銀行再現(xiàn)違規(guī)代銷案件。青島銀監(jiān)局日前公布了對農(nóng)業(yè)銀行青島城陽支行的行政處罰決定書。根據(jù)處罰決定，農(nóng)業(yè)銀行青島城陽支行存在違規(guī)代理銷售保險業(yè)務(wù)案的違規(guī)事實，青島銀監(jiān)局對農(nóng)業(yè)銀行青島城陽支行罰款25萬元。

　　事實上，農(nóng)業(yè)銀行支行的案件并非孤例。在一些三四線城市銀行網(wǎng)點，銀行違規(guī)代銷理財產(chǎn)品并未根絕。一位國有大行縣城支行工作人員告訴上海商報記者，某些基層網(wǎng)點確實存在保險公司的駐點人員。

　　而按照規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐到銀行網(wǎng)點。除了保險公司人員駐點，上述銀行工作人員也介紹，現(xiàn)實中也存在保險公司人員在銀行網(wǎng)點開沙龍并且介紹保險產(chǎn)品的行為，這種情況屬于規(guī)定的模糊地帶。

　　銀行理財一直被視為“安全”的代名詞。但隨著誤導(dǎo)理財、存單變保單等現(xiàn)象屢屢發(fā)生，對銀行理財產(chǎn)品的可信度造成了不可忽視的損傷。

　　值得關(guān)注的是，監(jiān)管層對銀行代銷理財產(chǎn)品有明文規(guī)定。去年5月，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)對銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權(quán)，并在營業(yè)網(wǎng)點公示；商業(yè)銀行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定在專門區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識；禁止未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，禁止非本行人員在營業(yè)網(wǎng)點從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動，不得將代銷產(chǎn)品與存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售。

　　除了某些基層銀行網(wǎng)點默許的情況外，銀行違規(guī)代銷更多的情況是員工私自銷售。今年2月8日，天津銀監(jiān)局披露，平安銀行天津紅橋支行和天津新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)支行也曾因“私自銷售非平安銀行天津分行發(fā)售或代理發(fā)售產(chǎn)品”分別被處罰50萬元和20萬元。根據(jù)處罰，有13名平安銀行員工被警告或禁止從事銀行業(yè)工作一年，最嚴(yán)重的被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

　　對此，平安銀行相關(guān)人士在回復(fù)上海商報記者的問詢中稱：“該行嚴(yán)令禁止本行員工私自銷售非該行發(fā)售或代理發(fā)售的各種產(chǎn)品。依照行內(nèi)相關(guān)制度，已對相關(guān)涉事員工進(jìn)行了嚴(yán)厲問責(zé)與處罰?！?/p>

　　一位銀行理財師表示，將非銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品請銀行的相關(guān)工作人員代為銷售的情況在業(yè)內(nèi)稱為“飛單”。該理財師稱，很多人在購買理財產(chǎn)品時，只是聽銀行理財經(jīng)理的介紹就開始簽合同購買，完全不看合同內(nèi)容。實際上所有的理財產(chǎn)品都會有非常詳細(xì)的產(chǎn)品說明書，在產(chǎn)品說明書上會將理財產(chǎn)品的各種問題進(jìn)行告之。投資人最起碼應(yīng)該看清楚理財產(chǎn)品合同上的公章，那些“飛單”的合同上是不可能蓋有銀行公章的。

　　銀行違規(guī)銷售非本行理財產(chǎn)品，早已被監(jiān)管層多番禁止，但“跨界”銷售更豐厚回報的誘惑，讓銀行違規(guī)代售事件難以根絕。銀行員工在“跨界”銷售產(chǎn)品中獲得的提成遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行自有理財產(chǎn)品的提成。一位股份制銀行人士曾向上海商報記者介紹，代銷信托和保險產(chǎn)品給理財經(jīng)理的提成最高，有的能達(dá)到千分之三或五，一般由發(fā)行公司來支付；而銀行自身的理財產(chǎn)品最低，不少在萬分之一點五上下，二者之間最高相差達(dá)10倍。

　　上海大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院金融系副主任呂隨啟認(rèn)為，“飛單”事件反映出銀行有用人失察、內(nèi)控薄弱、管理松懈之嫌?！般y行飛單”嚴(yán)重?fù)p害了投資者的合法權(quán)益，給員工所在銀行帶來了嚴(yán)重的聲譽損失和經(jīng)濟損失。對此，廣東奔犇律師事務(wù)所劉國華曾建議，投資者一旦發(fā)現(xiàn)遭遇“銀行飛單”，應(yīng)該積極進(jìn)行維權(quán)。首先，應(yīng)立即尋求專業(yè)人員的幫助，收集整理證據(jù)，然后和理財經(jīng)理、產(chǎn)品營運方等協(xié)商解決；其次，及時向銀行和監(jiān)管部門投訴和舉報；最后，對情況嚴(yán)重或涉嫌非法吸收公眾存款等犯罪行為，向公安機關(guān)舉報，通過向法院提起民事訴訟挽回?fù)p失。（上海商報）