渣打銀行全力以赴破解中小企業(yè)貸款難題

自8月初評(píng)選活動(dòng)啟動(dòng)以來(lái)，組委會(huì)先后收到眾多中小企業(yè)的參評(píng)申請(qǐng)，值得注意的是，絕大多數(shù)中小企業(yè)不再依賴(lài)于人力與原材料成本優(yōu)勢(shì)拓展業(yè)務(wù)空間，而是借助技術(shù)升級(jí)、全新商業(yè)模式、互聯(lián)網(wǎng)思維和業(yè)務(wù)國(guó)際化布局贏得更大的發(fā)展空間。

“這些具備高新技術(shù)研發(fā)能力與創(chuàng)新精神的中小企業(yè)，已經(jīng)成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)快速發(fā)展的新引擎?！痹蜚y行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)師丁爽表示。

最新的渣打銀行中小企業(yè)信心指數(shù)（SMEI）10月數(shù)據(jù)也顯示，當(dāng)月SMEI指數(shù)從9月的56略升至56.1，企業(yè)增長(zhǎng)動(dòng)能指數(shù)從9月份的11.6降至6.9，在10月SMEI三個(gè)分項(xiàng)指數(shù)里，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀指數(shù)下降了0.6個(gè)百分點(diǎn)，但信用指數(shù)有所上揚(yáng)。

丁爽同時(shí)表示，中國(guó)經(jīng)濟(jì)逐步企穩(wěn)正賦予中小企業(yè)新的成長(zhǎng)動(dòng)力，但考慮到實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇尚未完全穩(wěn)固，內(nèi)需及出口需求仍然低迷，中小企業(yè)對(duì)未來(lái)一段時(shí)間融資總量、投資與就業(yè)的預(yù)期仍然脆弱，特別是信貸環(huán)境趨緊是困擾中小企業(yè)的首要因素。

“這也是我們發(fā)起評(píng)選活動(dòng)的主要目的，一方面通過(guò)評(píng)選表彰一批代表著信心、活力、發(fā)展的中國(guó)優(yōu)秀中小企業(yè)，在各行各業(yè)豎立小而美的典范企業(yè)，激勵(lì)中小企業(yè)更快的成長(zhǎng)，另一方面借助評(píng)選活動(dòng)能及時(shí)了解各行各業(yè)中小企業(yè)發(fā)展所遭遇的融資、現(xiàn)金管理等問(wèn)題，通過(guò)專(zhuān)業(yè)周到的金融創(chuàng)新服務(wù)為企業(yè)排憂(yōu)解難，幫助他們更好的發(fā)展?！痹蛑袊?guó)個(gè)人金融部董事總經(jīng)理朱亞明表示。

參評(píng)企業(yè)“百花齊放”

在評(píng)選活動(dòng)學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)評(píng)委――上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院黨委書(shū)記余明陽(yáng)看來(lái)，相比以往，今年參與2016年“渣打銀行信心中國(guó)中小企業(yè)大獎(jiǎng)“評(píng)選活動(dòng)的中小企業(yè)更具技術(shù)含金量與商業(yè)模式創(chuàng)新潛力。

首先，在技術(shù)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新的浪潮下，各行各業(yè)都呈現(xiàn)出眾多具備小而美氣質(zhì)的中小公司，比如制鞋企業(yè)引入了最新的3D打印技術(shù)，可根據(jù)每個(gè)人不同的腳型度身定制皮鞋；服裝企業(yè)開(kāi)始借助互聯(lián)網(wǎng)思維推動(dòng)場(chǎng)景化的購(gòu)衣體驗(yàn)，帶來(lái)銷(xiāo)量的大幅增長(zhǎng)。

其次，相比以往參評(píng)企業(yè)主要集中在高端制造業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)領(lǐng)域，今年參評(píng)企業(yè)還囊括了生物醫(yī)療研發(fā)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)、高端餐飲連鎖、新能源新材料制造、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)等領(lǐng)域，表明隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展與工業(yè)4.0時(shí)代來(lái)臨，各行各業(yè)都在發(fā)生巨大的變革。

三是今年參評(píng)企業(yè)的國(guó)際化布局意識(shí)特別明顯，很多參評(píng)中小企業(yè)都有拓展海外業(yè)務(wù)的規(guī)劃，甚至不少企業(yè)已經(jīng)在國(guó)際市場(chǎng)嶄露頭角。

