平安銀行董事長(zhǎng)謝永林對(duì)時(shí)代周報(bào)記者說，平安上半年在零售商的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，無論是存款、貸款、管理總資產(chǎn)和客戶數(shù)，都取得了超出預(yù)期的成績(jī)。

　　8月11日，以謝永林為首的平安銀行新一屆領(lǐng)導(dǎo)層亮相半年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

　　這是新班子的第一個(gè)半年考。此前一天，平安銀行公布2017年半年報(bào)。上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入540.73億元，同比下降1.27%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)125.54億元，同比增長(zhǎng)2.13%。

　　雖然凈利潤(rùn)增速表現(xiàn)平平，但可喜的變化是，正在轉(zhuǎn)型的平安銀行零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)搶眼。2017年上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入占比達(dá)到40%、利潤(rùn)總額占比達(dá)64%，去年同期的利潤(rùn)占比僅為29%。

　　平安銀行董事長(zhǎng)謝永林對(duì)時(shí)代周報(bào)記者說，平安上半年在零售商的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，無論是存款、貸款、管理總資產(chǎn)和客戶數(shù)，都取得了超出預(yù)期的成績(jī)。

　　而另一方面，該行對(duì)公業(yè)務(wù)正在壓縮。數(shù)據(jù)顯示，平安銀行上半年新發(fā)放對(duì)公貸2679億元，占全行新發(fā)放比重47%，較去年全年減少8個(gè)百分點(diǎn)，利潤(rùn)占比也從去年同期的60%跌至22%。

　　不良資產(chǎn)清收壓力大

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2017年6月末，平安銀行不良貸款率為1.76%，較上年末增長(zhǎng)0.02個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人貸款不良率較上年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。計(jì)提的貸款減值損失為228.56億元、同比增幅15.94%。

　　平安銀行表示，今年上半年不良貸款主要集中在商業(yè)、制造業(yè)，占不良貸款總額的56%。主要受宏觀經(jīng)濟(jì)影響，部分民營(yíng)中小企業(yè)客戶面臨經(jīng)營(yíng)不善、利潤(rùn)下滑、融資困難等問題，導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)資金鏈緊張、斷裂、無力還款等情況。

　　謝永林稱，資產(chǎn)質(zhì)量是平安銀行的包袱，也是其生命線和第一要?jiǎng)?wù)。因此，該行也在主動(dòng)暴露不良貸款，核銷規(guī)模大幅度提升，并通過制式化的管理，處置、消化不良資產(chǎn)。

　　在管理上，經(jīng)營(yíng)單位的一把手直接與資產(chǎn)質(zhì)量掛鉤，資產(chǎn)質(zhì)量問題嚴(yán)重的經(jīng)營(yíng)單位，全部由行長(zhǎng)助理姚貴平一體化管理，由另外一套模式考核，不考核業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，而是考核不良資產(chǎn)消化。

　　平安銀行行長(zhǎng)助理郭世邦說，今年上半年銀行的不良率比年初增長(zhǎng)了0.02個(gè)百分點(diǎn)，還是有一定的壓力，在力所能及的情況下積極爭(zhēng)取撥備，積極化解存量的業(yè)務(wù)。同時(shí)積極采取措施，加大對(duì)問題貸款的訴訟率和清收力度。

　　平安銀行還成立專門的特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部，對(duì)全行不良貸款實(shí)行集中化、垂直化、專業(yè)化管理，2017 年上半年收回不良資產(chǎn)總額44.01億元，同比增長(zhǎng)66.52%。

　　姚貴平表示，條線化有它的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)榭梢约s化，可以做得更專業(yè)，從上到下一體化，“我們還組織了20多人的專家隊(duì)伍，這些專家主要是會(huì)診疑難雜癥問題的”。

　　從上半年個(gè)人貸款不良率較上年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)可以看出，清收起到了一定效果。在個(gè)人貸款方面，平安銀行進(jìn)一步調(diào)整住房按揭貸款客群的結(jié)構(gòu)，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的投放力度，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的信用類等貸款進(jìn)行退出或采取增信措施轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的產(chǎn)品，并且調(diào)整汽車貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

　　“我們制定了一個(gè)315制度，就是提前3個(gè)月判斷有沒有還款能力，提前一個(gè)月落實(shí)還款資金，提前五天逐日跟蹤資金到位情況?！惫腊罘Q，2016年下半年以來到現(xiàn)在，該行貸款欠息率處于下降通道，預(yù)計(jì)未來資產(chǎn)質(zhì)量仍然面臨一定壓力，但該行會(huì)繼續(xù)加大撥備、計(jì)提的力度，積極化解存量業(yè)務(wù)，在力所能及的情況下積極爭(zhēng)取撥備。

