央行對(duì)支付行業(yè)的整頓不斷趨嚴(yán)，對(duì)銀行支付業(yè)務(wù)也不手軟。近日，浦發(fā)銀行以及交通銀行因支付業(yè)務(wù)收到央行罰單。
據(jù)央行上海分行處罰信息顯示，浦發(fā)銀行上海分行違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被央行上海分行限期改正，并處以罰款人民幣3萬(wàn)元，做出行政處罰決定日期為2017年5月15日。此外，交通銀行上海分行也因?yàn)橄嗤虮谎胄猩虾７中邢奁诟恼?，處以罰款人民幣2萬(wàn)元，做出行政處罰決定日期為2017年5月10日。
事實(shí)上，今年有多家銀行都因支付業(yè)務(wù)收到了央行罰單。從央行處罰信息來(lái)看，銀行卡收單業(yè)務(wù)成為銀行受罰重災(zāi)區(qū)。去年3月，央行曾下發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行卡收單外包業(yè)務(wù)抽查情況的通報(bào)》，該通報(bào)顯示，央行抽查了57家銀行和支付機(jī)構(gòu)?！锻▓?bào)》指出，部分收單機(jī)構(gòu)存在未按規(guī)定設(shè)置刷卡手續(xù)費(fèi)、未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶(hù)等違規(guī)行為。抽查還發(fā)現(xiàn)銀行卡收單外包業(yè)務(wù)方面存在一些嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題，突出表現(xiàn)在部分收單機(jī)構(gòu)未落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制、違規(guī)開(kāi)放交易接口與通道、資金二次清算、由外包商生成管理受理終端主密鑰、收單外包業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包等問(wèn)題。
支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不僅來(lái)自于收單業(yè)務(wù)，第三方支付機(jī)構(gòu)挪用、占用客戶(hù)備付金等風(fēng)險(xiǎn)事件也頻繁發(fā)生。自去年以來(lái)，監(jiān)管對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)的處罰頻率和力度也明顯加強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，共有近50家支付公司被處罰。僅2017年初到現(xiàn)在，央行已經(jīng)對(duì)超過(guò)10家支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出罰單。此外，在查處第三方支付機(jī)構(gòu)方面，央行已由中小機(jī)構(gòu)向巨頭身上轉(zhuǎn)移。5月10日，支付寶、財(cái)付通兩大移動(dòng)支付巨頭均收到央行罰單。
根據(jù)央行開(kāi)出的處罰信息顯示，第三方支付機(jī)構(gòu)受處罰原因多出現(xiàn)違反反洗錢(qián)規(guī)定、違反銀行卡收單規(guī)定以及違規(guī)使用客戶(hù)備付金等。
自今年4月17日起，央行要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶(hù)備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專(zhuān)用存款賬戶(hù)，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實(shí)現(xiàn)全部客戶(hù)備付金集中存管。此外，自去年以來(lái)，監(jiān)管層出臺(tái)了多項(xiàng)政策，包括實(shí)施非銀行支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)監(jiān)管制度、建立個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理機(jī)制、確立客戶(hù)備付金集中存管機(jī)制等，此外，監(jiān)管還開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)，打擊支付市場(chǎng)違規(guī)亂象。（上海商報(bào)）