3月31日中國支付清算協(xié)會(huì)發(fā)文稱，從當(dāng)天起，非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)(簡稱“網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)”)啟動(dòng)試運(yùn)行，首批接入了部分銀行和支付機(jī)構(gòu)。據(jù)新京報(bào)記者了解，目前接入的第三方支付機(jī)構(gòu)包括支付寶、財(cái)付通、百度錢包及京東金融旗下的網(wǎng)銀在線等，接入的銀行有中國銀行和招商銀行。
京東金融副總裁許凌告訴新京報(bào)記者，網(wǎng)聯(lián)將促進(jìn)市場上的支付機(jī)構(gòu)回歸支付本業(yè)，拓展場景，優(yōu)化用戶支付體驗(yàn)。上海國際金融中心研究院教授曹嘯則表示，網(wǎng)聯(lián)建立對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)都是利好，支付寶、微信支付的地位會(huì)得到增強(qiáng)，而小支付機(jī)構(gòu)也能低成本利用網(wǎng)絡(luò)。
支付寶、百度錢包等成首批接入機(jī)構(gòu)
資料顯示，2016年8月，中國人民銀行批復(fù)成立線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)，即“網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)”。
與銀行卡結(jié)算需通過卡組織銀聯(lián)不同，以支付寶和財(cái)付通為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)，近年形成了繞過銀聯(lián)、直連銀行的模式。有分析認(rèn)為，由于央行已經(jīng)公開表示將力推支付機(jī)構(gòu)備付金集中存管制度，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)在未來有望承擔(dān)統(tǒng)一托管備付金角色。
記者昨日獲悉，目前接入的機(jī)構(gòu)包括支付寶、百度錢包、財(cái)付通和京東金融旗下第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)銀在線。在網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)建設(shè)過程中，京東金融、支付寶、百度錢包都調(diào)派了支付風(fēng)控、技術(shù)研發(fā)方面的人員參與籌建。
支付清算協(xié)會(huì)稱，試運(yùn)行期間，將驗(yàn)證網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)控措施的完整性和有效性。試運(yùn)行結(jié)束后，將按計(jì)劃、分批次安排其他銀行和支付機(jī)構(gòu)陸續(xù)接入系統(tǒng)。
“網(wǎng)聯(lián)是銀行直連模式的替代品”，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言表示，與銀行直連模式相比，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和提高清算信息透明度的同時(shí)，也徹底廢除了第三方支付龍頭多渠道（指銀行直連數(shù)量）、低費(fèi)率的護(hù)城河，將行業(yè)的競爭重新拉回到支付場景拓展和客戶體驗(yàn)提升上來。
談及影響，他認(rèn)為，“大型支付機(jī)構(gòu)多已建立完善的銀行直連體系，且支付成本較低，遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)后，之前的優(yōu)勢(shì)便抹平了。而對(duì)于小型支付機(jī)構(gòu)，銀行直連的沉沒成本低，遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)后，節(jié)約了新增直連銀行的成本，且抹平了與巨頭的支付體驗(yàn)差異，更多的是利好?！?/p>
網(wǎng)聯(lián)完成首筆跨行清算交易
昨日，網(wǎng)聯(lián)試運(yùn)行并完成了首筆跨行清算交易。該筆交易通過微信紅包由騰訊財(cái)付通平臺(tái)發(fā)起，收付款行分別為中國銀行與招商銀行。財(cái)付通成為網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)上成功完成首筆跨行清算交易的第三方支付公司。
“其實(shí)第一筆交易就是發(fā)了一個(gè)微信紅包，因?yàn)榻裉焓?月31號(hào)，所以發(fā)了3.31元。”招商銀行一內(nèi)部人士介紹，微信紅包的錢來自招商銀行銀行卡，通過財(cái)付通發(fā)了微信紅包，提到了中國銀行的一托管賬戶上，完成了網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的第一筆交易。據(jù)招商銀行介紹，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)主要處理支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的支付業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)涵蓋消費(fèi)、消費(fèi)退款、賬單繳費(fèi)、金融產(chǎn)品申購與贖回、個(gè)人轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、商戶提現(xiàn)等。
“網(wǎng)聯(lián)建成運(yùn)行后，將為商業(yè)銀行提供完整的支付機(jī)構(gòu)相關(guān)交易信息，降低銀行與支付機(jī)構(gòu)的連接成本，促進(jìn)商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通?！鼻笆稣行猩鲜鰞?nèi)部人士介紹，此前，支付機(jī)構(gòu)和銀行直連，信息并不提交到銀行。隨著央行的接入，使得交易信息提交到銀行，可以降低用戶的使用風(fēng)險(xiǎn)。
“支付機(jī)構(gòu)和銀行直接相連的模式，在業(yè)務(wù)發(fā)展初期具有積極的作用，便于快速接入，但是從長期發(fā)展來看，這種模式存在很多風(fēng)險(xiǎn)，”一五大行移動(dòng)支付處負(fù)責(zé)人表示，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的成立有利于行業(yè)的規(guī)范、發(fā)展。他還預(yù)測(cè)，未來國內(nèi)的主要銀行均會(huì)接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，“這是大勢(shì)所趨，但就看支付機(jī)構(gòu)是否愿意了?！?/p>
■分析
網(wǎng)聯(lián)與銀聯(lián)“劃江而治”？
從接入機(jī)構(gòu)來看，第三方支付接入網(wǎng)聯(lián)，銀行接入銀聯(lián)。前者從事線上清算，后者從事線下清算，不過銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)都具備網(wǎng)絡(luò)支付清算資質(zhì)，競爭難以避免。有分析人士認(rèn)為，隨著網(wǎng)聯(lián)成型，銀聯(lián)的在線支付業(yè)務(wù)將受到挑戰(zhàn)。
國泰君安王劍研究團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)意味著，銀聯(lián)想把銀行卡網(wǎng)上交易的清算收歸旗下的努力失敗，也意味著網(wǎng)上交易與銀聯(lián)在銀行卡線下交易的跨行轉(zhuǎn)接，并無重疊，形成了劃江而治格局。
中國電信廣州研究院李慶艷認(rèn)為，盡管網(wǎng)聯(lián)已經(jīng)明確定義成一個(gè)線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)，但在目前移動(dòng)支付快速發(fā)展的大環(huán)境中，線上線下開始變得無界限或者難以劃分的時(shí)代。若把基于實(shí)體卡的支付形式算是線下支付，那么卡賬戶延伸的線上支付，比如通過綁定移動(dòng)支付APP實(shí)現(xiàn)的線下支付是否該連接網(wǎng)聯(lián)？未來網(wǎng)聯(lián)的應(yīng)用范圍是一個(gè)問題。
據(jù)了解，去年6月，央行正式發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》，銀行卡清算市場開放靴子落地。支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)以及以工行為代表的銀行機(jī)構(gòu)都可成為銀行卡清算市場有力的競爭者。監(jiān)管層推動(dòng)著清算牌照的放開。
薛洪言認(rèn)為，清算牌照放開后，市場中會(huì)出現(xiàn)一家或數(shù)家與銀聯(lián)直接競爭的清算機(jī)構(gòu)，對(duì)整個(gè)支付行業(yè)而言，選擇開始多樣化。
對(duì)于網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)3月31日起試運(yùn)行之后是否挑戰(zhàn)中國銀聯(lián)的地位等問題，昨日，中國銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)新京報(bào)記者表示，暫時(shí)無回應(yīng)。 （新京報(bào)）