貸1萬(wàn)-40萬(wàn)元收1000元好處費(fèi)，貸40萬(wàn)-80萬(wàn)元收2000元好處費(fèi)……面對(duì)造假騙貸，銀行員工沒(méi)有匯報(bào)制止，反而明碼標(biāo)價(jià)幫其過(guò)審，三年時(shí)間，湖南兩家汽車銷售公司通過(guò)偽造材料，與銀行員工內(nèi)外勾結(jié)，從工商銀行衡陽(yáng)分行成功騙貸573筆，金額超過(guò)3.5億元。
近日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)公布的兩起判決書，揭露了發(fā)生在衡陽(yáng)的這一騙貸窩案，給銀行的風(fēng)控敲響了警鐘。
兩公司偽造材料騙貸3.5億
2013年和2014年，衡陽(yáng)圣麒仕汽車銷售有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱“圣麒仕公司”）與工商銀行衡陽(yáng)分行簽訂協(xié)議，合作開展購(gòu)車專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)。
沒(méi)想到的是，圣麒仕公司并沒(méi)有正規(guī)地開展業(yè)務(wù)，而是玩起了騙貸的套路。公司老板龍秋香安排員工為客戶偽造汽車購(gòu)銷合同、首付款收據(jù)、汽車銷售統(tǒng)一發(fā)票、機(jī)動(dòng)車登記證等虛假資料，提交給工商銀行。貸款發(fā)放后，公司再與客戶結(jié)算，扣除銀行利息、手續(xù)費(fèi)等，將余下的錢轉(zhuǎn)給客戶。
法院查明，圣麒仕公司通過(guò)以上方式為客戶辦理“高貸”（指平于或高于購(gòu)車價(jià)貸款）及“虛貸”（指不購(gòu)車貸款）業(yè)務(wù)383筆，騙取貸款逾2.23億元。經(jīng)鑒定，2013年至2016年，圣麒仕公司通過(guò)騙取貸款共非法獲利超過(guò)613萬(wàn)元。
工商銀行衡陽(yáng)分行紀(jì)律委員會(huì)出具的情況說(shuō)明顯示，圣麒仕公司截至2016年底在工商銀行購(gòu)車分期不良筆數(shù)249筆，不良余額8162萬(wàn)元，其中損失類186筆，金額6664.86萬(wàn)元。
而從工商銀行衡陽(yáng)分行騙取車貸的不止圣麒仕公司一家。在外做生意虧了的周某了解到代辦車貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)行情較好，于2013年注冊(cè)成立了衡陽(yáng)市路廣汽車銷售服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱路廣汽車），同樣玩起了通過(guò)騙貸來(lái)賺手續(xù)費(fèi)的套路，直到2017年初公司注銷。路廣汽車經(jīng)營(yíng)期間，為客戶辦理“高貸”及“虛貸”業(yè)務(wù)190筆，騙取工商銀行衡陽(yáng)分行貸款約1.29億元。
兩起案件中，兩家公司從工商銀行衡陽(yáng)分行騙貸573筆，金額高達(dá)3.52億元，給銀行造成了巨大的損失。
“明碼標(biāo)價(jià)”買通銀行內(nèi)部人員
實(shí)際上，兩家公司造假的手段并不高明。比如圣麒仕公司提供給銀行的車輛合格證、購(gòu)車發(fā)票等車貸方面的全套假資料，是在當(dāng)?shù)匾患掖蜃謴?fù)印店完成的，一份資料的成本是20-50元不等。
在復(fù)印店偽造的這些貸款資料，是無(wú)法通過(guò)銀行審核的。2013年5月，工商銀行衡陽(yáng)師院支行原行長(zhǎng)彭發(fā)喬以及支行原客戶經(jīng)理駱向陽(yáng)就發(fā)現(xiàn)圣麒仕公司提交的是假資料。據(jù)龍秋香供述，事情敗露后，兩人非但沒(méi)有阻止，反而與她商量后開始了長(zhǎng)期合作?！翱蛻糍J款金額1萬(wàn)-40萬(wàn)元，每筆業(yè)務(wù)給銀行工作人員1000元，貸款金額40萬(wàn)-80萬(wàn)元給2000元，貸款金額80萬(wàn)-100萬(wàn)以上給3000元，一月一結(jié)。另外每筆客戶車輛GPS費(fèi)給800元好處費(fèi)給駱向陽(yáng)?！?/p>
工商銀行衡陽(yáng)市分行牡丹卡中心原主任唐迎九負(fù)責(zé)對(duì)支行申報(bào)的車貸公司的車貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，知悉其中的利益鏈后，他也摻和進(jìn)來(lái)“分一杯羹”。
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多人多次違規(guī)被處罰
法院的判決顯示，龍秋香犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年二個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元，犯對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪，免予刑事處罰。唐迎九犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑三年八個(gè)月，并處罰金五萬(wàn)元，犯非國(guó)家工作人員受賄罪，免予刑事處罰。彭發(fā)喬以及駱向陽(yáng)也都被判刑。