數(shù)據(jù)顯示，2016年中國(guó)跨境電商進(jìn)出口額預(yù)計(jì)將增至6.5萬(wàn)億元（1.02萬(wàn)億美金），達(dá)到30％的年增長(zhǎng)率，占中國(guó)總進(jìn)出口貿(mào)易額的20％。另外，在簽證政策等利好刺激下，中國(guó)出境旅游市場(chǎng)持續(xù)升溫，2016年我國(guó)公民出境旅游人數(shù)預(yù)計(jì)達(dá)到1.22億人次，旅游花費(fèi)1098億美元。
與之相對(duì)應(yīng)的，是百度、阿里、騰訊三大互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)軍企業(yè)旗下的第三方支付平臺(tái)，正在隨著消費(fèi)升級(jí)和境外旅游的熱潮，向全球進(jìn)行跨境支付的版圖擴(kuò)張。
擴(kuò)張的其中的核心關(guān)鍵詞，是找零。
國(guó)人境外游足跡就是精準(zhǔn)導(dǎo)航
在4月18日，《人民日?qǐng)?bào)》一篇題為《微信支付實(shí)現(xiàn)泰國(guó)全覆蓋》的報(bào)道中，引用了兩則數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)：其一是泰國(guó)旅游局統(tǒng)計(jì)，2016年12月到2017年春節(jié)期間赴泰中國(guó)游客人數(shù)同比增長(zhǎng)3倍以上；其二是微信支付最新數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)游客在泰國(guó)的交易量比去年同期增長(zhǎng)6倍。
后一組數(shù)據(jù)盡管沒(méi)有標(biāo)明具體時(shí)點(diǎn)，但依然可以明顯看出隨著游客的增長(zhǎng)，微信支付的使用率也出現(xiàn)了爆發(fā)性增長(zhǎng)。而之間的比例差額，則來(lái)自于普及程度，無(wú)論是對(duì)于用戶而言，還是對(duì)于泰國(guó)的商鋪。
不僅僅是微信支付，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的另外兩家第三方支付平臺(tái)，螞蟻金服（支付寶）與百度錢(qián)包，也早早的進(jìn)入了泰國(guó)市場(chǎng)。
去年4月1日，百度錢(qián)包在海外市場(chǎng)低調(diào)上線了Monica Pay服務(wù)。就在當(dāng)月中旬泰國(guó)潑水節(jié)期間，百度錢(qián)包的“掃碼付”就開(kāi)始在泰國(guó)曼谷、普吉、清邁和芭提雅四個(gè)城市全面上線，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)主要為餐飲、購(gòu)物中心以及泰式按摩服務(wù)等。
但一直和微信支付形成拉鋸戰(zhàn)的支付寶的動(dòng)作幅度則顯然更大。2016年11月1日，螞蟻金服對(duì)Ascend Money展開(kāi)戰(zhàn)略投資，通過(guò)輸出技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，推出泰國(guó)版“支付寶”，并將Ascend Money引入支付寶的“全球收全球付”支付系統(tǒng)，推進(jìn)eWTP的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
和微信支付，重點(diǎn)在太過(guò)做游客生意不同，支付寶的野心更大：未來(lái)5年有望服務(wù)泰國(guó)一半以上的網(wǎng)民，幫助泰國(guó)發(fā)展“無(wú)現(xiàn)金社區(qū)”。
若用簡(jiǎn)單的話語(yǔ)來(lái)描述，則可以說(shuō)，比起對(duì)手們還在做國(guó)人生意的角度，支付寶利用自己在互聯(lián)網(wǎng)金融上較為完備的場(chǎng)景生態(tài)，已經(jīng)邁入全球人民“大團(tuán)結(jié)”的門(mén)檻了，構(gòu)建一個(gè)全球支付網(wǎng)絡(luò)，而不僅僅是服務(wù)國(guó)人。
支付寶并不諱言這種企圖。其在年初對(duì)媒體放言，希望用技術(shù)和數(shù)據(jù)，10年內(nèi)為20億全球用戶提供服務(wù)，其中60%用戶來(lái)自海外。而目前，其已為2億海外用戶提供了服務(wù)。
