辦個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，就能套貸買房？
兩間大辦公室里，充斥著“貸款有需要嗎”的聲音。十幾名員工，每人面前一臺(tái)電腦、一臺(tái)電話，正忙著給“客戶”打電話。這就是我們常接到的貸款騷擾電話。
在他們口中，經(jīng)營(yíng)貸不僅能作為買房的首付，還能替換房貸?！拔覀兪菍I(yè)的，會(huì)提供前期、后期的服務(wù)，讓資金更為安全?！?/p>
當(dāng)然，這些“服務(wù)”都是要收費(fèi)的。“貸款的中介費(fèi)的行情是1.5個(gè)點(diǎn)，也就是說你貸200萬，我們收取3萬的中介費(fèi)用?！薄按k營(yíng)業(yè)執(zhí)照，費(fèi)用大概3千?！?/p>
中介的“話術(shù)”里，隱藏哪些風(fēng)險(xiǎn)？
經(jīng)營(yíng)貸真的比房貸“香”嗎？事實(shí)也并非如此。
一樣的貸款額，經(jīng)營(yíng)貸還款其實(shí)更多。同樣是200萬貸款20年，房貸雖然利率高達(dá)6.25%，但因?yàn)槭堑阮~本息貸款，20年總還款351萬；經(jīng)營(yíng)貸為先息后本，即每年先還利息最后一年還本金，總還款要386萬。由于還款方式不同，經(jīng)營(yíng)貸表面上利率低，但貸款者實(shí)際付出的錢更多，根本不是中介口中的“更省錢”。
第一，每5年需轉(zhuǎn)一次本金，意味著每隔5年需要把本金先還給銀行，再把資金重新貸出。如果手頭沒資金，就要再去市場(chǎng)上借錢“過橋”。而這種短期借款，日息非常高；第二，貸款利率也會(huì)每隔5年重新定價(jià)?！艾F(xiàn)在國(guó)家對(duì)小微企業(yè)有扶持政策，所以經(jīng)營(yíng)貸利率低。但五年后呢？萬一比房貸利率還高了呢？”該銀行信貸人員說。第三，5年后銀行有權(quán)不再放貸。
“中介說的20年，其實(shí)就是個(gè)5年期?！痹撱y行信貸人員指出，是嚴(yán)重的誤導(dǎo)，“中介就是想賺你的錢，卻為你預(yù)埋下大量風(fēng)險(xiǎn)。5年之后，這些風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，而中介可能早就人去樓空。到那個(gè)時(shí)候，你找誰去？”
經(jīng)營(yíng)貸流入樓市，真的不會(huì)被查？
眾所周知，中央三令五申，嚴(yán)禁消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸流入樓市。
今年5、6月份，杭州多個(gè)樓盤爆出遞補(bǔ)選房的公告，其中不乏像紫璋臺(tái)、翠語華庭、江河鳴翠這樣的紅盤。業(yè)內(nèi)人士分析，退房原因中，不排除有搖號(hào)動(dòng)用了經(jīng)營(yíng)貸，后被發(fā)現(xiàn)“抽貸”的可能。
然而，在小張口中，“嚴(yán)查”卻仿佛根本不存在?！拔覀冇幸幌盗幸?guī)避檢查的手段。比如，我們會(huì)幫你虛擬一個(gè)采購合同，讓銀行把你的貸款直接打給收款方，再讓收款方以現(xiàn)金方式提出來，銀行就追查不到了?！薄斑@個(gè)月我已經(jīng)做了2筆貸款，都是將父母名下的房子貸款，錢拿到手去買房的?！?/p>
然而，貸款中介口中“包裝貸款”“規(guī)避檢查”的種種手段，在銀行看來，根本行不通。
日前，我省銀保監(jiān)會(huì)還專門發(fā)文，對(duì)消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸流入房市存在的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行消費(fèi)提示：“存在不法社會(huì)中介以‘包裝貸款’等名義，在消費(fèi)者實(shí)際未經(jīng)營(yíng)企業(yè)的情況下，鼓動(dòng)和協(xié)助消費(fèi)者偽造企業(yè)經(jīng)營(yíng)資料和銀行賬戶流水，用于申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款的情況?！?/p>
省銀保監(jiān)會(huì)表示：不法社會(huì)中介收取高昂費(fèi)用，但同銀行機(jī)構(gòu)往往沒有真實(shí)合作關(guān)系，并不能確保消費(fèi)者貸款申請(qǐng)能夠通過，消費(fèi)者可能面臨資金損失風(fēng)險(xiǎn)。