雙11來(lái)臨支付理財(cái)保險(xiǎn)貸款全民上陣

90后成“花唄黨”主力軍

傅瑜自稱是個(gè)理性的購(gòu)物狂。這位月入八千的23歲女生有自己獨(dú)立的消費(fèi)觀：錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)，借到即賺到，敗家即持家。

雙11臨近，傅瑜的目標(biāo)是買(mǎi)兩部iPhone7，一部給自己，一部送媽媽。為此，她提高了花唄額度，并打算在雙11當(dāng)天用花唄分期付款來(lái)拿下這相當(dāng)于自己兩個(gè)月工資的手機(jī)。

傅瑜是新新人類(lèi)“花唄黨”的縮影。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)90后每4個(gè)就有1個(gè)開(kāi)通了花唄，90后占花唄用戶總量的47.5%。

顯然，消費(fèi)信貸已成為深受年輕人歡迎的金融產(chǎn)品，分期付款買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，正在成為年輕人日常生活消費(fèi)的主流方式。

對(duì)于這個(gè)眼下收入有限，但未來(lái)潛力無(wú)限的群體而言，只要?jiǎng)觿?dòng)手指，就能在手機(jī)上開(kāi)通消費(fèi)信貸，憑信用額度買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，免息期長(zhǎng)達(dá)41天，這是一個(gè)無(wú)法抗拒的吸引力。

據(jù)螞蟻金服提供的雙11消費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，2015年1月至2016年9月，花唄用戶數(shù)擴(kuò)張了22.5倍，月均消費(fèi)1000元以下的人群，月度消費(fèi)金額提升了50%，直接刺激了網(wǎng)消指數(shù)的拉升。

數(shù)據(jù)還顯示，花唄主要用于支持大額耐用消費(fèi)品的分期支付，從而促進(jìn)了消費(fèi)升級(jí)。比如，在天貓的整個(gè)珠寶類(lèi)產(chǎn)品銷(xiāo)售中，近3成交易是通過(guò)花唄分期完成的。

據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)，2013年中國(guó)個(gè)人消費(fèi)貸款額為142萬(wàn)億元，2014年達(dá)171萬(wàn)億元，2015年直逼300萬(wàn)億元，中國(guó)個(gè)人信貸類(lèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)進(jìn)入爆發(fā)期。

小時(shí)候，傅瑜就聽(tīng)說(shuō)了美國(guó)老太太和中國(guó)老太太的故事：前者在臨終前終于還清了房貸，后者在臨終前終于攢夠錢(qián)買(mǎi)了套房子。“這個(gè)老梗該更新了，”傅瑜笑說(shuō)，“我們這代人，老了估計(jì)都還在輪椅上分期買(mǎi)假牙?！?/p>

理財(cái)達(dá)人的“魔鬼經(jīng)濟(jì)學(xué)”：敗家也是一種理財(cái)

在王嫣的雙11血拼清單里，有80后媽媽的必備：奶粉、尿不濕、小棉襖、冬鞋、可吞咽牙膏……在清單最后，王嫣計(jì)算出預(yù)計(jì)購(gòu)物總額是一萬(wàn)塊，以及一句總結(jié)：再買(mǎi)一萬(wàn)塊樂(lè)買(mǎi)寶，最高能賺750塊收益。

王嫣是個(gè)理財(cái)達(dá)人，在她看來(lái)，財(cái)商高不高，直接決定一個(gè)人下半生過(guò)得好不好。即便是在買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)這件事情上，她也敏銳發(fā)現(xiàn)了花錢(qián)和賺錢(qián)，也是可以兼顧的。

今年雙11，螞蟻聚寶、聚劃算與中信集團(tuán)聯(lián)合推出一款名為“樂(lè)買(mǎi)寶”的消費(fèi)理財(cái)產(chǎn)品。用戶除了獲得3.7%的基礎(chǔ)理財(cái)收益之外，在聚劃算平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)帶有“樂(lè)買(mǎi)寶”標(biāo)識(shí)的商品時(shí)，還會(huì)獲得額外收益。買(mǎi)的越多，賺的越多，最高可以獲得15%的收益。

“這是把消費(fèi)、理財(cái)與粉絲經(jīng)濟(jì)結(jié)合到一起的新玩法?！蔽浵伣鸱?cái)富事業(yè)群總裁黃浩表示，樂(lè)買(mǎi)寶本質(zhì)上是一種消費(fèi)權(quán)益，基于消費(fèi)信托，與聚劃算平臺(tái)的商家合作，給消費(fèi)者更多好處?！熬拖褚粋€(gè)加油器，消費(fèi)者自己的消費(fèi)給自己的理財(cái)加油，二者融合在一起，相互促進(jìn)。”

當(dāng)買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)也能賺錢(qián)，消費(fèi)與理財(cái)形成良性循環(huán)，將激發(fā)出巨大的潛在購(gòu)買(mǎi)力。據(jù)螞蟻金服商業(yè)研究院的估算，隨著新的理念被更多人接受，消費(fèi)理財(cái)打破傳統(tǒng)的電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)母盍褷顟B(tài)，未來(lái)將激發(fā)千億級(jí)的購(gòu)買(mǎi)力。目前，中國(guó)網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)的年交易額約4萬(wàn)億元。

據(jù)了解，樂(lè)買(mǎi)寶在上線試運(yùn)行期間，購(gòu)買(mǎi)用戶很快超過(guò)了20萬(wàn)。

賣(mài)家熱衷給“親”買(mǎi)保險(xiǎn)，你好我也好

一次偶然的意外，讓家裝賣(mài)家“環(huán)球衛(wèi)浴商城”總監(jiān)夏維君發(fā)現(xiàn)了保險(xiǎn)的“神奇”：一位湖北的用戶買(mǎi)了一個(gè)價(jià)值3699元的馬桶，簽收后才發(fā)現(xiàn)有破損，提交了退貨退款申請(qǐng);物流也聲稱不是自己的責(zé)任。