這也是不得已而為之。據(jù)艾瑞咨詢4月初最新公布的數(shù)據(jù)，2016Q4第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)份額中，支付寶和財(cái)付通（微信支付+QQ錢(qián)包）共占據(jù)92%份額，其中支付寶占比55%,財(cái)付通占比37%。相比較艾瑞此前最新的2016Q1數(shù)據(jù)，支付寶市場(chǎng)份額環(huán)比增長(zhǎng)3.2個(gè)百分點(diǎn)，財(cái)付通則微跌1.3個(gè)百分點(diǎn)。
但放在一個(gè)更長(zhǎng)的時(shí)段來(lái)分析，支付寶在2014年擁有的79％的市場(chǎng)份額，因?yàn)槲⑿胖Ц兜某霈F(xiàn)，在2015年銳減到50％。同時(shí)，在國(guó)內(nèi)雙強(qiáng)爭(zhēng)霸基本已經(jīng)固態(tài)、人口紅利挖掘也接近尾聲之時(shí)，選擇全球復(fù)制“支付寶模式“，也是唯一的出路。
但不得不說(shuō)，目前BAT們的跨境支付業(yè)務(wù)，其核心依然是沖著消費(fèi)場(chǎng)景而去。同時(shí)，所有的內(nèi)容，都指向了各種膚色、各種階層用戶錢(qián)包里面的“零錢(qián)”和“找零”生意，即消費(fèi)場(chǎng)景。
之所以都把泰國(guó)作為首選目標(biāo)之一，則是中國(guó)游客近年來(lái)境外游的足跡，主要集中于此。換言之，用中國(guó)游客在兌換外幣的郁結(jié)和國(guó)內(nèi)養(yǎng)成的支付習(xí)慣，來(lái)壓迫熱門(mén)境外旅游地接受?chē)?guó)內(nèi)第三方支付平臺(tái)的“方便”。
微信支付海外運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人殷潔坦言，針對(duì)中國(guó)出境游客拓展日本及泰國(guó)等東南亞國(guó)家，下一步考慮歐美市場(chǎng)，但不會(huì)是重點(diǎn)拓展區(qū)域。
最大限度的將麻煩留給自己
互聯(lián)網(wǎng)金融版的跨境支付，其實(shí)延續(xù)了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)+最傳統(tǒng)的路數(shù)——拆掉的用戶在消費(fèi)過(guò)程中遇到的“收費(fèi)站”和麻煩，最大限度的將麻煩留給自己。
好處顯而易見(jiàn)，尤其是在境外旅游中，消費(fèi)者到達(dá)商品的距離變成了直線、并縮減到了最短。
以微信支付為例，在海外拓展時(shí)，其資金的換匯是與建行等國(guó)有銀行合作。消費(fèi)者用微信掃碼完成一筆支付后（按照銀行當(dāng)日牌價(jià)計(jì)算匯率），資金會(huì)進(jìn)入微信在有外匯儲(chǔ)備能力的銀行開(kāi)設(shè)的外匯儲(chǔ)備金賬戶中，在T+1個(gè)工作日完成換匯、結(jié)算，資金進(jìn)入商戶的境外銀行賬戶中，這筆資金具體幾天能到商戶手上，要視它所在當(dāng)?shù)劂y行的到賬時(shí)間而定。移動(dòng)支付的收單在現(xiàn)階段的費(fèi)率通常會(huì)低于傳統(tǒng)的境外收單方式。
其他第三方支付平臺(tái)的境外支付流程與之相類(lèi)似。而移動(dòng)支付的最大好處，即無(wú)論是消費(fèi)者還是商家，用戶都只要做一個(gè)簡(jiǎn)單的掃一掃動(dòng)作，剩下的事均有平臺(tái)方去協(xié)調(diào)、去麻煩。
但這樣的運(yùn)行模式，往往只是在初期拓展時(shí)有奇效，尤其是在以信用卡支付為主流、移動(dòng)支付并不強(qiáng)大的旅游地。然而，在進(jìn)一步擴(kuò)展中，則麻煩多多。
如在國(guó)內(nèi)第三方支付平臺(tái)全力進(jìn)擊的韓國(guó)。和歐美相似，韓國(guó)也是一個(gè)信用卡習(xí)慣占主流的國(guó)家，出租車(chē)也支持信用卡付款。也由此，移動(dòng)支付的場(chǎng)景多存在于旅游點(diǎn)和面向中國(guó)游客之上。反而韓國(guó)最流行的移動(dòng)社交軟件KakaoTalk所推出的支付工具KakaoPay，在韓國(guó)人自身的交易體系中，往往只存在于線上。
這是機(jī)遇，同時(shí)也是挑戰(zhàn)。國(guó)外的移動(dòng)支付沒(méi)有中國(guó)普及的大環(huán)境下，孕育著藍(lán)海；但僅僅依靠境外游帶動(dòng)，則藍(lán)海的空間有限。
必須有更多的布局來(lái)破解瓶頸。