從2014年開始，融資租賃業(yè)務數暴增背后，訴訟糾紛也在逾百倍發(fā)生。
中國租賃聯(lián)盟和天津濱海融資租賃研究院統(tǒng)計，截至2016底，全國融資租賃企業(yè)總數約為7120家，同比增加2612家，融資租賃合同余額約5.33萬億元人民幣，同比增長20%。
但伴隨著融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展，與融資租賃相關的訴訟糾紛顯著上行。
據上海秀中律師事務所近期發(fā)布的《融資租賃糾紛行業(yè)訴訟研究報告》（以下簡稱《報告》）顯示，第一起融資租賃糾紛訴訟發(fā)生在2005年，但訴訟糾紛爆發(fā)點則是2014年。2014年可查的裁判文書為10420份，遠高于2013年的2191份，2016年可查的與融資租賃有關的裁判文書更達到14173份。
逾八成屬合同訴訟糾紛
“2014年后，隨著資金面流動性加強與監(jiān)管對金融行業(yè)松綁，融資租賃迅速發(fā)展。”上海地區(qū)一外資融資租賃公司信審部負責人告訴21世紀經濟報道記者，“融資租賃具有金融屬性，但融資租賃的資金是結合企業(yè)實際需求，直接進入實體產業(yè)進行內部循環(huán)的，這是融資租賃與其它金融融資方式最大的區(qū)別?！?/p>
業(yè)務量的增長是糾紛數量增長的主要原因。但多位融資租賃公司負責人告訴21世紀經濟報道記者，糾紛數量的增加不代表不良的增加。“最近幾年融資租賃公司在開辟消費端的業(yè)務，但消費領域本身風險較高，逾期率也相對提高。但因金額較小、風險分散，所以實際的損失率并不高?！?/p>
“我們行業(yè)產生訴訟的最直接的原因就是承租人拿了東西不付錢?！惫y金融租賃的工作人員說，“法庭上比較典型的糾紛點一是法庭管轄權，二是租賃物是否合格，三是爭論合同到底是融資租賃關系還是借貸關系。”
21世紀經濟報道記者根據2017年1月中國裁判文書網公布的71起判決書統(tǒng)計，訴訟糾紛大多是出租人訴承租人，原因也以承租人未按時支付租金為主。此外，還存在承租人擅自將融資租賃物往他處抵押、挪作他用、損毀等情況。
如2016年5月裁決的某案例顯示，原告為一家融資租賃公司向被告承租人黃某購買一輛豪華汽車后，再回租給黃某。但因車輛的行駛證和所有權登記未改變，承租人此后未按時交付租金，并將回租車輛再次抵押給第三人。
“甚至有的承租人把租賃期內的使用權視為所有權。比如出現承租人擅自抵押處置融資租賃物的情況。當然，目前武漢、天津已試點將融資租賃物信息聯(lián)網，第三人可以網上查詢是否為融資租賃物。在沒有聯(lián)網的地區(qū)，法律則規(guī)定出租人應該在租賃物上做出明確標示，或者進行網上公告，避免承租人在租賃期間擅自處置租賃物?！鄙虾Ｐ阒新蓭熓聞账鶆?chuàng)始合伙人張志勝律師概括。
律師“排雷”關鍵風險點
據張志勝律師介紹，融資租賃糾紛主要根源有三點。一是租賃物權屬爭議導致交易安全缺乏保障，二是融資租賃專業(yè)人士缺乏與出租人風控意識不足，三是關于租賃物濫用、損耗與租金支付相關的糾紛。
上海圣偉律師事務所趙華律師告訴21世紀經濟報道記者，前幾年我國信用體系建設不完備，融資租賃機構很難像銀行一樣查看客戶的整體資金流、征信情況。所以一般是實地走訪、查看銀行流水后判定是否開展業(yè)務。此外，在租賃物交付后，公司也很難跟蹤查看租賃物狀況。
如前幾年某省煤炭行業(yè)火爆，很多當地煤企向上海融資租賃公司融資租賃挖掘機，甚至一些公司絕大多數客戶都是煤企。但隨著煤炭業(yè)下行，很多煤企變賣了挖掘機，但遠在上海的公司很難及時發(fā)現。
“但隨著征信系統(tǒng)的發(fā)展，如今公司也會關注法院的失信名單，可以更及時、全面地查看企業(yè)資金鏈狀況。目前風控端的解決辦法一是普遍要求不動產抵押或第三人擔保，二是不把資金集中投放到一個行業(yè)或公司，三是提前在租賃物上做出明顯標示?！壁w華說。
“對于融資租賃公司來說，訴訟糾紛一是浪費時間、人力成本，二是同樣面臨執(zhí)行難的問題。官司贏了，不良還是在那里?！鼻笆錾虾５貐^(qū)一外資融資租賃公司信審部負責人告訴21世紀經濟報道記者，“訴訟只是最后手段，目前公司避免糾紛的辦法一是選擇客戶，國企、龍頭企業(yè)客戶的不良低于民營中小企業(yè)；二是選擇行業(yè)，產能過剩，生產周期過長的行業(yè)不進入；三是完善風控和征信審查?！?/p>
零壹融資租賃研究中心總監(jiān)趙慧利也認為，融資租賃業(yè)務的核心是風控，各公司必須不斷提升專業(yè)化的資產管理能力，防止不良的產生。
多位律師建議，融資租賃企業(yè)從節(jié)省時間成本、人力成本的角度，首先要有專業(yè)的法律顧問團隊，在簽訂合同前即明示融資租賃物的所有權，并對車輛、航空器、船舶均進行動產登記，在發(fā)生糾紛時，也要爭取批量訴訟的可能性及可行性。
“從合同端來講，融資租賃公司因業(yè)務等因素考慮，企業(yè)應對自身經營的融資租賃的模式進行細分，對于每種分類制訂切合該類融資租賃模式的合同。”張志勝說，此外，公司應制訂兜底合同，為可能出現的新型融資租賃做鋪墊，并在出現糾紛后應第一時間自查，對合同不足進行補充，避免同類糾紛再次發(fā)生。（21世紀經濟報道）