發(fā)現(xiàn)471.2萬(wàn)元不翼而飛的陳茜當(dāng)時(shí)就要求與周一菲當(dāng)面對(duì)質(zhì)，卻被劉蘭告知周已于3月底自殺身亡。“我的一位朋友在聽(tīng)說(shuō)周自殺且存在盜轉(zhuǎn)大額資金問(wèn)題后，為確定資金安全到銀行查詢(xún)，也發(fā)現(xiàn)了賬戶(hù)內(nèi)的大額資金異常。”陳茜說(shuō)。
陳茜在打印轉(zhuǎn)賬憑證時(shí)發(fā)現(xiàn)有多筆異常轉(zhuǎn)賬，而且客戶(hù)簽名均非其本人，其中一個(gè)簽名正是客戶(hù)經(jīng)理“周一菲”。除周之外，簽名中還有“何鋒鋒”、“強(qiáng)路路”、“于鵬”三人，但這些人陳茜并不認(rèn)識(shí)，也無(wú)任何經(jīng)濟(jì)往來(lái)。
至于銀行的客戶(hù)經(jīng)理如何知道當(dāng)事人密碼，柜臺(tái)巨額轉(zhuǎn)賬為何沒(méi)有驗(yàn)證陌生轉(zhuǎn)賬人的身份，銀行短信系統(tǒng)緣何遺漏資金變動(dòng)提示，客戶(hù)經(jīng)理又為什么要自殺，巨額錢(qián)款去向何處等等都不得而知。重重疑點(diǎn)縈繞在陳茜心頭，但出人意料的是，她的一次次追問(wèn)與求助，卻都在銀行的推諉中落空。
她告訴記者，在查詢(xún)轉(zhuǎn)賬流水時(shí)，她發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)中的第一筆異常轉(zhuǎn)賬發(fā)生在2013年6月。但被告知由于保存時(shí)效問(wèn)題，多數(shù)監(jiān)控資料已失去，無(wú)法調(diào)取?！霸谇捌跍贤ㄖ?，我要求查看業(yè)務(wù)辦理當(dāng)天的監(jiān)控視頻，招商銀行雁塔廣場(chǎng)支行行長(zhǎng)均以涉及客戶(hù)隱私為由拒絕我的要求，并表示該視頻銀行會(huì)妥善保管，若司法機(jī)關(guān)通過(guò)正常程序要求銀行提供，銀行會(huì)配合提供。但在訴訟過(guò)程中，法院要求銀行提供業(yè)務(wù)辦理當(dāng)天的全部監(jiān)控視頻，銀行卻稱(chēng)監(jiān)控視頻已經(jīng)超過(guò)保存期限?！鳖?lèi)似的過(guò)程令陳茜心力交瘁。
“周一菲的巨額經(jīng)濟(jì)問(wèn)題在1月左右就被核查出來(lái)了，但3月還能盜轉(zhuǎn)客戶(hù)大額資金。難道招商銀行在發(fā)現(xiàn)周有問(wèn)題后，不該立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并對(duì)其停職調(diào)查嗎？”對(duì)于招商銀行刻意隱瞞員工的違法犯罪行為，事發(fā)后卻要客戶(hù)自己去報(bào)案的做法，陳茜表示不解與失望。從她的角度看，客戶(hù)將錢(qián)交給了銀行，銀行應(yīng)該保護(hù)客戶(hù)的資金安全。但銀行員工利用職務(wù)之便在銀行辦公場(chǎng)所將儲(chǔ)戶(hù)的錢(qián)轉(zhuǎn)走，出現(xiàn)巨額經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，所屬銀行卻全然不知情或不告知客戶(hù)實(shí)情，這令人難以接受。
“根據(jù)銀行的風(fēng)控制度，對(duì)大額轉(zhuǎn)賬除需要轉(zhuǎn)款人簽字外，銀行還需通過(guò)審核員授權(quán)及后臺(tái)跟蹤監(jiān)控這兩個(gè)方面的措施防范風(fēng)險(xiǎn)。但在周指使第三人轉(zhuǎn)款時(shí)，既沒(méi)有審核員對(duì)柜員進(jìn)行授權(quán)管理，也沒(méi)有通過(guò)其有效的后臺(tái)風(fēng)控措施發(fā)現(xiàn)異常轉(zhuǎn)賬。”陳茜說(shuō)。
九折房貸利率遭招商銀行“變臉”
據(jù)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》報(bào)道，山東省濟(jì)南市一些購(gòu)房者向該報(bào)山東記者站反映了他們購(gòu)房貸款后，被招商銀行要求必須更改合同才能放貸的事情。
濟(jì)南市消費(fèi)者馬女士今年2月底通過(guò)地產(chǎn)中介公司購(gòu)買(mǎi)了一套房屋，按照購(gòu)房手續(xù)，馬女士通過(guò)招商銀行濟(jì)南市經(jīng)三緯一路支行辦理按揭貸款，由于是首套房首次貸款，符合招商銀行貸款利率九折的優(yōu)惠。
4月13日，馬女士與招商銀行濟(jì)南分行簽訂了《個(gè)人購(gòu)房借款及擔(dān)保合同》，約定在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上打九折優(yōu)惠。在地產(chǎn)中介公司的指引下，馬女士將房產(chǎn)抵押給了招商銀行，所有手續(xù)辦完，就等招商銀行放款了。此后，招商銀行的工作人員告訴馬女士，銀行資金短缺，大家都在排隊(duì)等著放款，要是馬女士急著辦理貸款，唯一的辦法就是自己主動(dòng)提出更改合同，不再享受九折優(yōu)惠，按照基準(zhǔn)利率辦理貸款，更改合同后一周內(nèi)就能拿到貸款。
山東省消費(fèi)者協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)助理王云鵬認(rèn)為，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者進(jìn)行交易，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。第十條規(guī)定，消費(fèi)者享有公平交易的權(quán)利。馬女士已與招商銀行簽訂合同，雙方就應(yīng)該按照合同履行。如果銀行違約，就要按照合同約定承擔(dān)違約責(zé)任。
山東齊魯律師事務(wù)所律師謝凱凱認(rèn)為，銀行的做法是店大欺客的不誠(chéng)信行為，購(gòu)房者可以查閱一下自己和銀行簽訂的合同有沒(méi)有約定放款時(shí)間，如果有約定，購(gòu)房者可以通過(guò)各種救濟(jì)手段（包括訴訟）要求銀行按時(shí)放款。很多情況下，銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在貸款合同中沒(méi)有約定放貸的具體時(shí)限，這是一個(gè)典型的格式合同，這種不明確不清晰的約定，事實(shí)上違背了合同的誠(chéng)實(shí)信用原則。
6月24日，招商銀行工作人員看到相關(guān)報(bào)道后，及時(shí)聯(lián)系馬女士，告訴她將繼續(xù)按照合同約定的九折利率執(zhí)行，并讓她6月26日前去銀行辦理相關(guān)貸款手續(xù)。（中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）