如何整治非法集資亂象，進一步防范金融風(fēng)險擴大，成為今年兩會期間眾多代表、委員熱議的話題之一。

全國政協(xié)委員、中國郵政儲蓄銀行董事長李國華在提交政協(xié)的《關(guān)于加大非法集資防范處置工作力度的提案》中指出，非法集資活動在高壓打擊態(tài)勢下仍屢禁不止，還呈現(xiàn)出了一些新特征新問題，因此進一步加大防范處置工作力度就顯得尤為必要。

全國人大代表、安徽大學(xué)物理與材料科學(xué)學(xué)院院長孫兆奇建議，為了更好防范和化解非法集資，相關(guān)部門應(yīng)盡快出臺相關(guān)法律法規(guī)，完善金融領(lǐng)域的法律體系建設(shè)，切實保護人民的合法權(quán)益。

21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，近期相關(guān)部門正醞釀一系列遏制非法集資的監(jiān)管措施，包括銀監(jiān)會正在制定的《處置非法集資條例》。

目前，《處置非法集資條例》已經(jīng)完成向各省級政府部門征求意見，并提交給國務(wù)院法制辦。近期法制辦再度普遍征求各地方政府和部委意見，積極推動這項法規(guī)盡早出臺。

在多位金融業(yè)內(nèi)人士看來，非法集資等民間借貸行為長期游離在金融監(jiān)管框架之外，未來相關(guān)部門除了加強政策監(jiān)管，還需要雙管旗下，一是從源頭抓起，對各類民間借貸機構(gòu)采取依法審批與規(guī)范準入，對經(jīng)營不規(guī)范的堅決取締；二是從嚴查處非法集資機構(gòu)及相關(guān)負責(zé)人，對民間借貸合規(guī)操作起到足夠警示作用。

堅持“打早、打小、打苗頭”

21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，部分遭遇損失的投資者呼吁相關(guān)部門增加處罰力度，比如對已跑路的機構(gòu)以金融詐騙罪進行立案，而不是非法集資罪。

“有的投資者認為自己是受騙者。因為這些涉嫌非法集資的民間機構(gòu)并沒有將資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟項目，而是用于個人揮霍或其他用途，由此形成欺詐行為?！币晃婚L期從事非法集資案件查處的地方經(jīng)偵人士向21世紀經(jīng)濟報道記者透露。

他分析說，詐騙罪立案需要詳盡的證據(jù)鏈，包括這些民間機構(gòu)負責(zé)人在主觀層面存在欺詐投資者的動機，在實際操作層面虛構(gòu)大量高收益實體經(jīng)濟投資項目等行為，要找出這些證據(jù)鏈，需要相當(dāng)長時間的調(diào)查。

不少涉嫌非法集資的機構(gòu)擅于自我包裝，打著金融創(chuàng)新的旗號，迎合公眾對財富保值增值的迫切需求，創(chuàng)造形形色色的所謂理財產(chǎn)品，將非法集資“演變”為委托投資理財行為。另一方面，涉嫌非法集資的機構(gòu)負責(zé)人并不承認存在欺詐行為，認為資金鏈斷裂主要是經(jīng)營不善與項目投資失敗。這都導(dǎo)致按金融詐騙罪定案取證困難。

“目前我們的做法是，先以非法集資罪立案，再通過調(diào)查確定其是否存在詐騙行為。”上述經(jīng)偵人士表示。

李國華在上述提案中認為，這更需要相關(guān)部門對民間金融機構(gòu)進行排查清理，比如重點加強對P2P網(wǎng)貸公司、投資咨詢公司、貸款中介公司、理財公司、房地產(chǎn)公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等容易涉嫌非法集資行為的機構(gòu)類型進行排查，堅持“打早、打小、打苗頭”，才能有效遏制非法集資蔓延勢頭。

早期預(yù)警機制效果打折扣

多位參與非法集資案件處理的地方金融辦人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，此前他們所在的地方政府對非法集資行為設(shè)立舉報獎勵機制，一經(jīng)查實，投資者將獲得相應(yīng)獎勵。

“但舉報獎勵機制運作一年多，參與舉報的投資者并不多，而且很多投資者所舉報的民間金融機構(gòu)，要么已經(jīng)人去樓空，要么已經(jīng)發(fā)出兌付違約通知。難以實現(xiàn)在非法集資機構(gòu)早期發(fā)展階段就進行有效查處?！币晃坏胤浇鹑谵k人士坦言。不少民間金融機構(gòu)還擅于利用明星效應(yīng)、虛設(shè)公司股東背景等方式獲得投資人信任，也令早期預(yù)警機制實施效果大打折扣。

有金融業(yè)內(nèi)人士分析，早期預(yù)警機制難以取得預(yù)期效果，有兩個因素：一是部分投資者嘗到高回報甜頭后，對機構(gòu)是否合規(guī)操作“視而不見”；二是少數(shù)投資者抱有僥幸心理，認為即便機構(gòu)存在非法集資隱患，自己也不可能成為最后買單者。

正如銀監(jiān)會主席助理楊家才在3月2日的新聞發(fā)布會上指出，非法集資實質(zhì)是一個“由愛生恨，始亂終棄”的過程，前期大家都是“利益共同體”，就像一個少女愛上了一個沒有暴露的騙子，所以很少有人舉報。此時若家長出來干預(yù)，反而會被認為是棒打鴛鴦，但隨著騙局被揭開，她一旦失足，又追悔莫及。因此如何在相愛階段能揭示他的騙子行為，某種程度決定非法集資案件能否被早期發(fā)現(xiàn)處理，最大限度減少投資者財富損失。

“非法集資行為的一個重要特征，就是民間金融機構(gòu)想盡辦法對所謂理財產(chǎn)品進行包裝，以突出高收益與剛性兌付的賣點。若投資者能破除理財產(chǎn)品剛性兌付的慣有思維，樹立風(fēng)險自擔(dān)意識，對這類所謂理財產(chǎn)品提高警惕，非法集資行為自然沒有生存發(fā)展的土壤。”上述經(jīng)偵人士強調(diào)。（21世紀經(jīng)濟報道）