從G20峰會(huì)看未來2年金融信貸行業(yè)

花褲衩 ? 2024-02-17 ?

在大阪舉行的G20峰會(huì)，緊張氛圍超過以往任何一屆，就算10年前世界因?yàn)榻鹑谖C(jī)而不得不抱團(tuán)，也沒有過2019年度的這種緊張氛圍，究其原因只有一個(gè)：中美兩國貿(mào)易戰(zhàn)危機(jī)！G20國家擁有世界三分之二的國土、超過世界總貿(mào)易額85%的貿(mào)易額，與其說這屆G20是20國集團(tuán)大會(huì)，不如說是借20國大會(huì)之名，解中美兩個(gè)大國貿(mào)易戰(zhàn)之實(shí)，確實(shí)如國家主席習(xí)主席所言：中美兩國，合則雙贏，斗則雙輸！

確實(shí)，先不說中美貿(mào)易戰(zhàn)對(duì)世界的影響，就是中美兩國民眾，也早就翹首以盼了，首先美國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)傷不起，中國出口額占其50%以上份額，短期去哪找中國這么個(gè)15億人口、上億中產(chǎn)的消費(fèi)市場(chǎng)？更別說蘋果這些科技產(chǎn)業(yè)了。再說國內(nèi)，雖說中華民族堅(jiān)韌慣了，根本不怕所謂的苦日子，但是對(duì)經(jīng)濟(jì)沒影響嗎？那也是不現(xiàn)實(shí)的，制造業(yè)、外貿(mào)公司也在翹首以盼。話說遠(yuǎn)了，回過頭來說說我們的金融行業(yè)，為啥17年開始大家就覺得不好過了，很多小貸公司紛紛倒下，各類金融中介公司也是秋風(fēng)掃落葉之勢(shì)，究其原因，無外乎以下幾個(gè)：

1、中美貿(mào)易戰(zhàn)等因素導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下滑：這是最主要的因素，對(duì)貸款行業(yè)來講，最好的時(shí)節(jié)是經(jīng)濟(jì)向上、大家都勇于借款來投資、消費(fèi)的時(shí)候就是最好的時(shí)候，想想11年-15年，經(jīng)濟(jì)一片大好，國家有實(shí)行貨幣寬松政策，君不見，股市紅火、創(chuàng)業(yè)公司層出不窮、晚上的各類ktv、夜宵都是人聲鼎沸，這就是好的經(jīng)濟(jì)象征，人人敢消費(fèi)，覺得明天能掙回更多，各類銀行、小貸公司、助貸公司都賺得盆滿缽滿，消費(fèi)者也不會(huì)過多來計(jì)較利息、手續(xù)費(fèi)，反正都覺得能賺回來。等到17年開始，突然覺得各行業(yè)的錢都難掙了，都不敢投資和消費(fèi)了，借款人借錢也計(jì)較利息和手續(xù)費(fèi)了，這才是問題的根源；

2、金融行業(yè)開放突然、磨合時(shí)間太短：作為國家在最近幾年才開始逐步的開放的金融行業(yè)來說，留給市場(chǎng)的時(shí)間太短，導(dǎo)致從業(yè)者和消費(fèi)者都沒做好準(zhǔn)備，從業(yè)者覺得金融行業(yè)錢太好掙，缺乏敬畏之心，放大了貪欲，都在掙快錢；消費(fèi)者對(duì)金融行業(yè)缺乏基礎(chǔ)知識(shí)了解，導(dǎo)致形成極端效應(yīng)，信任的時(shí)候沒有防范之心，稍微遇到問題又一桿子打死“金融行業(yè)都是騙子”，汗顏！所以大家才會(huì)看到從10年開始到現(xiàn)在的投資擔(dān)保公司騙局、p2p騙局、套路貸、現(xiàn)金貸，血的教訓(xùn)！

3、始于貪欲、終于貪欲：我們說，翻開中華民族的5000年歷史，對(duì)普通老百姓來說，那真就是一段漫長的血淚史，中國人真是“窮”怕了！因?yàn)楦F，我們思變，所以有了今天改革開放40年取得的超過西方國家?guī)装倌臧l(fā)展的成果；也是因?yàn)楦F，我們對(duì)財(cái)富的追究永無止境，導(dǎo)致我們只知進(jìn)而不知退，缺乏對(duì)金融行業(yè)的敬畏之心：從業(yè)者不斷的最求高利潤，提高利息、提高服務(wù)費(fèi)，甚至于發(fā)展成為714高炮、套路貸，已然違背金融本質(zhì)，公然行騙；消費(fèi)者超前消費(fèi)，特別很多90后盲目追求精致生活，超前消費(fèi)，加上中國人自古以來的“王侯將相、寧有種乎”觀點(diǎn)，部分年輕人盲目創(chuàng)業(yè)，遍街“獨(dú)角獸”，都想一年實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由、3年成為中國首富，盲目借貸，造成惡性循環(huán)。

