“今年是強監(jiān)管，也是加強問責的一年。”4月7日，銀監(jiān)會主席助理楊家才在近期監(jiān)管重點工作的通報會上多次這樣提到。
距離今年2月末郭樹清履新銀監(jiān)會主席才一個多月，很多強硬的監(jiān)管措施呼之欲出。
楊家才表示，當前銀監(jiān)會的工作主要是五個方面，分別是服務實體經(jīng)濟、防范金融風險、加強監(jiān)管協(xié)調、彌補監(jiān)管短板和治理金融亂象，這些內容也和郭樹清在3月2日的國新辦發(fā)布會上的表述一脈相承。
據(jù)悉，銀監(jiān)會2017年上半年組織全國銀行業(yè)集中進行市場亂象整治工作，重點對股權和對外投資、機構及高管、規(guī)章制度、業(yè)務、產(chǎn)品、人員、廉政風險、監(jiān)管行為、內外勾結違法、非法金融活動等十大方面進行整治。
敢于“亮劍”、敢于碰硬，勇于“揭蓋子”、“打板子”，堅持嚴罰重處也是今年銀監(jiān)會行政處罰的關鍵詞。
據(jù)銀監(jiān)會政策發(fā)規(guī)部主任劉福壽介紹，2017年一季度，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元；處罰責任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。
嚴查“脫實向虛”業(yè)務
楊家才表示，銀監(jiān)會今年把服務實體經(jīng)濟，特別是服務社會公眾提到了前所未有的高度。4月7日當天，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質效的指導意見》。
銀監(jiān)會政策研究局副局長徐潔勤在發(fā)布會上表示，2017年是我國供給側結構性改革的深化之年，也是金融業(yè)風險防控的關鍵之年。銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構在實施差別化信貸政策等10個方面做好相關工作。
首先銀監(jiān)會要求實行差別化信貸政策，細化分類名單制管理。對于長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的“僵尸企業(yè)”，以及包括落后產(chǎn)能在內的所有不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的產(chǎn)能，堅決壓縮退出相關貸款，穩(wěn)妥有序實現(xiàn)市場出清。
同時，繼續(xù)推廣債權人委員會制度，進一步完善債權銀行信息共享、客戶評價、聯(lián)合授信等機制，確保一致行動，加強與企業(yè)、地方政府之間的溝通協(xié)作。
針對房地產(chǎn)領域，銀監(jiān)會表示，嚴禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，嚴厲打擊“首付貸”等行為，切實抑制熱點城市房地產(chǎn)泡沫。支持居民自住和進城人員購房需求，推動降低庫存壓力較大的三四線城市房地產(chǎn)庫存。持續(xù)支持城鎮(zhèn)化建設、房屋租賃市場發(fā)展和棚戶區(qū)改造，加大棚改貨幣化安置力度。
值得一提的是，對于市場化債轉股，銀監(jiān)會的表態(tài)是“積極穩(wěn)妥開展”，并且強調銀行債權潔凈轉讓、真實出售，有效實現(xiàn)風險隔離，嚴防道德風險。
此外，銀監(jiān)會還首次公開表示，進一步發(fā)揮政策性金融作用，“突出開發(fā)性和政策性主業(yè)，淡化規(guī)模類、增長類、盈利類考核指標”。
在確保業(yè)務規(guī)范性和透明度上，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行嚴格遵守信貸、同業(yè)、理財、票據(jù)、信托等業(yè)務相關監(jiān)管規(guī)定，提高產(chǎn)品和服務透明度。
同時，銀監(jiān)會強調，杜絕違法違規(guī)行為和市場亂象。銀行業(yè)金融機構要進一步強化股權管理并提高透明度，杜絕違法違規(guī)代持銀行股份、違規(guī)開展關聯(lián)交易、利益輸送等現(xiàn)象，抑制產(chǎn)融無序結合。
銀監(jiān)會還強調，要切實自查自糾參與方過多、結構復雜、鏈條過長、導致資金脫實向虛的交易業(yè)務，確保金融資源流向實體經(jīng)濟。
“劍指”金融亂象