　　日前樂視被多家銀行追債，平安銀行亦在其中。公開信息顯示，2016年12月，平安銀行離岸金融事業(yè)部為樂視體育香港公司提供了總額4億美元的貸款。

　　對(duì)于樂視債權(quán)的回收情況，郭世邦在發(fā)布會(huì)上回應(yīng)稱，平安銀行在內(nèi)部進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)摸排，制定了完整的方案。目前樂視的整體授信回收正常，亦有較強(qiáng)的增信措施，樂視目前的相關(guān)事態(tài)正在不斷變化發(fā)展，平安銀行將進(jìn)一步關(guān)注，后續(xù)情況將適時(shí)發(fā)布。

　　零售業(yè)務(wù)亮眼

　　在這份半年報(bào)中，最耀眼的莫過于快速增長(zhǎng)的零售業(yè)務(wù)。平安銀行去年換帥后大刀闊斧進(jìn)行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，至今已有大半年光景。截至今年6月末，平安銀行零售金融業(yè)務(wù)收入占總營(yíng)業(yè)收入的比重達(dá)40%，同比增長(zhǎng)11個(gè)百分點(diǎn)；利潤(rùn)總額占比達(dá)64%，同比增長(zhǎng)35個(gè)百分點(diǎn)。

　　平安銀行副行長(zhǎng)陳蓉表示，在今年上半年平安銀行總規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)的情況下，零售規(guī)模的增長(zhǎng)非常好，對(duì)營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)占比自然提升。同時(shí)零售業(yè)務(wù)有著比較好的風(fēng)險(xiǎn)管控和資產(chǎn)質(zhì)量，對(duì)于撥備消耗較小，成本管控良好，因此對(duì)于凈利潤(rùn)占比有很好的提升。

　　具體來看，平安銀行零售客戶數(shù)（含借記卡和信用卡客戶）5843.11萬(wàn)戶，同口徑較上年末增長(zhǎng)11.53%；管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）快速增長(zhǎng)，期末余額9509.70億元，較上年末增長(zhǎng)19.23%；零售貸款（含信用卡）余額6570.35億元，較上年末增長(zhǎng)21.46%。

　　招商證券金融分析師馬鯤鵬測(cè)算，平安銀行上半年零售條線年化平均資產(chǎn)回報(bào)率為4.01%，同比提升1.5個(gè)百分點(diǎn)，較去年下半年增長(zhǎng)0.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　其認(rèn)為，平安銀行零售條線盈利水平進(jìn)一步提高原因在于，一是零售條線成本繼續(xù)壓降，平安銀行上半年零售條線成本收入比同比大幅下降15.5個(gè)百分點(diǎn)至34.8%，較去年下半年35.4%下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。集團(tuán)與銀行間客戶遷徙，使零售業(yè)務(wù)獲客成本低。

　　與零售業(yè)務(wù)相反的是，平安銀行上半年公司業(yè)務(wù)增長(zhǎng)相對(duì)放緩。公司貸款（含貼現(xiàn)）余額9372.46 億元，較上年末增長(zhǎng)0.26%，占全行比例為59%，較上年末下降4個(gè)百分點(diǎn)；上半年新發(fā)放對(duì)公貸2679億元，占全行新發(fā)放比重47%，較去年全年減少8個(gè)百分點(diǎn)。

　　平安銀行對(duì)公戰(zhàn)略的具體策略今年上半年開始陸續(xù)落地，堅(jiān)持行業(yè)化和走輕資產(chǎn)、輕資本路線。在具體思路上，平安銀行聚焦體量大、弱周期、成長(zhǎng)性好的行業(yè)，深度經(jīng)營(yíng)醫(yī)療健康、文化旅游、電子信息等行業(yè)的金融業(yè)務(wù)，加強(qiáng)行業(yè)前瞻研究，規(guī)劃行業(yè)開發(fā)進(jìn)度，優(yōu)化行業(yè)客戶結(jié)構(gòu)。

　　謝永林表示，平安銀行將采用對(duì)公做精策略，借助集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)，以“商行+投行+投資”模式，走輕資本、輕資產(chǎn)發(fā)展之路。他認(rèn)為上半年對(duì)公戰(zhàn)略和具體策略已開始陸續(xù)落地，成效已初步顯現(xiàn)，“雖然整體對(duì)公存款下跌，但是用技術(shù)手段吸收的存款獲得顯著成長(zhǎng)，說明這條路走得通”。

　　平安銀行行長(zhǎng)胡躍飛表示，以前銀行更多地強(qiáng)調(diào)貸款，現(xiàn)在客戶的需求不僅僅是貸款。在金融產(chǎn)品越來越豐富的供給方創(chuàng)新改革方面，銀行應(yīng)該有能力滿足客戶多元化的需求。而通過投行產(chǎn)品和品類切入客戶的多元化金融需求，為其提供關(guān)鍵生命周期的綜合金融服務(wù)，從而可以形成銀行“大包圍”。

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