以為辦的是車貸 卻掉進(jìn)“套路貸”的“坑”
云南宣威市民包某想辦個(gè)車貸周轉(zhuǎn)資金，沒(méi)想到卻掉入“套路貸”的“深坑”。
2016年8月，在汽車銷售商的推薦下，包某將家里的一輛汽車作抵押，向云南敦名汽車銷售有限公司進(jìn)行貸款。敦名公司楊某冒充銀行工作人員，到包某家中進(jìn)行資質(zhì)調(diào)查，并簽訂多份空白貸款合同，還收取了800元調(diào)查費(fèi)。包某申請(qǐng)貸款7.46萬(wàn)元，但敦名公司先行墊付給她的只有6.801萬(wàn)元，工作人員稱扣除了GPS安裝費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、手續(xù)費(fèi)及公司的利潤(rùn)返點(diǎn)。
此后，敦名公司以包某的名義向貴州省某銀行貴溪支行申請(qǐng)辦理了一張大額度授信信用卡。與敦名公司實(shí)為同一家的貴州某汽車銷售有限公司在獲取信用卡后，一次性將授信金額8.03萬(wàn)元刷走，轉(zhuǎn)至敦名公司賬上。包某向銀行還款半年多后，仍未收到貸款合同，就停止還款。2017年6月，包某的丈夫被敦名公司的人圍堵，人被打了車也被搶走，還被要求一次性結(jié)清貸款尾款并交納8000元違約金、1萬(wàn)元上門(mén)收車費(fèi)、每天50元的停車費(fèi)共計(jì)2萬(wàn)余元，才能取回車輛。經(jīng)警方介入后，包某才最終拿到自己的車。
有類似遭遇的人在云南還有不少，而且都與敦名公司直接相關(guān)。曲靖市民陳某某2014年購(gòu)買(mǎi)了一輛路虎，與敦名公司口頭約定貸款金額為70萬(wàn)元。在陳某某不知情的情況下，公司在空白合同上將貸款金額改為76.6萬(wàn)元，并向銀行申辦了一張額度為76.6萬(wàn)元的信用卡。但實(shí)際上，只有67.395萬(wàn)元用于折抵貸款，其余9萬(wàn)余元被公司以保證金、擔(dān)保服務(wù)費(fèi)、業(yè)務(wù)代收等名目扣取。
由于敦名公司比一般銀行放款都要快，所以不少受害人都掉入“坑”里。直到案發(fā)，楚雄市民韓某某的越野車還被敦名公司扣押，石林市民保某某則因未還款被銀行起訴。
敦名公司涉嫌詐騙、搶劫、敲詐勒索等罪名，警方在該公司查獲3589份存檔客戶貸款資料、1069把非法扣押的客戶車輛鑰匙及18輛客戶車輛，公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)涉及客戶4270人，涉案金額達(dá)9.37億元，違法犯罪所得4721萬(wàn)余元。
從蒙騙造假到搶劫敲詐套路滿滿
據(jù)警方調(diào)查，該公司共有30名員工，下設(shè)業(yè)務(wù)部、調(diào)查部、貸后部等部門(mén)，分工明確。
業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)搜集客戶信息。業(yè)務(wù)部與各汽車銷售商聯(lián)系，客戶一旦在購(gòu)車時(shí)表現(xiàn)出貸款意愿，一些汽車銷售員就會(huì)推薦其到敦名公司辦理。
調(diào)查部負(fù)責(zé)上門(mén)調(diào)查客戶償貸能力并辦理貸款所需資料。昆明市公安局西山分局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)李世劍介紹，敦名公司以資質(zhì)審查為名，謊稱要經(jīng)過(guò)銀行審核再簽合同，蒙騙被害人簽訂空白合同，方便日后隨意填寫(xiě)，以各種名目增加貸款金額。調(diào)查部同時(shí)負(fù)責(zé)給車輛安裝GPS、扣押客戶《機(jī)動(dòng)車登記證書(shū)》及機(jī)動(dòng)車鑰匙。
文員部與證照部則負(fù)責(zé)制作一系列假證以向銀行套取貸款。這些證明和證件包括虛假銀行流水、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、收入證明等。警方在敦名公司查獲房產(chǎn)證12本、各類印章283枚。據(jù)該公司員工交代，證件和印章均系偽造。
貸后部則負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行催收、扣車、談判、收取“違約金”等事宜。辦案民警黃勁松介紹，公司通常以被害人逾期還款等為借口，在受害人不知情的情況下將車輛開(kāi)走扣押，甚至強(qiáng)行搶車，要求受害人支付開(kāi)車費(fèi)、保管費(fèi)、停車費(fèi)、信譽(yù)損失費(fèi)、違約金等，涉嫌敲詐勒索。
材料全套造假為何能從銀行貸款？
“為客戶介紹敦名公司的大部分是二級(jí)、三級(jí)經(jīng)銷商。”辦案民警蔡曉松介紹，每達(dá)成一筆貸款，汽車經(jīng)銷商能從敦名公司拿到三四個(gè)點(diǎn)的回扣。據(jù)初步調(diào)查，有十幾家銷售公司涉及其中。
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，貴州省某銀行貴溪支行一直與敦名公司保持密切合作，多數(shù)貸款都是從這家銀行流出的。李世劍說(shuō)，敦名公司起初與云南、貴州的四家銀行支行均有合作，但沒(méi)多久，這些銀行發(fā)現(xiàn)該公司資金往來(lái)不正常，停止了合作，而貴州省某銀行貴溪支行則一直是敦名公司的“合作伙伴”。
警方介紹，這家銀行在貸款審批發(fā)放等方面存在明顯漏洞。一是不仔細(xì)審核申請(qǐng)資料，各種虛假資料都能貸款。敦名公司員工交代，那些不符合貸款資格的人，資料大部分都是偽造的。二是違反相關(guān)規(guī)定，不是將信用卡寄給申請(qǐng)人本人，而是由敦名公司領(lǐng)取，為其留下了截留、劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的空間。
“銀行應(yīng)當(dāng)明知敦名公司的操作存在問(wèn)題，可能涉嫌共同犯罪?！崩钍绖φf(shuō)。對(duì)于警方的調(diào)查，該行貴溪支行并不配合。警方第一次調(diào)取資料時(shí)，沒(méi)有拿到任何材料，要凍結(jié)涉案的1800萬(wàn)元保證金，也一度被該行以“影響信譽(yù)”等為由拒絕。
目前，警方已逮捕32人，移送檢察機(jī)關(guān)起訴37人，后續(xù)還將繼續(xù)移送審查起訴2人，提請(qǐng)批準(zhǔn)逮捕1人，主要涉及詐騙、偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文印章、搶劫、敲詐勒索等罪名。