在強(qiáng)監(jiān)管的重拳下，2016年曾火爆發(fā)展的微盤交易或?qū)⑼顺鍪袌?chǎng)。
近日，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者從業(yè)內(nèi)人士及第三方支付公司獨(dú)家獲悉，央行已下發(fā)3001家微盤企業(yè)名單，要求商業(yè)銀行及第三方支付暫停與此類企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。值得注意的是，在這份名單中就包括了海航集團(tuán)旗下的“聚寶匯”。
3001家名單曝光
隨著清理整頓各類交易場(chǎng)所工作的不斷深入，微盤交易整頓也步步緊逼。繼下發(fā)《關(guān)于做好清理整頓各類交易場(chǎng)所“回頭看”前期階段有關(guān)工作的通知》后，央行再次下發(fā)了《“微盤”交易平臺(tái)（3001家）名單》。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，央行要求各商業(yè)銀行及第三方支付公司限期停止與上述微盤合作，截止日期為3月31日。
上述名單中除了詳細(xì)微盤名稱，還包括登記機(jī)關(guān)、工商注冊(cè)號(hào)、粉絲人數(shù)等多項(xiàng)明細(xì)，包括公眾號(hào)關(guān)注的人數(shù)都一目了然。
值得注意是的，在這份名單中，用戶關(guān)注度最高的是海航“聚寶匯”微金融，粉絲數(shù)高達(dá)360913人，該平臺(tái)在功能簡(jiǎn)介中顯示為：“聚寶匯”——海航集團(tuán)旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。
對(duì)于定位互聯(lián)網(wǎng)金融的“聚寶匯”為何會(huì)被劃分在微盤交易名單中，“聚寶匯”方面則表示，對(duì)該事不知情、不了解，無(wú)法評(píng)價(jià)。
公開(kāi)資料顯示，“聚寶匯”成立于2014年5月，從工商登記信息看，“聚寶匯”運(yùn)營(yíng)方聚寶互聯(lián)科技（深圳）股份有限公司有兩位機(jī)構(gòu)股東，其中海航資本集團(tuán)有限公司占股60%，海航資本投資（上海）有限公司占股40%，后者是前者的全資子公司，海航資本集團(tuán)有限公司同時(shí)也是海航集團(tuán)有限公司的全資子公司。
官網(wǎng)顯示，1000元起投、30倍銀行年化收益率、0手續(xù)費(fèi)認(rèn)購(gòu)。產(chǎn)品類型包括固定收益、基金投資和信托專區(qū)，其中固定收益類理財(cái)產(chǎn)品主要是海租寶、海信寶、海聚寶和海新寶四大類。
眾所周知，支付通道是金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的基礎(chǔ)。況且，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管要求，平臺(tái)的資金必須由銀行進(jìn)行第三方存管，進(jìn)而保證資金的安全性。如今被列入微盤名單，切斷商業(yè)銀行及第三方支付企業(yè)與其合作，“聚寶匯”又該如何應(yīng)對(duì)呢？對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)又會(huì)存在怎樣的影響？
“聚寶匯”方面在接受記者采訪時(shí)表示，目前公司沒(méi)有收到相應(yīng)通知，但與第三方支付公司確認(rèn)對(duì)方確實(shí)已收到上述文件，“聚寶匯”后續(xù)將關(guān)閉微信端交易功能，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)無(wú)影響。
值得一提的是，“聚寶匯”曾被媒體質(zhì)疑存在自融自擔(dān)的嫌疑。此外，據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)不得直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息。
對(duì)于自融的質(zhì)疑，“聚寶匯”方面稱，關(guān)于關(guān)聯(lián)方融資問(wèn)題在監(jiān)管機(jī)構(gòu)2015年12月28日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》有所規(guī)定：“禁止利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資?！痹?016年8月25日監(jiān)管機(jī)構(gòu)正式發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中，明確刪除了上述規(guī)定，代之以“不得為平臺(tái)自身或變相為自身融資”，這說(shuō)明監(jiān)管機(jī)構(gòu)充分考慮了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀，并不禁止有真實(shí)融資需求的關(guān)聯(lián)方企業(yè)在互金平臺(tái)進(jìn)行融資，但對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的真實(shí)融資項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行信息披露。
