同事最近入手一套房,拿到鑰匙開(kāi)心地想盡快裝修,可是資金不足。

朋友還納悶,自己好像也沒(méi)查詢幾次征信啊,怎么就查詢次數(shù)多了呢?同事郁悶,自己平時(shí)很少查詢征信,因?yàn)槠綍r(shí)使用的信用卡、花唄都是按期還款的,根本不存在還款逾期的情況,更不用說(shuō)個(gè)人征信有什么問(wèn)題了;那為什么有十多次征信查詢記錄呢?

關(guān)鍵是這次貸款還因?yàn)檎餍挪樵兇螖?shù)而被拒了,同事心里更是不甘心。最后,找了相關(guān)資料查詢,才知道征信查詢的次數(shù)是多方面的因素。

01、申請(qǐng)信用卡的授權(quán)查詢

大家在申請(qǐng)信用卡的時(shí)候,尤其是填表的時(shí)候,里面有個(gè)條款不知道大家注意到?jīng)]有,就是授權(quán)查詢個(gè)人征信報(bào)告。比如申請(qǐng)一家銀行的信用卡一次,那么那家銀行就被授權(quán)會(huì)去查詢自己的個(gè)人征信情況,而記錄就留在了個(gè)人征信記錄里。

而申請(qǐng)信用卡,無(wú)論申請(qǐng)是否成功,只要你申請(qǐng)一次,銀行就查詢一次,所以申請(qǐng)?zhí)嗟男庞每ǖ臅r(shí)候,個(gè)人征信查詢次數(shù)記錄便多了。

02、擔(dān)保查詢

買房是每個(gè)人的大事,而買房貸款過(guò)程中經(jīng)常會(huì)遇到各種問(wèn)題,比如擔(dān)保人之類的。那么平時(shí)作為朋友、同事大家關(guān)系都不錯(cuò),偶爾也為別人做“擔(dān)保人”。那銀行等金融機(jī)構(gòu)在審批貸款的時(shí)候也會(huì)查詢擔(dān)保人的個(gè)人征信情況。從而導(dǎo)致你的個(gè)人征信查詢記錄多了一筆。

03、保險(xiǎn)審查

你知道嗎?原來(lái)個(gè)人購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候,保險(xiǎn)公司也會(huì)查詢個(gè)人征信報(bào)告的。當(dāng)然,正常的意外險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)是不會(huì)查詢報(bào)告的,但是大額保險(xiǎn)也是會(huì)被查詢個(gè)人征信的。比如大額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),額度比較大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的時(shí)候,保險(xiǎn)公司一般都會(huì)做保前審查,比如財(cái)產(chǎn)價(jià)值百萬(wàn)、千萬(wàn)甚至上億的時(shí)候,保險(xiǎn)公司通常都會(huì)在你購(gòu)買保險(xiǎn)之前調(diào)取你的征信報(bào)告;其目的就是查看投保人目前的資產(chǎn)以及負(fù)債情況,以此來(lái)評(píng)估為你承保的風(fēng)險(xiǎn)值,如果風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大,可能就會(huì)拒絕為你承保。

總之,但凡涉及到貸款的業(yè)務(wù),比如商業(yè)貸款、申請(qǐng)房貸、車貸、申請(qǐng)信用卡等等,銀行及相關(guān)機(jī)構(gòu)都將會(huì)在個(gè)人征信授權(quán)的情況下查詢個(gè)人征信的,因此,不知不覺(jué)中,你的個(gè)人征信查詢記錄就多了!

那么個(gè)人征信查詢次數(shù)太多,真的會(huì)影響貸款嗎?答案是肯定的。

因?yàn)樵谝话闱闆r下,當(dāng)我們向金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)的時(shí)候,金融機(jī)構(gòu)會(huì)審查讀取個(gè)人信用報(bào)告,作為是否貸款重要依據(jù)之一。如果被多家機(jī)構(gòu)查詢,且已經(jīng)成功放款,說(shuō)明申請(qǐng)人的貸款多,那么負(fù)債率就高了。

再次申請(qǐng)貸款的時(shí)候,銀行就會(huì)覺(jué)得違約的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)高。如果多次申請(qǐng)貸款沒(méi)有成功放款,還被查詢個(gè)人征信多次,說(shuō)明申請(qǐng)人的還款能力不強(qiáng),或者財(cái)務(wù)不佳,那么更不會(huì)批準(zhǔn)貸款了。

當(dāng)然,簡(jiǎn)單的個(gè)人征信查詢是不會(huì)影響個(gè)人貸款的,還是和個(gè)人的貸款情況、負(fù)債率、收入等綜合因素有關(guān)的。貸款審批最主要的還是參考信用卡審批、貸款審批、擔(dān)保審查的征信查詢情況。

而這三點(diǎn)也是放款的重點(diǎn)因素之一。只是如果在某一段時(shí)間內(nèi),信用報(bào)告因?yàn)橘J款等原因多次被不同的銀行查詢,查詢記錄會(huì)記錄下該段時(shí)間內(nèi)的所有相關(guān)查詢內(nèi)容;而用戶沒(méi)有得到新貸款或成功申請(qǐng)信用卡,金融機(jī)構(gòu)會(huì)考慮到該申請(qǐng)人是否財(cái)務(wù)狀況不佳,而影響貸款的審批了。因此,個(gè)人征信查詢次數(shù)太多的時(shí)候,貸款就很容易被拒了。

那么個(gè)人征信查詢多少次會(huì)影響貸款呢?

每家銀行的具體標(biāo)準(zhǔn)不太一樣,具體因各家機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)而異;

一般而言,1個(gè)月內(nèi)有4次硬查詢,2個(gè)月內(nèi)超過(guò)5次,3個(gè)月內(nèi)有8次,6個(gè)月內(nèi)12次。

如果出現(xiàn)以上次數(shù),那么抱歉,貸款肯定被拒。于無(wú)抵押信用貸、抵押貸款,也是超難的。

如何避免被多次查詢個(gè)人征信呢?

01、減少申請(qǐng)信用卡的數(shù)量

申請(qǐng)信用卡,無(wú)論是否通過(guò)審批,都會(huì)有個(gè)人征信查詢記錄,所以,盡量不要頻繁申請(qǐng)信用卡,建議選擇適合自己的卡為好,一般家庭建議申請(qǐng)3-5張卡即可。

02、避免各種小額貸款

很多人一遇到資金緊張的時(shí)候,就想到各種貸款渠道,但是無(wú)論金額大小,只要貸款都會(huì)上征信的,導(dǎo)致后期影響真正需求的大額貸款審批。因此,急需資金的時(shí)候,一定要理智對(duì)待,實(shí)在資金緊張,也可以采用信用卡分期、最低還款等幫助燃眉之急。

03、不要隨意點(diǎn)擊網(wǎng)貸申請(qǐng)

有一些人總是會(huì)有好奇心,一看到貸款的業(yè)務(wù),就想打開(kāi)看看自己的額度能有多少,接著就按照貸款要求操作;殊不知這些所謂的貸款申請(qǐng),就是在你“看看你能貸多少”、“點(diǎn)擊領(lǐng)取額度”等,只要一點(diǎn),就會(huì)多出一條查詢記錄,不管你是不是用了這些錢。