中國農業(yè)銀行（601288.SH；1288.HK）3月28日晚間發(fā)布的年報顯示，2016財年農行總資產19.57萬億元，較上年末增長10.0%；營業(yè)收入5060.16億元，同比負增長5.6%；全年實現凈利潤1，840.60 億元，同比增長1.8%；加權平均凈資產收益率15.14%。不良貸款率2.37%，較上年末下降0.02個百分點。
農行董事長周慕冰在年報致辭中表示，目前銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴、競爭加劇、有效信貸需求不足、風險持續(xù)暴露，對業(yè)務發(fā)展、經營轉型和改革創(chuàng)新提出了更高要求。
3月29日下午，農行召開2016年度業(yè)績發(fā)布會，農行副行長郭寧寧在會上介紹，去年農行新增住房按揭貸款創(chuàng)歷史新高，這一業(yè)務在行業(yè)內占比也有提高。信貸政策安排上，住房按揭貸款將適時適度進行總量調控，保持各時段平穩(wěn)發(fā)展。
三四線新增按揭占44%
年報披露，2016年度農行個人貸款余額33408.79億，較上年末增加6129.89億元，增長22.5%。農行在年報中解釋，增長主要是由于該行加強零售客戶營銷力度，加大個人住房貸款的投放力度。
其中，個人住房貸款余額25599.70億元，較上年末增長32.8%，增量為6329.52億。農行解釋稱，主要是由于該行貫徹落實國家房地產宏觀調控政策，大力積極支持居民合理自住購房。
郭寧寧介紹，個人住房信貸政策將體現差異化：一是區(qū)域差異化，熱點城市去杠桿去泡沫，三四線城市去庫存并支持購房需求。去年農行新增住房貸款中三四線城市占比44%，縣域占比27%。
她還表示，今年農行新增個人住房貸款規(guī)模將不會超過去年。對于熱點調控城市，首套房、二套房貸款的利率定價將會提高。
另外，房地產業(yè)貸款（主要為放給主營業(yè)務為房地產行業(yè)企業(yè)的房地產開發(fā)貸款等）余額為4496.87億，占全部貸款的比重為8.4%，相比2015年下降1.4個百分點。
農行副行長康義表示，今年信貸需求在增加，農行主要投向基礎設施領域，基礎設施領域集中在PPP項目和政府購買服務項目，兩方面的信貸需求最為旺盛。
“制造業(yè)的信貸需求也在增加。過去貸款利率下浮占比較多，現在隨著市場供求變化，貸款的資金價格也在上行?！笨盗x表示。
財報顯示，2016年農行營業(yè)收入同比負增長5.6%。其中占營業(yè)收入近八成的利息凈收入下降8.7%，凈息差和凈利差也有所下降。農行在年報中解釋稱，主要是由于2014年11月至2015年央行連續(xù)降息，貸款、投融資業(yè)務收益率同比下降，以及自2016年5月1日起實施“營改增”，貸款等業(yè)務的利息收入實行價稅分離，導致生息資產收益率有所下降。
手續(xù)費及傭金收入則有所增長。年報稱，農行加快發(fā)展戰(zhàn)略新興業(yè)務，多元化收入來源進一步拓寬。并緊跟市場需求變化，大力發(fā)展金融市場、投行、理財等輕資本型業(yè)務，實現手續(xù)費及傭金凈收入909億元，增速達10.2%。
不良一升一降
年報顯示，2016年末農行不良貸款余額2308.34億元，較上年末增加179.67億；不良貸款率為2.37%，相比上年末下降0.02個百分點。此外，關注類貸款占比3.88%，下降0.32個百分點。
“資產質量呈現積極變化，遏制了不良雙升的勢頭，逾期貸款和關注類貸款占比也有下降。農行大力推進不良貸款的化解，資產質量得到夯實。”農行首席風險官李志成表示。
不過農行不良貸款仍高于全國平均水平。銀監(jiān)會的數據顯示，2016年四季度末商業(yè)銀行不良貸款余額15123億元，不良貸款率1.74%。
從業(yè)務類型來看，農行短期公司類貸款不良率最高（6.73%），個人住房貸款不良率最低（0.43%）。從區(qū)域來看，西部地區(qū)和環(huán)渤海地區(qū)不良率較高。
從行業(yè)來看，農行批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)、采礦業(yè)三個行業(yè)不良率較高，分別為15.62%、6.29%、5.77%。三個行業(yè)的不良率較2015年末均有所上升。
年報稱，農行在立足清收、加快核銷的基礎上，創(chuàng)新處置方式，積極壓降不良貸款存量。成功發(fā)行不良資產證券化產品102億元，穩(wěn)步推進市場化債轉股工作。
3月29日，農行行長趙歡表示，今年將繼續(xù)運用市場化、法制化的方法幫助企業(yè)部門去杠桿，農行的不良貸款會轉讓給AMC處理。
趙歡透露，農行去年設立農銀資產管理公司，監(jiān)管部門正在審批。公司開業(yè)后，將收購本行不良資產及其他銀行的不良資產。