“監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止的是平臺(tái)以直接或間接的方式（如通過(guò)臨時(shí)設(shè)立子公司等）為自身融資，即最終投資人的資金被平臺(tái)自身使用。我司從未直接或間接發(fā)布任何以‘聚寶匯’名義的融資項(xiàng)目，所有投資人的資金均為借款企業(yè)自身使用，并且所有項(xiàng)目均進(jìn)行了信息披露，因此，我司并不存在所謂的‘自融’問(wèn)題?！薄熬蹖殔R”方面回復(fù)稱。
整頓進(jìn)入深水區(qū)
據(jù)了解，微盤交易平臺(tái)是依靠微信公眾號(hào)為平臺(tái)的一款新型的投資理財(cái)產(chǎn)品。微盤交易平臺(tái)分兩類：一類是交易場(chǎng)所的“迷你”盤，主要由地方交易場(chǎng)所及其會(huì)員單位設(shè)立，將原來(lái)的交易場(chǎng)所交易的合約，縮小合約價(jià)值做成“迷你”合約，遷徙到微信公眾號(hào)、手機(jī)APP、網(wǎng)站等平臺(tái)進(jìn)行交易；另外一類是類“二元期權(quán)”微交易，由投資者對(duì)白銀、原油、銅等大宗商品價(jià)格一定時(shí)間內(nèi)的漲跌走勢(shì)進(jìn)行判斷進(jìn)而買漲或買跌。
與實(shí)體現(xiàn)貨交易所不同之處在于，微盤交易單位一般較小，而交易原理則與現(xiàn)貨交易所如出一轍，即對(duì)標(biāo)的資產(chǎn)進(jìn)行買漲或買跌的投機(jī)行為。大多數(shù)微盤交易平臺(tái)都不涉及實(shí)物交割，不具備規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能，其與大宗商品市場(chǎng)的屬性基本脫鉤。目前，微盤的出入金主要依靠第三方支付平臺(tái)提供通道，不需要簽署銀行三方存管協(xié)議，只要微信支付就可完成。
由于操作簡(jiǎn)單、門檻低、交易杠桿大，并且交易軟件可以人為在后臺(tái)控制等多重原因，導(dǎo)致市場(chǎng)魚(yú)龍混雜，莊家違規(guī)操作牟取暴利等違規(guī)事件時(shí)有曝出。
野蠻生長(zhǎng)之后，微盤的高風(fēng)險(xiǎn)也引起監(jiān)管層的關(guān)注。在今年1月9日清理整頓各類交易場(chǎng)所部際聯(lián)席第三次會(huì)議上要求，用半年時(shí)間集中整治，力爭(zhēng)到今年6月30日基本解決交易場(chǎng)所存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。微盤則成為此次清理整頓的重點(diǎn)領(lǐng)域，據(jù)悉，聯(lián)席會(huì)議要求商業(yè)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)結(jié)合違規(guī)交易場(chǎng)所名單和“微盤”交易平臺(tái)名單，盡快開(kāi)展專項(xiàng)排查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，與地方監(jiān)管部門加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，在6月底前逐步停止為平臺(tái)提供服務(wù)。
而在上述名單流出之前，網(wǎng)上就流出一份《商請(qǐng)督促商業(yè)銀行限期停止為違規(guī)交易場(chǎng)所提供金融服務(wù)的函》，商請(qǐng)各地銀監(jiān)局按來(lái)函要求通知并督導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期停止為違規(guī)交易場(chǎng)所等提供金融服務(wù)。該函稱“為落實(shí)清理整頓各類交易場(chǎng)所‘回頭看’工作，特商請(qǐng)貴會(huì)于2017年3月15日前，通知并督導(dǎo)各商業(yè)銀行限期停止為違規(guī)交易場(chǎng)所等提供金融服務(wù)。”
3月17日，《關(guān)于做好清理整頓各類交易場(chǎng)所“回頭看”前期階段有關(guān)工作的通知》正式發(fā)布。其中涉及到具體的整頓措施包括：一、根據(jù)當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局轉(zhuǎn)交的“微盤”名單，限期盡快予以關(guān)閉，并建立“微盤”交易平臺(tái)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和清理處置機(jī)制；二、配合商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)，做好限期停止為“微盤”交易平臺(tái)提供支付結(jié)算服務(wù)工作；三、轄區(qū)公安機(jī)關(guān)開(kāi)展專項(xiàng)執(zhí)法行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊涉嫌聚眾賭博等犯罪行為的“微盤”交易平臺(tái)。
值得注意的是，在3001家名單流出之后，不少交易平臺(tái)紛紛發(fā)出業(yè)務(wù)下線的公告。比如，今年剛上線的迅雷愛(ài)交易平臺(tái)在3月27日發(fā)布關(guān)于下線“廣貴投教平臺(tái)”業(yè)務(wù)的通知，稱4月1日起下線交易業(yè)務(wù)，用戶需于4月29日零點(diǎn)前完成提現(xiàn)。還有一些微盤直接提示系統(tǒng)維護(hù)中。（中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)）