超前消費意識明顯，特別是作為消費主力的年輕人。
去年11月，首份全景呈現中國90/95后年輕人消費信貸現狀的報告——《中國消費年輕人負債狀況報告》發(fā)布，數據顯示，中國年輕人實質負債人群約占整體年輕人的44.5%。
蘇寧金融研究院2019年發(fā)布的一份報告顯示，剔除房貸后，80、90的人均欠款金額分別為14.74萬元和6.54萬元。
所以，在大家眼里，“85后會用錢，90后愛用錢，95后敢用錢?！?/p>
超越自身能力消費的浮華下，也許就躺著一份不好看的征信。
一個男人送你10克拉訂婚鉆戒，貸款買的，有房有車，卻欠著一堆高利貸。
還有些，看著衣冠楚楚，開口閉口談case，暗地里可能沉迷網絡賭博而負債累累。
婚前查征信，往小了說，可以了解一個人的消費習慣，甚至透過光鮮亮麗的現象看到本質。
往大了說，就像狗剩所言，“結婚好比并購重組，做好盡調有利于及時止損”。
4
征信怎么查？
目前央行征信使用最多，同時涵蓋最廣，包括個人信息、信貸記錄、公共記錄和查詢記錄四個部分。除了信用卡、貸款等信貸記錄以外，欠稅記錄、民事判決記錄、強制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄都會在央行征信報告上體現。未來，電信、水、電欠費記錄也可能登記在冊。
本人上人民銀行征信中心官網，或者去人民銀行各分支機構、個人信用報告代理查詢網點可查。
一個人有幾張信用卡，信用卡的額度、最近24個月每月還款狀態(tài)等等信息，一紙報告盡在掌握。
央行副行長陳雨露說過這么一段話：
征信主要用來解決金融市場微觀層面信息不對稱的問題，如今也正在走進社會，比如丈母娘挑女婿都要看央行征信報告了。
以前，媒人就是包打聽，相親對象找親戚鄰居借錢，傳來傳去，十里八鄉(xiāng)都知道了。當下，借錢渠道五花八門，當事人不說，別人便無從得知。
與時俱進，有些丈母娘已經領悟到新時代嫁女精髓，她們挑女婿多了條原則：
結婚彩禮不重要，關鍵是要征信好！
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幾千年傳統(tǒng)沿襲，咱們的婚姻觀念是，要結婚就不應該在金錢上分彼此，簽婚內財產協(xié)議，或者婚前查征信，都太勢利。
大家覺得，這不是愛情，是買賣。
狗剩不服：真的愛情，敢于直面一份每年可以免費查兩次的征信報告。