日前，中信銀行發(fā)布2017年半年報，零售銀行二次轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成效凸顯：上半年中信銀行集團零售營收貢獻31.1%，同比提升6.1個百分點，稅前利潤超過100億元;中收占比57.7%，同比提升10.9個百分點。

　　今年是中信銀行成立30周年暨上市10周年，作為國內(nèi)首批成立的全國性股份制商業(yè)銀行，中信銀行在零售銀行業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新開拓，業(yè)績斐然。根據(jù)半年報數(shù)據(jù)，零售客戶管理資產(chǎn)突破1.4萬億元。私人銀行客戶數(shù)2.48萬戶，手機銀行活躍客戶數(shù)440萬戶，信用卡新增423萬張、總量突破4000萬張。信用卡業(yè)務(wù)、大單品業(yè)務(wù)亮點突出，信貸資源向零售業(yè)務(wù)傾斜。

　　信用卡客戶突破4000萬收入達166億

　　上半年中信銀行信用卡增長迅速，非息收入占比行業(yè)領(lǐng)先。數(shù)據(jù)顯示，中信銀行信用卡發(fā)卡量目前已突破4000萬戶，年交易額超過萬億。上半年中信銀行總體信用卡收入達166億元，其中40億元為利息收入、126億元為手續(xù)費收入。

　　行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，中信銀行信用卡的卡均收入位列業(yè)內(nèi)第二，具有很強的比較優(yōu)勢。中信銀行副行長兼財務(wù)總監(jiān)方合英認(rèn)為，該行信用卡持續(xù)增長力來源于三方面：一是中信銀行信用卡的整體發(fā)展布局符合消費升級的大背景;二是經(jīng)過多年運營，中信銀行的機制、科技水平等方面已形成非常成熟的打法;三是中信銀行信用卡具有很強的互聯(lián)網(wǎng)基因。

　　中信銀行行長孫德順表示，信用卡透支、分期付款、提供小額過渡性的資金安排等是信用卡產(chǎn)品的特性，也是目前所有互聯(lián)網(wǎng)公司、小貸公司角逐的重點。他認(rèn)為，未來競爭需要同時面對“有卡化和無卡化”的支付環(huán)境變化，小額支付無卡化擁有巨大的發(fā)展空間，大額支付有卡化仍具備發(fā)展前景。據(jù)悉，中信銀行將在分期付款及持卡人的服務(wù)范圍方面進行拓展，進一步加強對信用卡的投入并提高發(fā)卡量。

　　薪金煲破600億零售大單品業(yè)務(wù)突出

　　根據(jù)半年報，中信銀行零售特色大單品業(yè)務(wù)亮點突出，零售客戶基礎(chǔ)進一步夯實。其中薪金煲產(chǎn)品規(guī)模突破600億，簽約客戶數(shù)370.68萬戶;出國金融業(yè)務(wù)累計服務(wù)客戶102萬人次，帶動新增零售客戶14萬戶。

　　600億規(guī)模的“薪金煲”是中信銀行零售業(yè)務(wù)的一項創(chuàng)新。中信銀行通過與基金公司合作，為客戶提供活期資金增值服務(wù)，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶銀行賬戶活期余額自動申購貨幣基金，用款時份額自動贖回，快速變現(xiàn)。相較于市面上的“寶寶類”產(chǎn)品，薪金煲特色在于申購贖回全自動模式，客戶申辦中信銀行卡后，可設(shè)定一個最低金額，超出部分將自動轉(zhuǎn)為貨幣資金，而客戶需要使用資金時，也無需再發(fā)出贖回指令，可通過ATM機直接取款，或刷卡消費、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款及貸款還款等，真正實現(xiàn)T+0，資金零在途。業(yè)界認(rèn)為，中信銀行“薪金煲”產(chǎn)品的快速發(fā)展，是銀行業(yè)對抗互聯(lián)網(wǎng)寶寶軍團的范例，是一項重大金融創(chuàng)新。

　　出國金融則是中信銀行零售業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)，在同業(yè)中名列前茅。據(jù)悉，中信銀行在95558客戶服務(wù)中心配備了100人的出國金融專屬服務(wù)隊伍，可實現(xiàn)線上線下全方位服務(wù)。目前已服務(wù)客戶超過百萬，僅廣州分行一年便完成美國簽證代傳遞及護照返回業(yè)務(wù)量超115萬筆。

　　貸款資源傾斜80%投向零售業(yè)務(wù)

　　半年報顯示，中信銀行信貸資源繼續(xù)向零售業(yè)務(wù)傾斜。報告期內(nèi)，中信銀行集團新增貸款2131.68億元，其中個人貸款占比82.42%，個人貸款余額占比進一步提升至36.63%。

　　對新增貸款超80%投向零售業(yè)務(wù)，中信銀行在半年業(yè)績發(fā)布會上進行了布局解釋，表示信貸資源傾斜零售主要基于以下四個因素：一是目前客戶消費升級，對個貸需求較大;二是零售貸款定價因素。上半年個人貸款定價比上半年新發(fā)生的對公貸款定價高，有較高的收益率;三是中信銀行零售轉(zhuǎn)型。此前該行在個人資產(chǎn)方面以負(fù)債和中收為主，為了更好地開展零售轉(zhuǎn)型，必須拓展零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)。四是零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)大多是以房產(chǎn)為核心的抵質(zhì)押物，抵質(zhì)押率極高。

　　此外，中信銀行零售業(yè)務(wù)在私人銀行及手機銀行等方面也表現(xiàn)突出。私人銀行客戶數(shù)2.48萬戶，比上年末增長15.1%;手機銀行活躍客戶數(shù)440萬戶，同比增長39%。關(guān)苗程遲

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