從去年開(kāi)始,就有很多銀行已經(jīng)開(kāi)始上調(diào)貸款利率了。很多去年或之前貸款買(mǎi)房子的人就會(huì)有疑問(wèn)了,如果銀行上調(diào)了貸款利率,以后我們每個(gè)月的月供會(huì)變多嗎?這個(gè)得看你當(dāng)初和銀行簽的是浮動(dòng)利率還是固定利率。

如果是浮動(dòng)利率的話,月供會(huì)變多;固定利率不變。

浮動(dòng)利率

目前,我國(guó)的貸款利率是按照浮動(dòng)利率計(jì)算的。這是什么意思呢?就是你每個(gè)月要換的利息是隨著貸款利率的調(diào)整而進(jìn)行調(diào)整的,所以如果銀行一旦上調(diào)了貸款利率,那么你以后每個(gè)月要還的利息就是按照這個(gè)調(diào)整后的利率進(jìn)行的,所以你要還的月供也就會(huì)變多。

而按照銀行的規(guī)定,我國(guó)目前通常會(huì)使用兩種利率調(diào)整方式:“次期調(diào)整”和“固定日調(diào)整”。

所謂的“次期調(diào)整”就是指從利率調(diào)整之后的下一個(gè)還款期開(kāi)始使用新的利率,通俗來(lái)說(shuō)就是利率調(diào)整之后,你下一個(gè)月要多還月供。

“固定日調(diào)整”就是在按照銀行規(guī)定的某一天進(jìn)行統(tǒng)一的調(diào)整,一般來(lái)說(shuō)都是在1月1日開(kāi)始重新計(jì)算,所以如果是按照這個(gè)調(diào)整方式來(lái)的話,那就是次年的1月1日之后才要多還錢(qián)。(但是有些銀行可能會(huì)有規(guī)定:自貸款日后推12個(gè)月內(nèi),利率不隨央行調(diào)整發(fā)生變化)

固定利率

并不是所有貸款者都是按照浮動(dòng)利率進(jìn)行貸款的,也有不少人的貸款是按照固定利率進(jìn)行貸款的,這樣的話利率變化就跟你要還的月供沒(méi)有關(guān)系,不關(guān)利率上調(diào)還是下調(diào),你以前每個(gè)月還多少,以后每個(gè)月還是還多少的。

不過(guò),國(guó)內(nèi)銀行的“固定利率房貸”都有期限設(shè)置,一般分為3年期、5年、10年期。在(3年、5年、10年)期限內(nèi),房貸利率鎖定,之后恢復(fù)浮動(dòng)利率。通常情況下,我們需要和銀行簽訂《固定利率補(bǔ)充協(xié)議》。

貸款選擇是按浮動(dòng)利率好,還是固定利率好?

若處于降息期,對(duì)于貸款的人來(lái)說(shuō),肯定選擇浮動(dòng)利率要好一些,因?yàn)槟愕睦蕰?huì)隨著央行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整,這樣可以減少利息支出;若處于加息期,借款人選擇固定利率要好一些。

所以,具體哪個(gè)好,要看目前利率處于哪個(gè)時(shí)期,借款人再結(jié)合自己的實(shí)際情況作出合理的安排。不過(guò)話說(shuō)轉(zhuǎn)來(lái),雖然有固定利率這種方式,但目前大多數(shù)貸款機(jī)構(gòu)都默認(rèn)的是浮動(dòng)利率。

小小金融認(rèn)為,對(duì)于長(zhǎng)期貸款的人來(lái)說(shuō),浮動(dòng)利率確實(shí)更合適一些,畢竟未來(lái)利率如何變,誰(shuí)也不知道,而固定利率更適合短期貸款。