好在夏維君想起自己給馬桶投了極保障的保險(xiǎn)，聯(lián)系保險(xiǎn)公司后，沒(méi)想對(duì)方很快就賠了錢(qián)?！拔乙郧皩?duì)保險(xiǎn)印象不好，這是第一次覺(jué)得原來(lái)這么有用。”他說(shuō)，“要知道，一半以上難處理的糾紛，都出在買(mǎi)家簽收后才發(fā)現(xiàn)破損的問(wèn)題上?！?/p>

極保障只是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)保險(xiǎn)之一。據(jù)了解，今年包括中國(guó)人保、中國(guó)人壽、中國(guó)平安、太平洋保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)等9家保險(xiǎn)公司聯(lián)合螞蟻金服保險(xiǎn)平臺(tái)，推出5大類(lèi)超過(guò)30種消費(fèi)保險(xiǎn)服務(wù)。衣服褪色了，買(mǎi)的螃蟹死了，尿不濕讓寶寶紅屁屁了、化妝品用后皮膚過(guò)敏了，鞋子穿了以后脫膠了……保險(xiǎn)公司都管賠。

無(wú)所不包的消費(fèi)保險(xiǎn)，受益的是整個(gè)網(wǎng)消生態(tài)。螞蟻金服提供的數(shù)據(jù)顯示，在螞蟻金服的保險(xiǎn)平臺(tái)上，消費(fèi)保險(xiǎn)保民已經(jīng)超過(guò)3億，絕大多數(shù)是由商家投保，贈(zèng)送給消費(fèi)者。自2016年3月開(kāi)始為消費(fèi)者投保消費(fèi)保險(xiǎn)的商家，服務(wù)成本平均降低了20%，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)轉(zhuǎn)化率提升了18%，平臺(tái)維權(quán)介入率降低了21%。

業(yè)內(nèi)人士分析，消費(fèi)保險(xiǎn)為中國(guó)帶來(lái)了上億保險(xiǎn)用戶。有報(bào)告顯示國(guó)內(nèi)已開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司達(dá)96家，超過(guò)65%的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司已經(jīng)“觸網(wǎng)”。

如今，那位湖北的買(mǎi)家成了“環(huán)球衛(wèi)浴商城”的老顧客，新顧客更是在源源不斷的增加。夏維君說(shuō)，之前有很多消費(fèi)者因?yàn)榇蠹⑻沾缮唐返奶厥庑圆桓蚁聠?，有了極保障，解決了大家來(lái)買(mǎi)的后顧之憂，自然訂單也就多起來(lái)。同時(shí)，客戶的投訴率降低，相應(yīng)的評(píng)價(jià)也會(huì)變好，整個(gè)店鋪的評(píng)分都會(huì)提升，這就產(chǎn)生了正向循環(huán)。

夏維君還給筆者看了一組數(shù)據(jù)：加入極保障前，“環(huán)球衛(wèi)浴商城”每月平均只有約200萬(wàn)的銷(xiāo)售額，加入后，月平均銷(xiāo)售額增長(zhǎng)140%，達(dá)到月均480萬(wàn)元，買(mǎi)家投訴率和糾紛退款率也大大降低，近30天數(shù)據(jù)為零。

如何從容優(yōu)雅歡度雙11指南

根據(jù)慣例，雙11零點(diǎn)后的前10分鐘是支付高峰，那場(chǎng)面相當(dāng)于幾千萬(wàn)人同時(shí)涌向收銀臺(tái)……

筆者研究后發(fā)現(xiàn)，想在第一時(shí)間快而優(yōu)雅的付款成功，最好的工具是用螞蟻花唄和余額寶。去年雙11，花唄的支付成功率就高達(dá)99.99%，平均每筆支付用時(shí)僅0.035秒。余額寶的支付成功率也在99.9%以上。

提前將錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶是最實(shí)用的技巧。余額寶官方公布的規(guī)則顯示，用戶在11月10日18點(diǎn)前轉(zhuǎn)入，還有機(jī)會(huì)搶余額寶紅包。

上周，花唄也投入170億為用戶臨時(shí)提高了額度。據(jù)悉，在這輪提額中，花唄用戶最高可提升5.5萬(wàn)元額度，女生還可額外再獲得1.8萬(wàn)終生額度。目前，已經(jīng)有1000萬(wàn)人領(lǐng)取了臨時(shí)額度。打開(kāi)【支付寶-我的-螞蟻花唄】，用戶就能夠一鍵領(lǐng)取。準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)高價(jià)商品的網(wǎng)友，還可以選擇花唄分期付款減輕還款壓力。

用戶只要在【支付寶-我的-設(shè)置-支付設(shè)置】中設(shè)置好優(yōu)先付款方式，就可以默認(rèn)用花唄和余額寶付款。值得一提的是，用余額寶和花唄付款都不會(huì)占用支付寶余額支付每年20萬(wàn)的額度。

最后，今年，大部分天貓賣(mài)家都會(huì)給買(mǎi)家免費(fèi)送保險(xiǎn)，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、貨物破損險(xiǎn)、食品保質(zhì)險(xiǎn)、衣服褪色險(xiǎn)……全都有。有了這些保險(xiǎn)，買(mǎi)家們不用擔(dān)心買(mǎi)到假貨，也不用擔(dān)心寶貝在運(yùn)輸過(guò)程中破損了。