8月16日，重慶銀監(jiān)局又發(fā)布多張?zhí)幜P公告，距離上次發(fā)布還不到20天。

　　在這幾份處罰公告中，江北恒豐村鎮(zhèn)銀行“領(lǐng)”到三張罰單，主要涉及違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)并虛報報表隱匿不良貸款。

　　兩高管被警告處罰

　　根據(jù)處罰信息描述，這三份公告都涉及違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)并虛報報表隱匿不良貸款，其中渝銀監(jiān)罰決字（2017）3處罰決定為罰款人民20萬元；另兩份行政處罰決定對個人做出“警告”。

　　2011年重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司開業(yè)的批復(fù)中，核準了李煤行長的任職資格；根據(jù)2013年兩江銀監(jiān)復(fù)〔2013〕56號，經(jīng)兩江銀監(jiān)分局審核，楊悟同志具備金融機構(gòu)高級管理人員任職資格條件，現(xiàn)核準其擬任重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司行長助理任職資格。肖弋則為重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行法定代表人（主要負責人）。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　1.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

　　2.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

　　3.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

　　4.未按照規(guī)定進行信息披露的；

　　5.嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；

　　6.拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

　　1.責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

　　2.銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

　　3.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，銀行隱瞞不良貸款一般采取兩種方式，一是通過資產(chǎn)置換、借新還舊，二是通過信托、資管公司將不良貸款倒出表外，使不良貸款額度下降。

　　銀行隱瞞不良貸款的動機，很大程度是為了績效考核成績，而通過正常的核銷程序又“費時費力”。如果銀行隱瞞不良貸款，將帶來多項風險。

　　以貸款資金繳存銀行承兌匯票保證金

　　被罰50萬元

　　渝銀監(jiān)罰決字〔2017〕7號顯示，富滇銀行股份有限公司重慶分行因為以貸款資金繳存銀行承兌匯票保證金，被罰款人民幣50萬元。

　　根據(jù)規(guī)定，銀行承兌匯票需要繳納一定比例的保證金，貸款資金不允許轉(zhuǎn)入銀行承兌匯票保證金；如果將貸款資金用于繳納保證金，等于將風險轉(zhuǎn)嫁到銀行。

　　在違規(guī)操作的過程中，可能是銀行工作人員業(yè)務(wù)不熟悉，也有可能是企業(yè)擅自將貸款資金轉(zhuǎn)作保證金。

　　國家政策性銀行

　　違規(guī)發(fā)放流動資金貸款被罰50萬元

　　渝銀監(jiān)罰決字〔2017〕6號，中國進出口銀行重慶分行，因為違規(guī)發(fā)放流動資金貸款，被罰款50萬元。

　　今年6月的公示中，漢口銀行重慶璧山支行，就因違規(guī)發(fā)放流動資金貸款等被罰70萬元。

　　從今年3月開始，銀監(jiān)會陸續(xù)發(fā)布了多份監(jiān)管文件，各地分局也頻頻開出罰單，其中信貸業(yè)務(wù)違規(guī)處罰數(shù)量最多，大多涉及以貸轉(zhuǎn)存、違規(guī)授信等。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，隨著監(jiān)管部門對金融機構(gòu)監(jiān)管力度加強，以及金融去杠桿的深入，會逐漸傳導(dǎo)至實體經(jīng)濟，影響資金鏈，也可能造成不良。另外，監(jiān)管部門還嚴查信貸資金違規(guī)參與房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。

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