“應(yīng)該說(shuō)，這與2016年評(píng)選活動(dòng)所設(shè)置的獎(jiǎng)項(xiàng)也高度契合。” 余明陽(yáng)表示。此次評(píng)選活動(dòng)除了設(shè)置了渣打銀行信心中國(guó)大獎(jiǎng)外，還設(shè)置單項(xiàng)獎(jiǎng)，包括最具國(guó)際化戰(zhàn)略企業(yè)獎(jiǎng)、最具競(jìng)爭(zhēng)力企業(yè)獎(jiǎng)、最具發(fā)展?jié)摿ζ髽I(yè)獎(jiǎng)、最具創(chuàng)新精神企業(yè)獎(jiǎng)等獎(jiǎng)項(xiàng)。

全力以赴破解融資難

盡管?chē)?guó)內(nèi)創(chuàng)業(yè)熱情高漲，但中小企業(yè)依然面臨融資難、融資貴等發(fā)展瓶頸。同時(shí)，中小企業(yè)也面臨更復(fù)雜的市場(chǎng)和金融環(huán)境。某機(jī)械制造業(yè)中小企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，他們的產(chǎn)品已經(jīng)遠(yuǎn)銷(xiāo)歐洲，但長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)際貿(mào)易環(huán)節(jié)的資金兌付風(fēng)險(xiǎn)與較長(zhǎng)應(yīng)收賬期，一直制約著他們的快速發(fā)展。

最新的渣打銀行中小企業(yè)信心指數(shù)（SMEI）10月數(shù)據(jù)也顯示，盡管10月中小企業(yè)信貸環(huán)境有所改善，但并非是由于銀行信貸放松，而是當(dāng)月銷(xiāo)售收入上升增加了中小企業(yè)現(xiàn)金盈余，整體而言，中小企業(yè)獲得銀行貸款依然困難重重且融資成本持續(xù)上升。

在余明陽(yáng)看來(lái)，這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，與其說(shuō)是銀行惜貸，不如說(shuō)是銀行能向中小企業(yè)提供的金融服務(wù)產(chǎn)品相對(duì)單一（主要是抵押貸款），難以滿(mǎn)足當(dāng)前輕資產(chǎn)、創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資需求。

“事實(shí)上，渣打銀行對(duì)中小企業(yè)的金融支持，是一如既往的全力以赴。”渣打中國(guó)個(gè)人金融部董事總經(jīng)理朱亞明表示。與此同時(shí)，今年渣打中國(guó)針對(duì)中小企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求變化，開(kāi)展了兩大業(yè)務(wù)創(chuàng)新，一是重點(diǎn)支持中小企業(yè)的貿(mào)易融資需求；二是向代表新經(jīng)濟(jì)的高科技創(chuàng)新型中小企業(yè)提供資金支持。

在朱亞明看來(lái)，去年以來(lái)人民幣匯率不斷調(diào)整，中小企業(yè)受沖擊最大。以往中小企業(yè)可能不看重跨境貿(mào)易類(lèi)金融產(chǎn)品，對(duì)管理外匯風(fēng)險(xiǎn)的重視不夠。但隨著人民幣匯率波動(dòng)增加，這方面的需求倍增。

“中小企業(yè)的痛點(diǎn)，其實(shí)也是我們業(yè)務(wù)拓展的突破口?！敝靵喢髦赋觥Ｖ袊?guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式正在經(jīng)歷重大的轉(zhuǎn)型，作為向中小企業(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)同樣需要開(kāi)展產(chǎn)品和服務(wù)模式的革新，才能更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

“2016年，渣打中國(guó)將提供包括信貸融資、資金管理、收益增值、業(yè)務(wù)保障、企業(yè)家金融五大金融解決方案，滿(mǎn)足中小企業(yè)不同階段的業(yè)務(wù)發(fā)展需求，全力支持中小企業(yè)在國(guó)內(nèi)和海外擴(kuò)張的業(yè)務(wù)發(fā)展?！彼硎?。

作為全球最大的貿(mào)易銀行之一，渣打銀行順應(yīng)中小企業(yè)需求變化，為中小企業(yè)推出完善的貿(mào)易融資、外匯風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、現(xiàn)金管理等解決方案。另一方面，針對(duì)代表新經(jīng)濟(jì)的中小企業(yè)具有輕資產(chǎn)特點(diǎn)，渣打銀行積極調(diào)整信貸業(yè)務(wù)流程與評(píng)估體系，更多通過(guò)衡量企業(yè)未來(lái)發(fā)展前景提供貸款服務(wù)。