4月24日，上海銀行披露上市以來(lái)的首份年報(bào)。截至2016年末，上海銀行總資產(chǎn)規(guī)模由2015年末的1.45萬(wàn)億增長(zhǎng)至1.76萬(wàn)億，增長(zhǎng)21.13%；凈利潤(rùn)143.08億元，同比增長(zhǎng)10.04%，成本收入比繼續(xù)下降至22.89%。

　　具體來(lái)看，上海銀行信貸資產(chǎn)中零售獲得信貸資源更多的傾斜，占比提升。而總資產(chǎn)增長(zhǎng)中，投資類的增速和占比都明顯高于信貸資產(chǎn)。

　　收入方面，受到利差縮窄影響，利息收入較上年同期下降2.56%。但非息收入增長(zhǎng)明顯，非息收入84.11億元，同比增長(zhǎng)29.85%。其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入61.57億元，同比增長(zhǎng)11.77%，在營(yíng)業(yè)收入中的占比為17.89%，同比提升1.28個(gè)百分點(diǎn)。

　　不過(guò)與大部分銀行的現(xiàn)狀不同，上海銀行在凈利潤(rùn)增長(zhǎng)雙位數(shù)的同時(shí)，其營(yíng)收增速僅3.77%。

　　信貸資源向零售傾斜

　　對(duì)于目前商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)說(shuō)，與規(guī)模增長(zhǎng)相比，如何進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整成為每家銀行更多思考的問(wèn)題。

　　2016年，上海銀行資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)主要來(lái)自投資和信貸，其貸款和墊款總額5539.99億元，增幅僅3.26%。在規(guī)模增長(zhǎng)同時(shí)實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，信貸資源更多向零售業(yè)務(wù)傾斜，零售貸款占比21.50%，同比提升5.38個(gè)百分點(diǎn)。

　　上海銀行行長(zhǎng)胡友聯(lián)表示：“零售資產(chǎn)是銀行戰(zhàn)略的一部分，也是專業(yè)化經(jīng)營(yíng)中的重要內(nèi)容。重視對(duì)客戶的挖掘和外部的合作，通過(guò)專業(yè)化服務(wù)改善整個(gè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)?！?/p>

　　上海銀行2016年開始實(shí)行“6+3”特色業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。“6”是對(duì)公方面的六項(xiàng)業(yè)務(wù)，包括托管、投行、資管、交易銀行、金融市場(chǎng)、跨境金融；“3”是零售方面，包括消費(fèi)金融、養(yǎng)老金融、信用卡分期。

　　但相比信貸，上海銀行1.7萬(wàn)億資產(chǎn)中投資類資產(chǎn)增速極快，在總資產(chǎn)中的占比也進(jìn)一步增至52.19%，相比2015年占比增長(zhǎng)超過(guò)10個(gè)百分點(diǎn)。在投資類資產(chǎn)中，可供出售類金融資產(chǎn)占比提升非常明顯，從2015年的27.77%增長(zhǎng)至47.17%，應(yīng)收款項(xiàng)類投資占比下降。

　　值得注意的是，近幾年商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)增速普遍呈下降趨勢(shì)，而多數(shù)銀行受到資產(chǎn)質(zhì)量等因素影響，利潤(rùn)增速與收入增速不匹配嚴(yán)重。而上海銀行的營(yíng)收與凈利潤(rùn)增速恰恰相反，其2016年度營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)3.77%，低于凈利潤(rùn)增長(zhǎng)。

　　對(duì)此，上海銀行董事長(zhǎng)金煜表示：“營(yíng)業(yè)收入轉(zhuǎn)化為凈利潤(rùn)當(dāng)中有多道影響因素，扣除包括撥備在內(nèi)的支出形成經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)又和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及稅負(fù)等相關(guān)，如果信貸成本較低，或者投資的方向里面包括免稅的國(guó)債等資產(chǎn)類型，都會(huì)產(chǎn)生一定影響?！?/p>

　　不良一升一降

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，上海銀行實(shí)現(xiàn)一升一降，年末不良貸款率下降0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.17%，低于銀行業(yè)平均水平；不良貸款余額64.98億元，較期初增加1.28億元。

　　上海銀行分管風(fēng)險(xiǎn)的副行長(zhǎng)黃濤認(rèn)為，其中有客觀和主觀因素?？陀^方面與上海銀行的主要經(jīng)營(yíng)區(qū)域有關(guān)，扎根上海，主要業(yè)務(wù)在長(zhǎng)三角地區(qū)，也擴(kuò)展到全國(guó)其他的一些發(fā)達(dá)城市。這些包括浙江地區(qū)的城市，過(guò)去有不良貸款爆發(fā)的趨勢(shì)，但是2016年已經(jīng)開始趨緩，浙江地區(qū)銀行業(yè)整體的不良率也是五年來(lái)第一次實(shí)現(xiàn)雙降。

　　主觀方面，戰(zhàn)略層面處理好效益增長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量之間的關(guān)系，加強(qiáng)責(zé)任約束，過(guò)去一年在授信業(yè)務(wù)追責(zé)方面處理的人次有427次。并嚴(yán)控貸款質(zhì)量惡化，對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)加大清收處置力度，并主動(dòng)退出一批風(fēng)險(xiǎn)客戶，2016年退出授信總額168億元。

　　在銀行業(yè)集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，上海銀行也在擴(kuò)展自己的版圖：2016年獲批籌建消費(fèi)金融子公司，全資境外投行上銀國(guó)際獲得境外全牌照，并成為全國(guó)首批試點(diǎn)開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)的銀行之一。

　　胡友聯(lián)透露，投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)方案已經(jīng)提交等待批復(fù)，內(nèi)部籌備工作也基本完成。

　　他表示，上海銀行投貸聯(lián)動(dòng)總體目標(biāo)仍是專注于服務(wù)科技型中小企業(yè)，業(yè)務(wù)設(shè)想是“以貸為本，以貸帶投，以投補(bǔ)貸，投貸聯(lián)動(dòng)”。銀行在投貸聯(lián)動(dòng)方面應(yīng)該發(fā)揮“貸”的優(yōu)勢(shì)，初期還是以期權(quán)為主、實(shí)投為輔，一定時(shí)間內(nèi)采取跟投的策略。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）