G20雖說是在日本的一次會(huì)議，但是對(duì)所有金融行業(yè)從業(yè)者來說，不得不說是一股春風(fēng)，接下來的幾年，會(huì)是金融行業(yè)從混亂走向正規(guī)、從單體利潤走向規(guī)模利潤的關(guān)鍵時(shí)期，誰能最終笑傲江湖？具備以下發(fā)展優(yōu)勢(shì)的企業(yè)會(huì)最終勝出：

1、堅(jiān)持規(guī)范化發(fā)展的金融企業(yè)：不管是小貸公司、助貸公司還是金融科技公司，未來的市場(chǎng)一定不會(huì)容納得了這么多競(jìng)爭者，未來幾年，市場(chǎng)會(huì)更加集中，這是發(fā)展的必然，以深圳市場(chǎng)為例：一個(gè)深圳市場(chǎng)不可能容納得了3000家貸款中介、500家小貸公司，或許最終存活5%-10%就不錯(cuò)了，這并非危言聳聽，而是行業(yè)發(fā)展的必然結(jié)果，看看90年代初的房地產(chǎn)和房地產(chǎn)中介市場(chǎng)，都走過一樣的路。只有今天回頭反思，堅(jiān)持規(guī)范化發(fā)展、提高管理能力、提高研發(fā)能力、提高員工素質(zhì)、提高經(jīng)營者素質(zhì)、堅(jiān)持品牌化發(fā)展思路的企業(yè)也許最終能夠勝出；

2、堅(jiān)持差異化發(fā)展的企業(yè)：除了央行，金融行業(yè)都是中介！都是中介，如何差異化？其實(shí)這個(gè)問題房地產(chǎn)中介市場(chǎng)已經(jīng)用20年的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)指明了道路，今天的房地產(chǎn)中介市場(chǎng)，雖說是寡頭思維，但是鏈家之類公司強(qiáng)于線下、安居客之類強(qiáng)于互聯(lián)網(wǎng)線上、中原偏于商業(yè)、21世紀(jì)地產(chǎn)堅(jiān)持加盟，都是差異化競(jìng)爭的必然選擇，誰也別想消滅誰，誰也別想東方不敗一統(tǒng)江湖，所以從金融中介里面尋找到差異化并加以不斷強(qiáng)化，也許在未來能有行業(yè)立身之地；

3、重視品牌化經(jīng)營的企業(yè)：今天一大幫人都在談流量to c化、個(gè)體化，都在鼓吹品牌消失，金融行業(yè)需要品牌嗎？答案是肯定的：金融行業(yè)比任何行業(yè)都需要品牌化，就拿工農(nóng)中建銀行來講，為何那么多p2p、私募公司會(huì)倒掉，而這些銀行卻沒有擠兌風(fēng)險(xiǎn)？究其原因，除了政策之外，還有什么？最大的根源是信任，而信任最終的表現(xiàn)形式來自于品牌，當(dāng)然品牌不是指別人知道你了就是品牌，而是信任你才是品牌，就像“三鹿奶粉”盡人皆知但不是品牌一樣的道理。所以說今天的很多金融從業(yè)者不重視品牌建設(shè)，只在想法提高利潤、不計(jì)市場(chǎng)美譽(yù)度的做法，在未來一定會(huì)死掉，今天你放了714、套路貸，在當(dāng)前或者可以預(yù)見的未來，國家和市場(chǎng)都不會(huì)放過你，僥幸呢，賺點(diǎn)小錢轉(zhuǎn)行度日，肯定別想奢求有啥未來的，因?yàn)檫@個(gè)原罪會(huì)是一代人的記憶，你的身上會(huì)永遠(yuǎn)留有像古代囚犯一樣的烙印，直至被拋棄。

金融行業(yè)是剛開放的行業(yè)，規(guī)模體量超過所有的行業(yè)，有些暫時(shí)的規(guī)則混亂是能夠理解的，但是天下大勢(shì)分久必合，不會(huì)有永遠(yuǎn)混亂的行業(yè)，只會(huì)越來越規(guī)范，近期臣財(cái)網(wǎng)金融研究院會(huì)就信貸行業(yè)特別是助貸中介公司的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行探討，歡迎在臣財(cái)網(wǎng)官網(wǎng)（www.wwwbz417.com）或微博搜索“臣財(cái)網(wǎng)”或微信搜索“臣財(cái)網(wǎng)官網(wǎng)”參與討論。

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