理論上講，降低消費(fèi)貸利息可以吸引更多人去貸款，民眾有了錢就可以購買各種商品，從而推動(dòng)企業(yè)生產(chǎn)以實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略，拉動(dòng)國家經(jīng)濟(jì)增長。但是2022年以來，在疫情與國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的雙重壓力下，捂緊口袋過日子是當(dāng)下許多人達(dá)成的共識(shí)，那么消費(fèi)貸“降價(jià)”是否會(huì)擴(kuò)大內(nèi)需？另外就安全方面，金融詐騙案件頻發(fā)，被騙民眾的傷口該怎么治？
一、“降價(jià)”非“白嫖”，信心很重要
從宏觀角度來看，消費(fèi)貸“降價(jià)”的效果是明顯的。根據(jù)央行更新的6月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，新增人民幣貸款2.81萬億，同比多增6867億，較5月份有了進(jìn)一步提升。這些錢到了民眾手中后可用于養(yǎng)老、學(xué)習(xí)、醫(yī)療等服務(wù)消費(fèi)的領(lǐng)域，或者用于購買汽車、家電等大宗消費(fèi)。
但我們也要認(rèn)識(shí)到，雖然貸款需求提高了，但借的錢仍是需要還的。眾所周知，疫情使中小微企業(yè)面臨著巨大挑戰(zhàn)，作為經(jīng)營主體的重要組成部分，中小微企業(yè)的困境也會(huì)影響到企業(yè)員工的收入。在收入降低的情況下，為維持生計(jì)，一方面民眾捂緊口袋，能省則??；另一方面，通過貸款來緩解當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)困境也是不得已而為之。這就會(huì)導(dǎo)致這樣一種情況：“有錢的不想花，沒錢的拼命借”，而當(dāng)前的中國，通過貸款來緩解經(jīng)濟(jì)困境正變得越來越普遍，為什么這么說呢？
數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，我國人民幣存款增加18.82萬億元，同比多增4.77萬億元。其中，住戶存款增加10.33萬億元，非金融企業(yè)存款增加5.3萬億元?？梢钥吹?，在大環(huán)境“不好”的前提下，相比花錢，有錢人更愿意把錢存起來，以渡過“寒冬”。但另一項(xiàng)同樣來自央行的數(shù)據(jù)顯示，中國的居民負(fù)債率正在不斷飆升，截止目前，居民負(fù)債金額高達(dá)2萬多億元人民幣，平攤到每個(gè)人身上人均負(fù)債是13萬元人民幣，若去除未成年等因素，人均負(fù)債會(huì)變得更高。
的確，通過貸款可以解燃眉之急，特別在“降價(jià)”優(yōu)惠政策下，能增加民眾貸款意向，對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需起到一定作用，但另外也要警惕的是現(xiàn)在的貸款逾期率也是驚人的，曾有人統(tǒng)計(jì)當(dāng)前10人當(dāng)中就有8人出現(xiàn)逾期現(xiàn)象。面對(duì)這種境況，若站在銀行角度，能放款的客戶群體不來借，不能放款的客戶群體想要借，這確實(shí)是一個(gè)兩難的選擇。
綜上所述，消費(fèi)貸“降價(jià)”作為一種擴(kuò)內(nèi)需的手段，在執(zhí)行過程中很難獨(dú)木成林，為取得良好擴(kuò)內(nèi)需的效果另外還要提升和保護(hù)居民消費(fèi)信心。那么該如何做呢？
二、莫讓“李鬼”澆滅消費(fèi)信心
“民富則國富，民強(qiáng)則國強(qiáng)”。當(dāng)前百姓賺錢不易，提高與保護(hù)百姓的消費(fèi)信心尤其重要，消費(fèi)貸“降價(jià)”對(duì)百姓來說無疑是有利的，讓百姓有錢花。但是若讓“李鬼”從中作梗，讓百姓蒙受損失，不斷啃食百姓的消費(fèi)信心，澆滅他們的消費(fèi)熱情，那么“降價(jià)”反倒是起到了反效果。至于“還的起”的問題，隨著疫情防控向好，結(jié)合國家各項(xiàng)宏觀政策，經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)，百姓“錢袋子”慢慢鼓起來還是有信心的。