“融資難、融資貴”一直是中小微企業(yè)發(fā)展的一大桎梏，作為國有商業(yè)銀行之一，近年來，建設(shè)銀行青島分行把支持中小微企業(yè)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、服務(wù)實體經(jīng)濟、踐行社會責任的重中之重。2013年末，在市財政局、市經(jīng)信委的支持下，建設(shè)銀行青島分行與青島市中小企業(yè)公共服務(wù)中心共同搭建了“青島市小微企業(yè)助保貸平臺”，近半年來，為島城十余家中小企業(yè)實現(xiàn)融資貸款4000多萬，實現(xiàn)了政企銀三方共贏。
放大企業(yè)抵押貸款率
山東寶康蜂業(yè)有限公司是位于即墨市青島北部工業(yè)園的一家民營企業(yè)，旗下的“棧橋”牌蜂蜜已是著名的出口品牌，作為最早受益于 “助保貸”道理業(yè)務(wù)的企業(yè)之一，公司負責人張先生說起“助保貸”可謂如數(shù)家珍。
“對于蜂蜜行業(yè)來說，每年的蜂蜜采集期至關(guān)重要。今年4月，新一輪的生產(chǎn)采集開始了，這個過程需要大量的流動性資金，才能保證貨源收購，而如果過了這段時間，就算有再多的資金也沒用了。”正當他們?yōu)榱鲃有再Y金犯愁的時候，建設(shè)銀行向其推薦了“助保貸”業(yè)務(wù)，企業(yè)以較少的抵押物得到了500萬元的貸款額度，“一下就解決了我們的燃眉之急。”公司負責人張先生說道。
建行高新區(qū)支行負責人告訴記者：“如果通過融資擔保機構(gòu)貸款，需要花費2%-3%的擔保費，此外，還要繳存一定比例的保證金；而通過‘助保貸’平臺，企業(yè)提供200萬的抵（質(zhì)）押擔保，就能獲得500萬的銀行貸款支持，資金最多可以放大2.5倍。企業(yè)用比過去更低的抵押物獲得了更高的貸款，其余的抵押物還可用于其它傳統(tǒng)信貸模式。”
降低企業(yè)貸款成本
“助保貸”是建設(shè)銀行近兩年推出的，在企業(yè)提供一定擔保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償資金共同作為增信手段的貸款業(yè)務(wù)。青島建行同青島市中小企業(yè)公共服務(wù)中心以政銀合作的形式搭建“助保貸”平臺，實現(xiàn)了批量化、平臺化的小微企業(yè)融資服務(wù)。
青島市中小企業(yè)公共服務(wù)中心和青島建行雙方都可以推薦適應(yīng)于“助保貸”業(yè)務(wù)的企業(yè)，經(jīng)共同審查通過后進入名錄，作為“助保貸”業(yè)務(wù)潛在目標客戶。雙方也會共同對企業(yè)開展線下調(diào)研，對符合條件的企業(yè)盡快第一時間放款。運行半年以來，先后已有20多家企業(yè)申請，10多家企業(yè)已獲得“助保貸”的資金支持，行業(yè)涉及機械制造、食品飲料、農(nóng)林牧漁等等。
政企銀三方共贏
除了減輕中小企業(yè)貸款壓力，“助保貸”也具有撬動更多信貸資金的作用。據(jù)了解，助保貸業(yè)務(wù)總規(guī)模按照政府所提供風險補償資金的十倍予以放大，充分發(fā)揮了財政資金對小微企業(yè)的扶持作用。
建行青島分行郭中華副行長表示，“助保貸業(yè)務(wù)是政府支持小微企業(yè)的務(wù)實之舉，通過銀政企三方合作，一方面助力政府做強工業(yè)園區(qū)，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)群，為財政收入提供穩(wěn)定的稅收資源；同時也有效解決了小微企業(yè)融資擔保難、融資流程長、融資效率低和融資門檻高的問題。另外，借助政府對各類資源的主導優(yōu)勢，對銀行的貸后管理和風險防控提供有力支持，解決了銀企信息不對稱問題。”