由于未獲得試點的機構(gòu)還未設(shè)有投資子公司。因此，齊魯銀行在山東銀監(jiān)局的指導(dǎo)和鼓勵下，借助外部投資機構(gòu)的專業(yè)能力，開始探索“外聯(lián)式投貸聯(lián)動”。
投貸聯(lián)動試點將近一周年。
2016年4月，銀監(jiān)會、科技部和人民銀行指導(dǎo)銀行業(yè)開展投貸聯(lián)動試點，包括中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、武漢東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)等五個國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，國開行、中國銀行、漢口銀行等十家銀行入圍首批試點。
21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者近期山東、江蘇、江西等地調(diào)研中了解到，各地銀行業(yè)正在不斷創(chuàng)新信貸模式，通過與外部投資機構(gòu)合作開展“外聯(lián)式投貸聯(lián)動”，與政府合作成立科創(chuàng)基金撬動銀行信貸投入等方式支持科創(chuàng)企業(yè)。
非試點機構(gòu)另辟蹊徑
山東銀監(jiān)局局長陳穎介紹，投貸聯(lián)動關(guān)鍵在于機構(gòu)設(shè)立具有投資功能的子公司，通過專業(yè)的投資團隊與信貸團隊配合，在內(nèi)部將信貸損失通過投資收益來彌補，實現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)信貸風(fēng)險和收益的匹配，降低交易成本，提高資金效率。
“作為山東地方法人機構(gòu)，以創(chuàng)新驅(qū)動的小微企業(yè)作為主要服務(wù)群體。在國家鼓勵大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的背景下，我們已及早把科技金融作為全行的發(fā)展方向。我們正在積極申請成為投貸聯(lián)動試點機構(gòu)?！饼R魯銀行董事長王曉春介紹。
由于未獲得試點的機構(gòu)還未設(shè)有投資子公司。因此，齊魯銀行在山東銀監(jiān)局的指導(dǎo)和鼓勵下，借助外部投資機構(gòu)的專業(yè)能力，開始探索“外聯(lián)式投貸聯(lián)動”。
齊魯銀行高新管轄行行長趙鳴翠介紹，該行已經(jīng)與高新轄區(qū)內(nèi)的黃金創(chuàng)投、紅橋創(chuàng)投、山東國投股權(quán)投資基金、濟南高新財金投資等多個創(chuàng)投公司開展外聯(lián)式投貸聯(lián)動戰(zhàn)略合作，并在此基礎(chǔ)上探討成立股權(quán)投資基金。
以為企業(yè)提供智能物流整體化解決方案的山東蘭劍物流科技股份有限公司為例，其客戶包括唯品會、蘇寧、京東等。在蘭劍物流A輪戰(zhàn)略投資者濟南市科技風(fēng)險投資公司的推薦下，齊魯銀行引入山東省科技擔(dān)保公司，將授信額度從300萬元擴大至1200萬元。在蘭劍物流最近的融資中，齊魯銀行也通過自身優(yōu)勢為企業(yè)推薦優(yōu)質(zhì)風(fēng)投機構(gòu)。
在江蘇，常州銀監(jiān)分局局長陳惠蓮介紹，常州地區(qū)工行、江南農(nóng)商行也與投資機構(gòu)或私募股權(quán)投資機構(gòu)對接，采用“債權(quán)+股權(quán)”、“債權(quán)+股票期權(quán)”聯(lián)動等方式，對14戶科創(chuàng)型企業(yè)貸款支持15.33億元。
投貸聯(lián)動對于傳統(tǒng)銀行既是機遇也是挑戰(zhàn)。因為多數(shù)銀行業(yè)務(wù)人員主要考慮企業(yè)抵押物是否充分、現(xiàn)金流是否穩(wěn)定等因素，而投貸聯(lián)動需要企業(yè)具有投資思維，從企業(yè)的成長性和行業(yè)技術(shù)優(yōu)勢等方面考量。
科創(chuàng)基金撬動銀行資金
科創(chuàng)企業(yè)的高成長性伴隨著較高的淘汰率，對資金安全性有較高要求的銀行以往多數(shù)只是觀望。
21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，多地政府推出了科創(chuàng)企業(yè)補償基金或擔(dān)?；?，彌補銀行支持科創(chuàng)企業(yè)時可能帶來的信貸損失，提升銀行支持科創(chuàng)企業(yè)的積極性；銀行業(yè)也通過與地方政府等部門合作，密集落地科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)基金。
建設(shè)銀行蘇州分行方面介紹，該行已與深圳市前海建合投資管理有限公司、常熟市發(fā)展投資有限公司簽署了產(chǎn)業(yè)升級基金、綠色發(fā)展基金、城市發(fā)展基金三大基金，基金平臺成為投融資的新模式。此外，建行蘇州分行與蘇州市相城區(qū)政府、蘇州相城經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會共同出資，設(shè)立促進(jìn)制造業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)基金——蘇州市相城區(qū)雙創(chuàng)雙新投資企業(yè)（有限合伙），該基金投資總額20億元，首期10億元，其中建行出資5億元。該基金目前已經(jīng)投資蘇州科陽光電科技有限公司。
中國銀行蘇州分行則聯(lián)合中銀國際投資以及第三方機構(gòu)，合作設(shè)立了昆山中贏啟迪機器人與智能制造基金、中銀榮譽（吳江）醫(yī)療健康基金等6只投貸聯(lián)動基金，涉及資金總額約11億元。
針對科創(chuàng)基金模式，浙江銀監(jiān)局方面介紹，浙江地區(qū)鼓勵銀行機構(gòu)與各地政府部門科技園區(qū)、擔(dān)保公司合作推出“風(fēng)險池基金”、“孵化貸”模式，如杭州銀行已在浙江省7個地市建立22個“風(fēng)險池基金”項目，累計服務(wù)浙江省內(nèi)科技創(chuàng)新企業(yè)超千戶。
在江西，建設(shè)銀行鷹潭分行行長張革華介紹，為支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，解決有核心技術(shù)企業(yè)的擔(dān)保難問題，當(dāng)?shù)卣c該行實行風(fēng)險共擔(dān)，以1：5的比例設(shè)立擔(dān)保基金，并對相應(yīng)產(chǎn)品的利率做出限制，降低融資成本。此外，該行也與當(dāng)?shù)乜萍季趾献魍瞥觥翱瀑J通”基金，為獲得發(fā)明專利的企業(yè)解決擔(dān)保難題，從2016年3月推出至2017年1月，發(fā)放7筆貸款，余額2000多萬元。
南京銀行常州分行副行長丁毛峰介紹，產(chǎn)業(yè)基金是總行力推的企業(yè)服務(wù)新型方式。在過往銀行理財持有優(yōu)先級、劣后方回購甚至加一些擔(dān)保措施的模式外，南京銀行一直在探索真正的基金合作模式。南京銀行總行成立了鑫元基金作為戰(zhàn)略布局，部分地區(qū)已開始引入基金市場管理人，把政府、機構(gòu)和銀行資金一起納入，在同股同權(quán)方面做出探索。
常州某股份制商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人介紹，該銀行利用集團協(xié)同優(yōu)勢，當(dāng)部分企業(yè)不適合銀行信貸政策但又符合國家政策、發(fā)展前景良好時，將會在集團內(nèi)向相應(yīng)的證券、基金公司以及創(chuàng)投基金等推薦。21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者還了解到，銀行業(yè)也在不斷探索推出新三板股權(quán)質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技精英貸等產(chǎn)品，支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。（21世紀(jì)經(jīng)濟報道）