楊家才坦言，近年來，銀行業(yè)不規(guī)范的業(yè)務、不規(guī)范的行為、不適當?shù)漠a(chǎn)品很多，有人歸納為金融亂象。針對這些亂象，銀監(jiān)會也開始“亮劍”，動員銀行業(yè)金融機構，集中整治亂象。
楊家才稱，我們梳理了有10個方面的重點問題，要求銀行業(yè)金融機構以網(wǎng)點和法人為單位，對號入座，自己去找，自查自糾。自己對著“問題菜單”，達到機構、業(yè)務、人員、產(chǎn)品的全覆蓋。
銀監(jiān)會現(xiàn)場監(jiān)察局巡視員王朝弟也表示，今年現(xiàn)場檢查將有新的作為，在增強監(jiān)管有效性方面，加大對違法違規(guī)行為的打擊。
王朝弟表示，今年將嚴查監(jiān)管套利，拉長業(yè)務鏈條，做大業(yè)務水分等的行為，督促銀行業(yè)金融機構回歸主業(yè)。
“嚴查違法違規(guī)經(jīng)營，一直是監(jiān)管的重心，往往和金融風險事件，特別是案件高度相關。”王朝弟表示，今年銀監(jiān)會將督促銀行業(yè)金融機構，回歸傳統(tǒng)“三鐵”，即“鐵的規(guī)章、鐵的紀律和鐵的執(zhí)行”。
在行政處罰方面，銀監(jiān)會也明顯加大力度。據(jù)劉福壽介紹，監(jiān)管處罰機制改革以來，銀監(jiān)會注重發(fā)揮監(jiān)管威懾力，持續(xù)加大檢查處罰力度，集中精力查錯糾弊，嚴格實施行政處罰。
僅在2017年3月29日，銀監(jiān)會機關針對票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、亂收費用、濫用通道、違背國家宏觀調控政策等市場亂象，作出了25件行政處罰決定，罰款金額合計4290萬元。值得注意的是，規(guī)避監(jiān)管、濫用通道也是之前沒有過的處罰理由。
據(jù)悉，本次共懲處了17家銀行業(yè)機構，包括信達資產(chǎn)、平安銀行、恒豐銀行、華夏銀行以及作為信達資產(chǎn)交易對手的招商銀行、民生銀行、交通銀行等機構。
銀監(jiān)會還表示，堅持雙線問責，強化高管責任。堅持“一案三問”，發(fā)生案件的，堅決問責經(jīng)辦人、相關人和負責人；貫徹“一險三問”，造成風險的，嚴格懲處業(yè)務發(fā)起人、業(yè)務審批人和機構負責人。同時，堅持“上追兩級”，推行“雙線問責”，情節(jié)嚴重的，堅決頂格處罰。推動建立銀行從業(yè)人員黑名單制度，對于嚴重違規(guī)違紀、被機構開除的責任人員，一律列入黑名單，實施行業(yè)禁入，防止高管帶病流動、提拔。
杜絕制度“牛欄關貓”
楊家才表示，目前銀監(jiān)會正在梳理監(jiān)管短板。比如，哪些新業(yè)務、新產(chǎn)品是合理的，監(jiān)管沒有跟上；哪些業(yè)務過去有，現(xiàn)在過時了；有哪些監(jiān)管政策針對性不強；還有哪些制度和國際規(guī)則有矛盾和沖突的；以及和國家經(jīng)濟管理部門不對口、不接軌的制度都進行了全面的梳理，切實改變“制度供給不足和供給過剩”。
劉福壽表示，當前，銀監(jiān)會的重點工作之一就是“彌補監(jiān)管短板，扎緊制度籠子”。銀監(jiān)會將針對各項薄弱環(huán)節(jié)，根據(jù)銀行業(yè)務和風險的新變化、新現(xiàn)象和新特征，及時更新監(jiān)管規(guī)制，填補法規(guī)空白，推進法規(guī)文件的“立改廢”進程，杜絕“牛欄關貓”。
楊家才還表示，防范風險是金融監(jiān)管永恒的主題，但要做得有針對性。針對當前重點關注的十個方面的風險，銀監(jiān)會將于近期下發(fā)《銀行業(yè)金融機構防范金融風險的指導意見》，一險一策進行風險化解。
目前跨市場、跨行業(yè)、跨地區(qū)的金融產(chǎn)品進行交叉交易帶來一些問題，楊家才認為，主要原因是監(jiān)管協(xié)調不夠。對此，他表示，銀監(jiān)會主動參與，自覺服務于監(jiān)管協(xié)調。
在監(jiān)管政策上，加強與“一行兩會”，財政部、發(fā)改委等部門協(xié)調，使得監(jiān)管政策、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策達最優(yōu)的協(xié)同，增強監(jiān)管協(xié)同效應，提升監(jiān)管的有效性，改變過去不和諧甚至打架的現(xiàn)象，使監(jiān)管套利得到有效的遏制。
據(jù)悉，銀監(jiān)會將大力整治監(jiān)管套利、空轉套利、關聯(lián)套利“三套利”行為，以及“四不當”行為，即不當展業(yè)、不當交易、不當激勵、不當收費。（21世紀經(jīng)濟報道）